금융증권부동산부
안녕하세요. 금융증권부동산부 강한빛 기자입니다.
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지난해 카드사들이 리스크 관리를 위해 저신용자의 카드론(장기카드대출)을 대폭 줄인 것으로 나타났다. 자금 조달 비용이 늘면서 운영 부담이 커지자 선제 대응을 위한 움직임으로 풀이된다. 올해 역시 업황 악화로 저신용자의 대출문턱이 높아질 것으로 전망되면서 취약차주를 위한 금융 대책이 필요하다는 지적이 나온다.10일 머니S가 국회정무위원회 소속 최승재(국민의힘·비례대표) 의원실을 통해 입수한 금융감독원 자료에 따르면 전업계 카드사 7곳(신한·KB국민·삼성·현대·롯데·우리·하나카드)이 개인신용평점 700점 이하(KCB 기준 적용, 단 없을 경우 NICE 기준)의 저신용자들에게 내준 카드론 신규 취급액은 지난해 기준 총 11조7212억원으로 전년 동기(12조5864억원) 대비 8652억원(6.9%) 줄었다. 각 카드별로 살펴보면 ▲하나카드가 2021년 1조1744억원에서 지난해 6481억원으로 45% 줄이며 감소폭이 가장 두드러졌다. ▲현대카드는 1조3614억원에서 1조1132
우리금융지주는 3000억원 규모의 원화 신종자본증권(조건부자본증권) 발행에 성공했다고 10일 밝혔다.이번 발행으로 우리금융지주 자기자본비율(BIS비율)은 2022년 말과 비교해 약 0.15%포인트가량 상승할 것으로 예상된다.우리금융은 지난 1일 수요예측에서 신고금액 기준 3.74대 1의 참여율로 모집 완료했으며 그 결과 우리금융지주가 예상했던 공모희망금리 4.70~5.60%의 하단보다 낮은 4.65%(스프레드 1.41%)로 발행금리가 최종 결정됐다. 해당 스프레드는 우리금융지주 신종자본증권 발행 사상 최저 수준이다.우리금융지주 관계자는 "올해 경기침체 우려 등 금융환경 불확실성에 대비한 지속적인 리스크 관리와 손실흡수능력 확충을 통해 지속성장이 가능한 금융지주회사 체제를 공고히 하겠다"고 말했다.
#. 대구광역시 수성구에서 전자상거래업을 운영하는 개인사업자 A씨는 지난해 9월 "새출발기금" 지원 신청을 완료했다. 그는 금융사의 보증신용대출 채무 5000만원에 대해 부실 발생 및 보증기관에서 대지급 완료된 채무자로 새출발기금에서 채무조정약정을 체결했다. A씨는 월소득이 400만원 수준으로 회생생계비 보다 높아 상환 가능하므로 58%, 만 39세 이하로 1%, 상환기간 5년 초과로 1% 감면률이 각각 적용돼 원금의 60%를 감면받게 됐다.한국자산관리공사(캠코)는 소상공인의 채무조정 지원을 위해 시행된 새출발기금의 채무조정 신청액수가 2조6000억원을 넘어섰다고 10일 밝혔다.캠코에 따르면 지난 7일 기준 새출발기금 채무조정 신청자는 1만7737명, 채무액은 2조6231억원으로 집계됐다. 지난 1월 말 기준 새출발기금 채무조정 신청 채무자 중 "중개형 채무조정"을 통해 총 1829명이 채무조정을 확정했다. 이들의 채무액은 1259억원으로 평균 이자 감면율은 약 4.7%포인트
신협중앙회는 사용자경험(UX) 설계 전문 기업 "리플렉션"과 계약을 맺고 "생활플랫폼 구축 사업"에 본격 돌입했다고 10일 밝혔다.신협은 모바일 플랫폼 중심의 금융 서비스 변화에 따라 고객과의 접점을 확대하고 신협만의 멤버스 커뮤니티를 구축하고자 이번 사업을 실시한다.서비스에는 ▲조합원 할인 혜택·생활 서비스·정보마당 ▲소상공인과 자영업자를 위한 오픈마켓 ▲신협 이용자를 위한 서비스 등이 포함된다.특히 단위 신협들은 생활플랫폼에 각 상품 광고, 이벤트 등을 진행할 수 있다. 이를 통해 신협은 조합별 특화 서비스와 상품을 효과적으로 알리는 마케팅 플랫폼을 구축할 것으로 기대 중이다.조합원들은 자신이 주로 이용하는 신협의 혜택과 함께 위치기반서비스를 활용한 할인, 포인트, 캐시백 등 가입 신협이 제공하는 지역 중심의 제휴 혜택을 이용할 수 있다. 신협의 모바일 생활플랫폼은 오는 4분기 중 출시된다.배봉숙 신협 디지털금융이사는 "생활플랫폼 구축사업은 협동조합 정신과 신협의 "디지털
지난달 은행 가계대출이 해당 통계 작성 이래 19년 만에 가장 큰 폭으로 줄었다.10일 금융위원회가 발표한 "2023년 1월중 가계대출 동향"에 따르면 지난달 전 금융권 가계대출은 전월 대비 8조원 줄어들며 지난해 하반기 이후 감소세를 이었다.대출항목별로 보면 지난달 전 금융권 주담대가 통계 집계 후 처음으로 전월 대비 감소했고 기타대출 감소폭도 확대됐다.주담대는 전세대출(-1조8000억원)과 상호금융 등 비은행권 주택담보대출(-6000억원)을 중심으로 1월 -6000억원 감소했다. 기타대출은 신용대출을 중심으로 전월(-5조2000억원) 대비 감소폭이 확대돼 지난달 7조4000억원 감소했다.은행권·2금융권 모두 가계대출이 줄었다. 특히 지난달 은행권 가계대출은 4조6000억원 줄었는데 이는 해당 통계 집계가 시작된 2004년 1월 이후 19년 만에 가장 큰 감소폭이다.주담대는 정책모기지(1조7000억원)와 집단대출(3000억원)을 중심으로 늘었지만 전세대출(-1조8000억원)
DGB금융그룹은 9일 실적발표를 통해 지난해 당기순이익으로 1년 전과 비교해 13.1% 줄어든 4062억원을 달성했다고 9일 밝혔다.주력 계열사인 DGB대구은행은 전년 동기 대비 18.9% 증가한 3925억원의 당기순이익을 기록했다.DGB금융그룹 관계자는 "우량여신 위주의 견조한 성장과 시장금리 상승으로 이자이익이 크게 증가했고 판매관리비는 낮은 수준으로 관리됐다"고 설명했다.비은행 계열사를 살펴보면 DGB캐피탈이 전년 동기 대비 10.1% 증가한 773억원의 당기순이익을 달성했다. 영업자산이 7.8% 성장하면서 이자이익이 확대됐다. 반면 하이투자증권은 376억원으로 1년 전과 비교해 77.1% 감소, DGB생명은 50.4% 줄어든 212억원의 순이익을 각각 벌었다.DGB금융 관계자는 "향후 전반적인 경기 변동성에 적절히 대응하고 리스크 관리에 집중하면서 시장 유동성 공급을 위한 금융기관의 역할도 충실히 수행할 것"이라고 말했다.
하나카드가 시장금리 상승에 따른 조달 비용 증가로 순이익이 1년 전과 비교해 줄었다.9일 하나금융그룹의 "2022년 경영실적발표"에 따르면 하나카드의 지난해 당기순이익은 1920억원으로 전년(2505억원)과 비교해 23.4% 감소했다.지난해 4분기 기준 순이익은 264억원으로 1년 전(497억원)과 비교해 46.8% 줄었다. 이는 직전 분기(469억원)과 비교해서도 43.8% 감소한 수치다. 연결기준 연환산 자기자본이익률(ROE)은 8.98%로 집계됐다.하나카드 관계자는 "시장금리 상승으로 조달 비용이 증가한 데다 카드 가맹점 수수료 인하가 영향을 미쳤다"며 "여기에 IT시설 투자, 신규 카드회원 모집 등 투자 비용이 확대된 점도 영향이 있었다"고 설명했다.
JB금융지주는 지난해 당기 순이익이 6010억원으로 집계됐다고 9일 밝혔다. 이는 전년보다 18.6％ 증가한 것으로 역대 최대 실적이다.자회사별로는 전북은행이 전년 대비 13.5％ 증가한 2076억원, 광주은행이 33.0％ 오른 2582억원, JB우리캐피탈이 4.7％ 늘어난 1785억원의 순이익을 각각 기록했다. 손자회사인 캄보디아 프놈펜상업은행은 전년 대비 46.4% 증가한 297억원의 실적을 달성했다.주요 경영지표인 지배지분 자기자본이익률(ROE)은 13.9％, 총자산수익률(ROA)은 1.05％로 동일 업종에서 최고 수준이라는 게 JB금융지주의 설명이다.경영 효율성 지표인 영업이익 경비율(CIR)은 이자 이익 증가와 비용 절감 노력으로 전년 대비 6.5％ 포인트 개선된 39.7％로 나타났다.김기홍 JB금융지주 회장은 "대내외 경제여건 및 금융시장의 불확실성이 여전히 높은 상황이지만 올해에도 선제적 리스크 관리를 기반으로 한 수익성 중심의 내실 경영에 역점을 두고 그룹의 안
한국은행 금융통화위원회는 오는 4월 통화정책방향 결정회의 개최일자를 이틀 앞당긴다고 9일 밝혔다.한은에 따르면 오는 4월13일 예정된 통화정책방향 결정회의를 11일로 조정한다.이는 오는 4월12일부터 15일까지 미국에서 열리는 주요 20개국(G20) 재무장관·중앙은행총재 회의와 국제통화기금(IMF)·세계은행(WBG) 연차총회 일정을 고려한 것이다.한편 한은은 지난달 13일 올해 첫 통화정책방향 결정회의를 열고 기준금리를 연 3.5%로 0.25%포인트 인상했다.올해 남은 통화정책방향 결정회의는 ▲2월23일 ▲4월11일 ▲5월25일 ▲7월13일 ▲8월24일 ▲10월19일 ▲11월30일 등이다.
지난 1월 전체 금융권 가계대출이 전월 대비 8조원 줄어들며 감소폭이 확대됐다. 특히 주택담보대출(주담대)은 2015년 통계 집계 이래 처음으로 전월 대비 감소했다.9일 금융위원회가 발표한 "2023년 1월중 가계대출 동향"에 따르면 지난달 전 금융권 가계대출은 전월 대비 8조원 줄어들며 지난해 하반기 이후 감소세를 이었다.대출항목별로 보면 지난달 전 금융권 주담대가 통계 집계 후 처음으로 전월 대비 감소했고 기타대출 감소폭도 확대됐다.주담대는 전세대출(-1조8000억원)과 상호금융 등 비은행권 주택담보대출(-6000억원)을 중심으로 1월 -6000억원 감소했다. 기타대출은 신용대출을 중심으로 전월(-5조2000억원) 대비 감소폭이 확대돼 지난달 7조4000억원 감소했다.은행권·2금융권 모두 가계대출이 줄었다. 지난달 은행권 가계대출은 4조6000억원 줄었다. 주담대는 정책모기지(1조7000억원)와 집단대출(3000억원)을 중심으로 늘었지만 전세대출(-1조8000억원)에서 감
새마을금고중앙회는 지난 8일 중앙회 본부 MG홀에서 박차훈 중앙회장을 비롯한 본부 직책자 약 200여명이 참석한 가운데 "2023년도 경영전략 보고회"를 개최했다고 9일 밝혔다.올해 창립 60주년을 맞이한 새마을금고는 지난해말 기준 금고수 1294개, 거래자 2200만명, 총자산 284조원의 금융기관으로 성장했다.박차훈 회장은 보고회 자리에서 "다양한 기념사업으로 새마을금고의 과거와 현재, 미래가 새롭게 조명 받을 수 있도록 하고 이를 통해 새마을금고 브랜드 가치를 한 단계 업그레이드 시키자"고 강조했다.박 회장이 지목한 미래 핵심 전략은 ▲환경·사회·지배구조(ESG) 경영 ▲새마을금고 윤리경영 ▲미래전략 디지털전환(DT)으로 요약된다.그는 "새마을금고와 중앙회의 지속가능경영을 위해서는 ESG 경영의 내재화가 필수 요소"라며 "금고 정체성에 기반한 취약계층, 소외계층을 위한 사회공헌사업을 지속 발굴하겠다"고 말했다.공적개발원조(ODA) 사업으로 추진 중인 "해외 새마을금고(미
하나카드는 해외여행 특화 플랫폼 "트래블로그"가 100% 환율을 우대하는 환전 통화를 기존 4종에서 8종으로 확대했다고 9일 밝혔다.지난해 하나카드가 선보인 "트래블로그"는 출시 6개월만에 가입자수 60만명 돌파를 앞두고 있다. 무료 환전 서비스는 물론 "트래블로그 체크카드"와 연결해 결제 및 자동화입출금기(ATM) 인출 수수료 무료, 세계 주요 도시 지하철 패스 서비스 등 해외 여행과 관련한 다양한 특화 서비스가 강점이다.하나카드는 트래블로그 고객들의 혜택 확대를 위해 하나머니 앱에서 이용 가능한 해외 통화를 기존 4종에서 8종(USD, JPY, EUR, GBP, CNY, SGD, CAD, AUD)으로 확대했다.여기에 중국, 싱가포르, 캐나다, 호주로 여행가기 위해 "달러머니"를 미리 충전해 놓고 해당 통화(CNY, SGD, CAD, AUD)로 환전 시 2월 말까지 무료 환전이 가능하다.한편 하나카드는 중국 여행객들을 위해 "유니온페이" 브랜드의 트래블로그 체크카드를 내놓을
신한카드는 신한금융그룹의 미션인 "미래를 함께 하는 따뜻한 금융"을 바탕으로 금융 본업에 기반한 환경·사회·지배구조(ESG) 경영을 추진해 지난해 "ESG 관련 이용금액"이 20조원을 돌파했다고 9일 밝혔다.신한카드가 추진해 온 "ESG 관련 이용금액"은 카드 본업과 연계한 ▲친환경 ▲사회적 약자 배려 ▲정부정책 지원 등의 영역에서 발생한 카드 결제 금액 및 대출액이다.먼저 ESG 관련 지난해 카드 결제 금액은 약 17조6000억원으로 1년 전과 비교해 약 6% 증가했다. 이는 2022년 신한카드 카드 결제 금액의 약 11.1%에 해당한다.ESG 관련 지난해 대출액은 약 2조9000억원으로 전년 동기 대비 약 94% 증가했으며 지난해 전체 대출액의 약 9.8%를 차지했다.신한카드는 빅데이터 분석 역량을 활용한 공공지원 사업도 강화하고 있다. "카드 소비 빅데이터를 활용한 경기동향 파악 및 정책 대응 지원 컨설팅 사업"으로 지자체와 연계해 지역 내 상권 활성화를 위한 소비동향
금리 인상기 속 이자 수익이 늘며 지난해 금융지주들이 역대 최대 실적을 거뒀지만 각 계열 카드사들은 전년과 비교해 저조한 성적표를 받아들었다. 특히 조달 비용 부담이 커지면서 실적 하방 압력으로 이어졌다.9일 카드업계에 따르면 신한·KB·우리금융그룹 계열 카드사 중 업계 1위 신한카드의 지난해 연간 순이익은 6414억원으로 전년 동기 대비 5.0%(336억원) 감소했다. 신용카드매출, 대출상품, 리스 등 고른 영업이익 증가에도 급격한 조달 금리 상승 및 가맹점 수수료율 인하가 영향을 미쳤다.지난해 4분기 기준 당기순이익은 537억원으로 직전 분기와 비교해 69.3% 감소했다. 무이자 할부 중단에 따른 신용카드 매출액 감소, 희망퇴직 및 광고선전비 증가 등의 계절적 비용 지출, 대손충당금 적립이 영향을 미쳤다는 설명이다.KB국민카드 역시 비슷하다. KB국민카드는 지난해 3786억원의 순이익을 기록했는데 이는 전년 동기 대비 9.6% 줄어든 수치다.KB국민카드 관계자는 "소비회복
시중은행의 주택담보대출(주담대) 금리가 3%대로 떨어지자 지난달 30일 출시된 "특례보금자리론"의 금리를 추가로 낮춰야 한다는 지적이 나왔다.8일 최승재 의원(국민의힘·비례대표)이 한국주택금융공사에게 받은 자료에 따르면 지난달 30일 출시된 특례보금자리론은 이달 3일까지 약 9조3000억원이 신청되며 전체 기금 40조원의 약 23%가 신청됐다.특례보금자리론의 용도별 신청현황을 보면 ▲신규주택 구입 30.6%(1만2210건·3조413억원) ▲기존대출 상환 61.7%(2만4642건·5조5131억원) ▲임차보증금 상환 7.7%(3064건·7605억원)다.신규주택구입과 기존대출 상환 비중이 90%가 넘어 특례보금자리론의 목적인 서민과 실수요자의 내집마련, 대출금리 변동위험 등에 부합한 것으로 볼 수 있으나 시중은행의 주담대 금리가 3%대로 진입하면서 추가 금리 인하가 필요하다는 지적이다.이런 가운데 중복적용가능한 우대금리 적용시 3% 초반대의 최저금리를 이용할 수 있는 특례보금자리론
우리카드가 신판 매출과 금융자산 확대에 힘입어 지난해 순이익이 1년 전과 비교해 증가했다.8일 우리금융그룹의 "2022년 경영실적발표"에 따르면 우리카드의 지난해 당기순이익은 2044억원으로 전년(2007억원) 대비 37억원 늘었다. 약 1.84% 성장한 수치다.우리카드 관계자는 "기준금리 인상에 따른 조달 비용 증가, 대손 비용 상승에도 신용판매 매출이 증가했고 금융자산 확대에 따른 수익이 늘었다"고 설명했다.다만 지난해 4분기 기준 순이익은 260억원으로 직전 분기(450억원)와 비교해 42.2% 감소했다.지난해 신용·체크카드를 합산한 카드 이용 실적은 82조1000억원으로 전년(77조3000억원) 대비 6.2% 늘었다.지난해 연체율은 1.21%로 1년 전(0.66%)과 비교해 소폭 올랐다.
기준금리 상승으로 이자 이익이 늘며 지난해 역대 최대 실적을 거둔 카카오뱅크가 조만간 주주 환원 정책을 마련해 발표한다.8일 김석 카카오뱅크 최고운영책임자(COO)는 "2022년 연간 경영실적" 컨퍼런스콜에서 "2022년 결산 시 배당 가능 이익이 발생할 것으로 예상한다"며 "지금 시점에서 규모나 구체적 방식을 언급하기는 어렵지만 가까운 시일 내에 이사회 등을 통해 구체적인 사안이 결정되면 공시 등을 통해 발표할 예정"이라고 말했다.카카오뱅크는 지난해 영업이익으로 전년 동기 대비 37.5% 증가한 3532억원을 벌었다. 이 기간 연간 영업수익은 전년 대비 50.8% 성장한 1조6058억원, 순이익은 28.9% 증가한 2631억원으로 집계됐다. 지난해 연간 영업수익과 영업이익, 당기순이익 모두 사상 최고치다.기준금리 상승으로 이자 이익이 늘었고 주택담보대출 등 신상품의 성공적인 시장 안착, 플랫폼·수수료 비즈니스 성장이 주효했다는 평가다.지난해 수신 잔액은 2021년 말 30조
현대카드가 애플의 비접촉식 간편결제 시스템 "애플페이"의 국내 출시 계획을 공식적으로 밝혔다.현대카드 홍보실은 8일 오전 "애플과 협업해 애플페이를 한국에서 출시할 예정"이라며 "자세한 사항은 추후에 공지하겠다"고 말했다.그동안 현대카드는 애플페이 도입과 관련해 "알려줄 수 있는 사항이 없다"며 말을 아꼈지만 이날 서비스 출시를 공식화했다.이는 금융당국이 애플페이의 국내 사용 허용을 공식화한 지 5일 만에 나온 입장이다. 금융위원회는 지난 3일 "여신전문금융업법과 전자금융거래법 등 관련 법령과 그간의 법령해석을 고려한 결과 신용카드사들이 필요한 관련 절차를 준수해 애플페이 서비스 도입을 추진할 수 있음을 확인했다"고 밝혔다.2014년 출시된 애플페이는 아이폰에 카드 정보를 저장하면 지갑이나 카드 없이 상점, 식당 등에서 결제할 수 있는 서비스다. 현재 74개국에서 서비스 중이다. 애플은 2015년부터 한국에 애플페이를 출시하기위해 카드사와 협상을 벌였지만 번번이 무산됐다.
신한카드가 조달 비용 상승, 가맹점 수수료율 인하 여파로 순이익이 5% 감소했다. 8일 신한금융그룹의 "2022년 경영실적발표"에 따르면 신한카드의 지난해 연간 당기순이익은 6414억원으로 전년 동기 대비 5.0%(336억원) 감소했다.신한카드 관계자는 "신용카드매출, 대출상품, 리스 등 고른 영업이익 증가에도 급격한 조달 비용 상승 및 가맹점 수수료율 인하가 영향을 미쳤다"고 설명했다.지난해 연간 기준 취급액은 213조6000억원으로 정부 재정 확대와 민간 소비 증가, 온라인 결제 시장 성장 영향 등으로 전년 동기 대비 6.4% 증가했다.지난해 4분기 기준 당기순이익은 537억원으로 직전 분기와 비교해 69.3% 감소했다. 무이자 할부 중단에 따른 신용카드 매출액 감소, 희망퇴직 및 광고선전비 증가 등의 계절적 비용 지출, 대손충당금 적립이 영향을 미쳤다.2022년 연간 대손비용률은 1.42%로 전년 대비 0.18%포인트 증가했다. 연체율과 2개월 연체전이율은 각각 1.04
롯데카드는 자회사 로카모빌리티와 함께 PLCC(상업자 표시 신용카드) 상품 "로카모빌리티 반띵 카드"를 출시했다고 8일 밝혔다."로카모빌리티 반띵 카드"는 대중교통과 생활 가맹점에서 50% 할인 혜택을 월 최대 4만5000원까지 제공하는 게 강점이다.지난달 이용금액이 80만원 이상인 경우 대중교통(버스/지하철) 업종에서 이용금액의 50%를 월 2만원까지 할인해 주고 커피(스타벅스), 미용실, 온라인쇼핑(쿠팡/위메프/티몬), 스트리밍(넷플릭스/유튜브/왓챠/멜론/지니뮤직/디즈니플러스), 멤버십(쿠팡 로켓와우/네이버플러스 멤버십) 등 5개 생활 업종에서 각각 월 5000원씩 할인해 줘 총 4만5000원까지 아낄 수 있다.대중교통 할인의 경우 할인받은 이용금액도 지난달 이용실적에 포함돼 실적과 혜택을 따로 챙겨야 하는 부담을 없앴다. 또 카드 발급시 "로카모빌리티카드" 1매를 무료로 제공해 준다.로카모빌리티카드는 로카모빌리티에서 발급·운영하는 "선불형 교통카드"로 교통카드와 일반카드
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