금융

올해 초 1400원대 중반에서 출발한 원/달러 환율이 지난 6월 1550원대까지 치솟았다가 최근 다시 1380원대로 떨어졌다. 상반기 외국인 주식 매도와 글로벌 달러 강세가 원화 약세를 이끌었으나 하반기 들어 수출기업의 달러 매도와 외국인 매도세 진정으로 수급 여건이 반대로 움직이고 있다. 여기에 미국의 추가 금리 인상 기대가 약해지면서 글로벌 달러 강세도 누그러졌다. 전문가들은 연말까지 환율의 하향 안정세가 이어질 가능성에 무게를 두면서도 1300원대 중반에선 하락 속도가 제한될 것으로 내다봤다.24일 서울 외환시장에서 원/달러 환율은 1382.40원으로 마감했다. 원/달러 환율이 1400원 아래로 내려온 것은 지난해 9월 이후 약 11개월 만이다. 올해 상반기 원/달러 환율 평균은 1484.56원으로 외환위기 당시인 1998년 이후 반기 기준 가장 높은 수준을 기록했다. 지난 6월 평균 환율은 1528원 선까지 치솟았다.━수급이 바꾼 환율 방향…외인 매도 줄고 달러 공급 늘어━최근 환율 급락을 설명하는 핵심 요인은 국내 수급 변화다. 상반기엔 외국인의 국내 주식 매도와 이에 따른 역송금으로 달러 수요가 커졌지만, 최근엔 수출기업의 네고 물량과 외국인 매도세 진정 등이 맞물리면서 달러 공급 우위로 분위기가 바뀌었다.하건형 신한투자증권 연구원은 현재 원/달러 환율의 적정 수준을 1300원대 후반~1400원대 초반으로 평가했다. 하 연구원은 "연말까지 반도체 기업들의 환전 수요가 상당 부분 남아 있어 달러 공급 우위가 이어질 경우 환율이 1300원대 중반까지 내려갈 가능성도 있다"고 말했다. 법인세 중간예납에 따른 원화 환전 수요와 지난 6월까지 이어졌던 외국인 주식 매도세가 진정된 점도 최근 환율 하락에 영향을 미친 요인으로 꼽았다.수출기업의 달러 매도는 최근 환율의 방향을 바꾼 주요 변수로 꼽힌다. 문다운 한국투자증권 연구원은 하반기 평균 환율 전망을 기존 1470원에서 1420원으로 50원 낮추고 3분기 1430원, 4분기 1410원을 제시했다. 연말까지 적정 레인지는 1340~1520원으로 제시했다. 문 연구원은 "SK하이닉스 미국주식예탁증서(ADR) 관련 자금 유입을 시작으로 주요 수출기업의 달러 매도가 집중됐다"며 "환헤지 비중까지 높아지면서 환율 하락의 변곡점이 형성됐다"고 분석했다. 외국인 자금 흐름도 반전됐다. 민경원 우리은행 이코노미스트는 "지난 6월까지 환율 상승을 이끌었던 외국인 주식 매도에 따른 역송금 수요가 사라진 데 이어 최근 커스터디를 통한 달러 매도 물량이 크게 유입됐다"고 설명했다. 여기서 역송금 수요는 외국인이 국내 주식을 판 뒤 원화를 달러로 바꿔 해외로 송금하는 수요를 뜻한다. 커스터디는 외국인 투자자를 대신해 국내 자산의 매매·결제 등을 관리하는 수탁 업무를 의미한다. 민 이코노미스트는 "최근 커스터디 매도 물량이 실제 주식 매수로 이어졌는지는 아직 확인하기 어렵지만, 그동안 환율 상승을 압박했던 외국인 자금의 달러 수요가 사라진 것은 분명하다"고 봤다. 단기적으로는 1370원을 1차 지지선, 1350원을 2차 지지선으로 제시했다.최광혁 LS증권 연구원도 지난 5~6월 환율 급등과 최근 급락 모두 펀더멘털보다는 수급의 영향이 컸다고 평가했다. 최 연구원은 "당시 경상수지 흑자가 이어졌음에도 외국인의 주식·채권 매도가 강하게 나타났지만, 최근에는 외국인 순매도세가 약해지고 SK하이닉스 ADR 자금 유입과 수출업체 네고 물량이 출회되면서 반대 방향의 수급이 형성됐다"고 했다. 다만 최 연구원은 1380원 아래로 추가 하락하려면 새로운 원화 강세 재료가 필요하다고 진단했다. 외국인의 주식 순매수 전환이나 경상수지 흑자 확대 가능성이 있지만, 단기적으로는 현재 수준에서 환율의 하방이 상당 부분 확인됐다는 판단이다.━반도체 수출 호조에 교역조건 개선…원화 기초체력↑━국내 수급 변화와 함께 한국 경제의 기초체력이 개선되고 있다는 점도 원화 강세를 뒷받침하고 있다. 이영화 BNK부산은행 자금운용부 이코노미스트는 "최근 2년간 수출기업들이 벌어들인 달러를 적극적으로 매도하지 않으면서 환율 상승 압력이 이어졌지만, 올해 들어 달러 매도 물량이 본격적으로 나오면서 수급의 방향이 바뀌고 있다"고 말했다. 이어 "지난 6월까지 환율 상승을 이끌었던 외국인의 국내 주식 매도세도 진정되면서 추가적인 원화 약세 요인이 상당 부분 해소됐다"고 덧붙였다. 그러면서 "반도체 수출 호조로 수출물가가 수입물가보다 빠르게 오르면서 교역조건과 경상수지 등 원화의 기초체력도 개선되고 있다"며 "환율이 급락한 만큼 단기적으로 속도 조절은 있겠지만 하락 방향은 이어져 3분기 1400원대 초반, 연말에는 1300원대 후반까지 낮아질 것"으로 전망했다. 앞으로 환율의 추가 하락 여부는 글로벌 달러 흐름에 달렸다는 분석도 나온다. 김유미 키움증권 연구원은 최근 미국 국채금리가 상승하고 있음에도 달러화가 강세를 보이지 않는 점에 주목했다. 그는 "미국 장기금리 상승이 경기 개선보다는 재정건전성 우려와 기간 프리미엄 확대에 따른 것이어서 금리 상승이 달러 강세로 연결되지 않고 있다"고 설명했다. 일본의 추가 금리 인상 기대와 유로존 제조업 경기 개선 역시 달러 약세 요인으로 꼽았다.최규호 한화투자증권 연구원도 "최근 환율의 중심 동력이 국내 달러 공급에서 미국 통화정책과 글로벌 달러 흐름으로 이동했다"고 평가했다. 미국 고용·물가에 이어 소비지표까지 둔화하면서 연준의 추가 금리 인상 필요성이 낮아졌고, 그동안 달러 강세를 전제로 형성됐던 포지션이 일부 되돌려졌다는 것이다. 최 연구원은 단기적으로 원/달러 환율이 1370~1430원에서 등락할 것으로 예상했다. 1400원 아래에서는 수입업체와 해외투자자의 저가 달러 매수 수요가 유입되면서 하단을 지지할 수 있다는 판단이다.문다운 연구원도 "앞으로의 환율 하락이 반도체 기업의 달러 매도만으로 설명되지는 않을 것"이라며 "연준의 금리 인상 기대가 되돌려지면서 글로벌 달러 약세가 나타날 경우 국내 수급 요인을 제외하더라도 원/달러 환율의 하단이 1360원 안팎까지 열릴 수 있다"고 분석했다.

퇴직연금 상품을 해지하지 않고 금융회사만 바꾸는 '실물이전' 규모가 서비스 도입 이후 15조원을 넘어섰다. 특히 은행에서 증권사로 자금이 이동하는 흐름이 뚜렷해진 가운데 금융당국은 확정기여형(DC) 퇴직연금을 다른 금융회사의 개인형퇴직연금(IRP)으로 옮길 수 있도록 제도를 손질하기로 했다.24일 금융감독원에 따르면 퇴직연금 실물이전 서비스가 시행된 2024년 10월31일부터 올해 6월 말까지 누적 이전액은 15조9000억원, 이전 건수는 약 25만건으로 집계됐다. 하루 평균 261억원, 409건의 퇴직연금이 금융회사 사이에서 이동한 셈이다. 실물이전은 가입자가 기존 운용상품을 매도하거나 해지하지 않은 채 퇴직연금 사업자만 변경할 수 있는 제도다.올해 들어 이용 규모는 더욱 빠르게 늘고 있다. 상반기 실물이전 금액은 6조9000억원으로 지난해 같은 기간 3조2000억원의 두 배를 웃돌았다. 반기별 이전액은 2024년 하반기 1조9000억원에서 지난해 상반기 3조2000억원, 하반기 3조8000억원에 이어 올해 상반기 6조9000억원까지 증가했다.━은행서 증권사로 5.2조 이동━금융권역별로는 은행에서 증권사로 옮겨간 금액이 5조2225억원으로 전체 이전액의 33%를 차지해 가장 많았다. 은행에서 다른 은행으로 이동한 금액도 4조4817억원으로 28%에 달했다. 같은 업권 내 이동을 제외하면 증권업권은 4조1513억원의 순유입을 기록한 반면 은행은 3조9714억원, 보험은 1799억원이 순유출됐다.퇴직연금 유형별 이동에서도 차이가 나타났다. 확정급여형(DB)은 증권사에서 은행과 보험사로 이동하는 경향이 나타난 반면 DC와 IRP는 은행·보험사에서 증권사로 자금이 옮겨가는 흐름이 두드러졌다. 전체 이전 금액은 IRP가 6조8000억원으로 가장 많았고 DC 4조8000억원, DB 4조3000억원 순이었다. 증권업권의 순유입액은 DC에서 2조68억원, IRP에서 3조426억원에 달했다.다만 현행 실물이전은 DB에서 DB, DC에서 DC, IRP에서 IRP 등 같은 제도 사이에서만 가능하다. 이에 따라 DC 가입자가 퇴직연금을 다른 사업자의 IRP로 직접 이전하기 어렵고, 환매가 중단된 펀드를 보유한 계좌 역시 실물이전이 제한되는 문제가 있었다.━DC→타사 IRP 허용 추진━금감원은 이 같은 불편을 줄이기 위해 이날 예탁결제원과 금융권 협회, 한국증권금융, 주요 퇴직연금 사업자 등 17개 기관이 참여하는 '퇴직연금 실물이전 개선 태스크포스(TF)'를 출범했다.TF는 우선 DC 가입자가 다른 사업자의 IRP로 퇴직연금을 이전할 수 있도록 관련 전산을 개발하고, 환매중단펀드도 이전 가능한 상품에 포함하는 방안을 논의한다. 현재 이전 의사를 확인할 때 의무적으로 거치는 녹취 절차를 대신할 수 있는 안전한 비대면 확인 방식도 마련하기로 했다. 실물이전 신청이 취소되거나 거절됐을 때 가입자에게 구체적인 사유를 안내하도록 절차도 개선한다.금감원은 오는 9월까지 구체적인 개선 방향을 확정하고 10월부터 전산 개발에 착수할 계획이다. TF는 2027년까지 운영해 실물이전 제도 개선 작업을 마무리할 방침이다.

"퇴근 후 남편과 늘 '우리 닮은 예쁜 아이 하나 낳아 잘 키워보자'고 얘기했습니다. 지방 이전 논의 후 그 소망은 차마 입 밖으로 꺼내지 못하는 말이 됐고 결국 저희는 출산 계획을 잠정 중단했습니다."24일 오전 서울 종로구 청와대 사랑채 앞. 예금보험공사 직원이 동료에게서 전달받은 사연을 울먹이는 목소리로 읽어 내려갔다. 서울에서 직장생활을 하는 남편과 아이를 준비하던 직원이 예보의 지방 이전 가능성이 거론된 뒤 출산 계획을 잠정 중단했다는 내용이었다. 사연 낭독이 이어지는 동안 기자회견장은 조용해졌다.이 직원은 이전이 현실화하면 연고 없는 지역에서 홀로 임신·출산·육아를 감당하거나 주말부부가 돼야 한다고 했다. 그는 "주말부부로 지내며 새벽에 아이가 아프면 혼자 어떻게 해야 하나, 만삭의 몸으로 출퇴근은 어떻게 하나 생각만 해도 눈앞이 깜깜하다"고 말했다. 어렵게 쌓아온 예금자보호 분야의 경력을 포기하고 새 직장을 찾는 것도 쉽지 않다고 토로했다. 이 직원은 "결국 나가지도 버티지도 못한 채 커리어와 가정 모두가 위협받는 외통수에 몰렸다"고 말했다.이어 "정부는 저출산이 국가적 위기라며 아이를 낳으라면서 정작 노동자들의 삶의 기반을 흔들고 있다"고 호소했다. 지방 이전이 단순한 근무지 변경이 아니라 직원들의 결혼과 출산, 가족 계획까지 흔드는 변수라는 것이다.금융감독원·예보 노조는 이날 공동 기자회견을 열고 지방 이전이 금융산업 경쟁력과 금융안정을 훼손하고 구성원들의 삶에도 부담을 줄 수 있다며 두 기관을 제2차 공공기관 지방 이전 대상에서 제외해달라고 촉구했다.━"터전은 서울에 있는데"…주거·가족 계획도 흔들━기자회견 전 만난 한 노조 관계자는 "서울 근무를 전제로 주거와 가족 생활권을 수도권에 맞춰온 직원들이 많다"며 "갑자기 근무지가 바뀌면 대응하기 쉽지 않다"고 말했다. 배우자의 직장과 자녀 교육, 부모 돌봄 등 가족의 생활 기반이 이미 수도권에 자리 잡고 있어서다.지방 이전이 현실화돼도 선택지는 마땅치 않다. 가족 전체가 옮기자니 기존 생활 기반을 다시 짜야 하고, 본인만 내려가면 주말부부나 '기러기' 생활을 감수해야 한다. 수도권 거주지를 유지한 채 출퇴근하면 교통비 부담이 커진다. 주택을 보유한 직원들은 실거주 여부에 따른 세금 문제까지 따져야 한다.한 노조 관계자는 "서울과 지방을 오가자니 교통비가 늘어 가처분소득이 줄고, 본인만 내려가자니 가족과 떨어져 살아야 한다"며 "어느 쪽을 선택해도 부담이 크다는 걱정이 많다"고 전했다.━40세 미만 92.5% "이직 고려"━이 같은 불안은 금감원 내부 설문에서도 확인됐다. 노조가 지난 18~20일 구성원 1538명을 조사한 결과 지방 이전 시 이직을 고려한다는 응답은 85.6%에 달했다. 만 40세 미만 응답자 중에서는 92.5%가 이직을 고려한다고 했다.노조는 인력 이탈과 금융 현장과의 물리적 거리 확대가 감독 및 예금자보호 역량을 떨어뜨릴 수 있다고 주장한다. 과거 저축은행 사태 등 금융위기 때 금감원과 예보가 현장에 경영관리인을 파견해 직접 대응한 만큼 초기 대응의 '골든타임'이 중요하다는 설명이다.예보에 따르면 2022년 이후 금융회사 검사·조사와 유관기관 협업 등을 위한 국내 출장 2만5497건 가운데 서울 출장은 1만8053건으로 70.8%에 달했다. 금감원 노조도 금융회사 본점의 91.6%, 현장검사 대상의 88.3%가 수도권에 집중돼 있어 지방 이전 뒤 '서울 역출장'이 일상화될 수 있다고 지적했다.김영헌 예보 노조위원장은 "금융 시스템에는 마취도 회복실도 없다"며 "위기 대응이 지연되면 그 대가는 결국 예금자에게 돌아간다"고 말했다. 김상우 금감원 노조위원장은 감독기관이 금융회사와 가까운 현장에 있어야 한다고 강조했다. 그는 "조선소가 바다 곁에 있고 공항이 하늘길이 열린 곳에 있어야 하듯 국가 핵심 인프라는 그 기능이 잘 작동할 수 있는 현장에 있어야 한다"고 말했다.두 노조는 기자회견 뒤 대통령실에 지방 이전 반대 의견서를 전달했다. 정부에 금감원과 예보를 이전 대상에서 제외하고 금융안정과 위기 대응 실효성을 기준으로 원점에서 검토해달라고 요구했다. 개별 기관의 이전 여부는 아직 확정되지 않았다.

개명이나 주민등록번호 변경 뒤 거래 중인 금융회사를 일일이 찾아다니며 개인정보를 수정해야 했던 불편이 사라진다. 앞으로는 금융회사 한 곳만 방문해 변경 사실을 알리면 다른 금융회사에도 관련 정보가 자동으로 반영된다. 시행 목표는 2027년 상반기다.국무조정실 규제합리화위원회 민생분과위원회와 행정안전부, 금융위원회, 금융감독원은 24일 개인정보 변경에 따른 금융소비자 불편을 줄이기 위해 금융권 정보연계 체계를 개편한다고 밝혔다.현재 개명하거나 주민등록번호를 변경하면 금융소비자가 거래하는 금융회사별로 변경된 정보를 직접 등록해야 한다. 개인정보 유출이나 명의도용 등에 따른 정보 변경 사례가 늘면서 소비자 불편도 커졌다는 게 당국의 판단이다. 2024년 개명 허가 건수는 8만4290건, 주민등록번호 변경 인용 건수는 1225건에 달했다.━금융사 한 곳서 신청하면 다음날 일괄 공유━정부는 우선 금융회사에 제공되는 개인정보 변경정보 범위를 확대한다. 현재 행안부는 한국신용정보원에 주민등록번호 변경 여부를 제공하고 있지만 앞으로는 개명과 생년월일, 성별, 주민등록번호의 변경 전·후 상세정보까지 제공하기로 했다. 금융위와 금감원은 이를 토대로 신정원에 모인 정보를 금융회사에 일괄 공유하는 정보 연계 시스템을 구축한다.개인정보를 변경한 소비자가 거래 금융회사 가운데 한 곳을 방문해 변경 사실을 알리고 개인정보 제공·활용에 동의하면 신정원이 정보를 검증한다. 이후 다음 날 다른 금융회사에 변경정보가 전달되고 각 회사는 이를 바탕으로 고객정보를 갱신하는 방식이다.이에 따라 제도 시행 후에는 은행이나 카드사 등 평소 이용하는 금융회사 한 곳만 대면 방문하면 된다. 신규 신분증이나 임시신분증 등 본인 확인 수단을 지참해 동의서를 제출하면 거래 중인 다른 금융회사에 별도 증빙서류를 제출하지 않아도 고객 기본정보가 일괄 변경될 예정이다.━OTP·간편결제 등은 직접 다시 등록━다만 고객정보가 자동으로 바뀐다고 모든 절차가 끝나는 것은 아니다. 인증서와 보안매체(OTP) 등 본인확인 수단은 안전한 금융거래를 위해 소비자가 직접 재발급받아야 한다.기존 명의로 등록된 자동이체와 간편결제도 재등록이 필요할 수 있다. 외국환거래은행 지정이나 새로운 이름이 표시된 카드 발급 역시 소비자가 별도로 조치해야 한다. 일부 절차는 모바일·인터넷뱅킹 등 비대면으로 처리할 수 있다.정부는 금융권 업무 가이드라인 마련과 전산시스템 개발·연계를 거쳐 2027년 상반기 안에 제도를 시행할 계획이다. 시스템 구축 과정에서 오류와 미비점을 점검하고 정식 시행 전 구체적인 이용 절차도 다시 안내할 예정이다.

서울역과 남산을 잇는 옛 밀레니엄힐튼서울 호텔의 부지 일대에 호텔·상업시설·오피스를 건설하는 '이오타(IOTA) 서울' 프로젝트가 사업구역별로 분리될 위험에 놓였다. 힐튼호텔과 나란히 위치한 메트로·서울로타워 건물 3개를 통합 재개발하는 기존 사업계획에서 1개 구역만이 본 프로젝트파이낸싱(PF)을 승인받아 향후 준공 목표인 2031년보다 1년 이상 지연될 것으로 예상된다.이오타 프로젝트는 서울역 광장의 랜드마크인 서울스퀘어(옛 대우빌딩) 위쪽에 글로벌 호텔체인 리츠칼튼과 부대건물 등을 2031년까지 완공하는 것이 목표다. 사업주체인 이지스자산운용은 상위 펀드를 조성하고 사업구역별로 시행법인(PFV)을 나눠 자금 조달을 추진해 왔다.이지스는 힐튼호텔에서 직선 거리로 100m 안팎에 위치한 메트로·서울로타워 건물 2개를 추가해 사업구역을 확장했다. 현대건설·삼성물산 등 시공사와 도급계약을 체결하고 지분 참여를 이끌어냈으며 메리츠금융그룹 등 주요 금융사의 투자를 유치했다.현재 철거 공사가 진행 중인 힐튼 구역(이오타 서울1)은 약 2조2000억원의 1차 본PF를 조달했다. 현대건설은 힐튼 재개발 공사 1조1878억원을 수주하고 시행사의 지분 30%를 직접 보유했다. 책임준공과 착공 미이행시 조건부 채무인수 1조7527억원(한도 2조원)도 체결했다.삼성물산은 메트로·서울로타워 구역(이오타 서울2)에 6억원을 출자하고 준공 이후 오피스 일부의 책임임차 계약을 약정했다. 메트로·서울로타워 공사는 관리처분계획 인가 이후에도 금리 연 8% 수준의 브리지론을 3~6개월 단위로 연장하다가 KB국민은행의 만기에 따른 기한이익상실이 발생했다. 올 4월 메리츠금융그룹 3600억원, NH투자증권 1300억원, 대명소노그룹 700억원 등 투자로 리파이낸싱이 완료됐고 내년 4월까지 본PF 1조9500억원의 유치가 필요한 상황이다.이 같은 자금 경색 사태는 힐튼 구역이 본PF로 전환한 2025년 5월보다 자본시장 상황이 나빠진 것이 원인으로 지목된다. 지속되는 공사비 상승과 고금리 여파에 메트로·서울로타워 공사의 원가(공사비·토지비·금융비 등)는 힐튼 구역 대비 높은 편이어서 3.3㎡당 6000만원 이상으로 추정된다. 두 개 구역의 PF를 통합해 사업 안정성을 높여야 한다는 구상이 나왔으나 이에 대해 이지스자산운용 관계자는 "여러 대안 중의 하나로 검토됐을 뿐 확정된 것은 없다"고 밝혔다. 현대건설 측도 현재까지 PF 통합에 대한 사업주의 요청이나 검토가 없었다고 밝혔다. 삼성물산은 사업계약 내용에 대해 공개하지 않았다.부동산 업계 관계자는 "현대건설 입장에서 PF를 연결시 책임준공 리스크가 커져 메리트가 좀 더 명확해야 하는 것으로 보인다"면서 "다만 통합 개발이 이뤄져야 개발 후의 가치를 더 높일 수 있다"고 설명했다.서울역 인근은 KTX와 공항철도를 비롯해 수도권광역급행철도(GTX)-A 노선 운행으로 교통 인프라가 확장됐다. 서울역 북부역세권 개발과 서소문·순화동 오피스빌딩 개발 등도 진행중이다. 대형 로펌과 금융회사, 빅테크 기업들의 입주를 기대할 수 있지만 대규모 공실 위험이 있어 투자사들을 주저하게 만든다는 요인이다.한국부동산원의 2026년 2분기 조사에서 서울 오피스 공실률은 9.0%를 기록했고 투자수익률은 기준금리보다 낮은 2.15%로 집계됐다. 서울역이 속한 도심 권역은 공실률이 7.3%다. 부동산 업계에 따르면 도심 권역에는 향후 4년 동안 약 175만㎡의 신규 오피스가 공급될 예정이다. 투자은행(IB) 업계의 한 관계자는 "이오타 프로젝트의 상징성과 규모면에서 볼 때 주목받는 사업인 것은 분명하지만 공사비 상승과 고금리 여파 등 상황들과 투자사의 입장에서 보는 수치는 PF 문턱을 높여 통합 개발이 어려워질 수 있다"고 분석했다.

국내은행들이 올해 상반기 이자이익으로 32조원 넘게 벌어들였지만, 채권 등 유가증권 관련 손실이 커지면서 전체 순이익은 감소한 것으로 나타났다. 시장금리 상승으로 유가증권 평가손실이 확대된 데다 판매관리비와 대손비용도 늘어난 영향이다.23일 금융감독원이 발표한 '2026년 상반기 국내은행 영업실적(잠정)'에 따르면 올해 상반기 국내은행의 당기순이익은 13조8000억원으로 전년 동기 14조7000억원보다 9000억원(6.4%) 감소했다. 일반은행 순이익은 9조1000억원으로 3000억원(3.3%) 줄었고, 특수은행은 4조6000억원으로 6000억원(12.0%) 감소했다. 반면 인터넷은행 순이익은 4000억원으로 전년 동기보다 1000억원(15.1%) 늘었다.은행의 핵심 수익원인 이자이익은 증가했다. 상반기 국내은행의 이자이익은 32조2000억원으로 전년 동기 29조7000억원보다 2조5000억원(8.3%) 늘었다. 대출채권 등을 포함한 이자수익자산 평잔이 3628조1000억원으로 1년 전보다 218조6000억원(6.4%) 증가한 데다 순이자마진(NIM)도 1.52%에서 1.56%로 0.04%포인트 상승한 영향이다.문제는 비이자이익이었다. 상반기 국내은행의 비이자이익은 2조9000억원으로 전년 동기 5조2000억원보다 2조3000억원(43.4%) 급감했다. 특히 유가증권 관련 이익이 전년 동기 3조2000억원에서 올해 상반기 2조5000억원 손실로 돌아서면서 전체 비이자이익을 끌어내렸다.유가증권 관련 이익은 전년 동기 대비 5조7000억원 감소하며 적자 전환했다. 세부적으로 유가증권 평가손익이 3조2000억원 적자를 기록해 전년 동기보다 4조4000억원 줄었고, 매매손익도 3000억원 적자로 돌아서며 1조5000억원 감소했다.━금감원 "은행권 손실흡수 능력 확충 지속 유도할 것"━금감원은 시장금리 상승을 주요 원인으로 꼽았다. 국고채 3년물 금리는 지난해 말 2.953%에서 올해 6월 말 3.703%로 75.0베이시스포인트(bp) 상승했다. 금리가 오르면 기존에 보유한 채권 가격이 하락해 평가손실이 발생하기 때문에 은행의 유가증권 관련 수익에 부담으로 작용한다. 반면 수수료이익과 신탁관련이익은 증가했다. 수수료이익은 3조3000억원으로 전년 동기보다 5000억원(18.0%) 늘었고, 신탁관련이익은 1조원으로 4000억원(58.7%) 증가했다. 외환·파생관련이익도 5조원으로 2조3000억원(86.8%) 늘었다.비용 부담도 커졌다. 상반기 판매비와 관리비는 14조4000억원으로 전년 동기보다 7000억원(5.4%) 증가했다. 인건비가 8조5000억원으로 2000억원, 물건비가 5조9000억원으로 5000억원 각각 늘었다.대손비용 역시 증가했다. 상반기 국내은행의 대손비용은 3조5000억원으로 전년 동기보다 3000억원(8.6%) 늘었다. 특히 특수은행의 대손비용이 1조2000억원으로 전년 동기보다 6000억원(104.4%) 증가했다.수익성 지표도 악화됐다. 상반기 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 0.65%로 전년 동기 0.74%보다 0.10%포인트 하락했다. 자기자본순이익률(ROE)은 8.89%로 전년 동기 10.04%보다 1.15%포인트 낮아졌다.건전성 부담도 이어지고 있다. 국내은행 연체율은 지난해 말 0.50%에서 올해 6월 0.56%로 상승했다. 금감원은 중동발 지정학적 리스크 장기화와 미국 관세정책, 기준금리 인상 전망 확대 등 대내외 불확실성이 커지고 있는 상황에서 연체율 상승 등 건전성 부담 요인도 상존하는 것으로 평가했다.금감원 관계자는 "대내외 불확실성이 증대되는 상황임을 감안해 연체율 상승 등 건전성 악화징후가 나타나는 취약부문을 중심으로 모니터링을 강화할 것"이라며 "은행권이 예상치 못한 충격에도 건전성을 유지해 안정적인 자금공급을 지속할 수 있도록 충당금 적립 등 손실흡수능력 확충을 지속 유도할 계획"이라고 밝혔다.

원/달러 환율이 11개월여 만에 1400원 아래로 내려오면서 원화 강세 흐름이 이어지고 있다. 미국의 기준금리 인상 기대가 약화하며 달러 강세가 누그러진 데다 삼성전자와 SK하이닉스 등 수출기업의 달러 매도 물량이 확대된 영향이다. 외국인의 국내 주식 순매도세가 완화되는 등 수급 여건도 원화 강세를 뒷받침하고 있다. 전문가들은 단기적으로 추가 하락 가능성을 열어두면서도 1300원대 중반 이하로 내려가기 위해서는 새로운 강세 재료가 필요하다고 진단했다.21일 서울 외환시장에서 원/달러 환율은 1380원대에서 등락하고 있다. 지난 19일에는 주간 거래 종가 기준 1388.49원까지 떨어지며 1400원선을 밑돌았다. 원/달러 환율이 1400원 아래로 내려온 것은 지난해 9월 이후 약 11개월 만이다.최근 환율 하락을 이끈 핵심 요인은 국내 수급이다. 원화 약세가 이어지는 동안 달러를 보유하거나 환전을 미뤄왔던 수출기업들이 환율이 고점에서 내려오자 달러 매도에 나서면서 시장에 달러 공급이 늘었다.최광혁 LS증권 연구원은 "최근 환율 하락이 외국인 순매도세 약화와 SK하이닉스 미국주식예탁증서(ADR) 자금 유입, 수출업체의 네고 물량 등 수급적 요인이 강하게 작용한 결과"라고 분석했다. 다만 "이 같은 요인이 구조적인 변화는 아닌 만큼 현재 수준보다 추가 하락하려면 새로운 하락 요인이 필요하다"고 했다.기업들의 환전 대기 물량이 상당 규모 쌓여 있다는 점은 추가 하락 가능성을 높이는 요인이다. 이진경 신한투자증권 연구원은 "상반기 원화 약세가 장기화될 것이라는 기대가 우세하면서 기업들의 달러 환전이 유보됐다"며 "기업 외화예금 잔액도 최근 5개년 평균보다 약 200억달러 많은 수준으로 축적됐다"고 분석했다. 이어 "이후 환율 정점 인식이 확산하면서 일부 기업의 환전 수요가 실제 시장에 출회되기 시작했다"고 덧붙였다. ━"하반기 원/달러 환율 전망치 1420원"━하반기에도 달러 매도 물량은 이어질 가능성이 있다. 이달 말 법인세 중간예납과 연말 성과급 지급, 재무제표 작성 과정에서의 환노출 관리 등이 대표적인 계절적 요인이다. 특히 반도체를 중심으로 수출기업의 이익 규모가 커질 경우 성과급과 주주환원 등에 필요한 원화 자금을 마련하기 위해 보유 달러를 환전할 가능성도 있다.문다운 한국투자증권 연구원은 하반기 평균 원/달러 환율 전망치를 기존 1470원에서 1420원으로 50원 낮췄다. 3분기 평균은 1430원, 4분기는 1410원으로 제시했다. 문 연구원은 "1400원선이 무너진 만큼 단기적으로 하락 모멘텀이 더 이어질 것"이라고 내다봤다.대외적으로는 미국 통화정책 기대 변화도 원화 강세를 뒷받침하고 있다. 최근 미국 고용·소비·물가 지표가 둔화하면서 연방준비제도의 추가 금리 인상 가능성이 낮아졌고, 이에 따라 달러 강세 압력도 약해졌다. 미국 재무부의 국채 바이백 확대와 일본은행의 조기 금리 인상 가능성에 따른 엔화 약세 진정도 원화에 우호적인 요인이다.최규호 한화투자증권 연구원은 "최근 환율의 중심 동력이 국내 달러 공급에서 연준 통화정책 기대와 글로벌 달러 흐름으로 이동했다"고 분석했다. 미국 지표가 뚜렷하게 개선되지 않는다면 원/달러 환율이 추세적으로 상승하기 어렵다는 설명이다. 다만 1400원 아래에서는 수입업체와 해외 투자자의 달러 매수·결제 수요가 유입되면서 하단을 지지할 수 있다고 봤다.1300원대 중반까지의 추가 하락 여부는 국내외 자본 흐름에 달렸다는 분석도 나온다. 과거에는 경상수지 흑자가 원화 강세로 직결됐지만 최근에는 해외투자 확대 등으로 이 같은 공식이 약해졌기 때문이다.올해 세계국채지수(WGBI) 편입에 따른 채권자금 유입도 원화 강세 요인이다. 다만 WGBI 편입 효과는 연말을 전후해 약해질 수 있어 장기적인 원화 강세를 위해서는 외국인 자금의 구조적인 유입이 필요하다. 이진경 연구원은 "국내 투자자의 해외자산 확대가 상시적인 달러 수요를 만드는 반면 외국인의 국내 주식·채권 투자는 원화 강세 압력을 형성한다"고 말했다.

미국발 장기금리 상승 여파에 국내 채권시장이 들썩이면서 오는 27일 기준금리 결정을 앞둔 한국은행의 셈법이 복잡해졌다. 국고채 금리 상승에 한은이 기준금리를 올리지 않아도 긴축 효과를 낼 수 있으나 2020조원을 넘어선 가계빚 관리 부담이 커지면서 추가 금리 인상에 나서야 한다는 관측이 제기됐다.22일 금융투자협회에 따르면 서울 채권시장에서 전날 30년 만기 국고채 금리는 전 거래일보다 0.021%포인트 오른 연 4.696%를 기록했다. 한은이 기준금리를 인상한 지난달 16일(4.463%)보다 0.233%포인트 오른 수준이다. 지난 18일 30년 만기 국고채 금리는 연 4.751%까지 올라 2012년 9월 첫 발행 이후 사상 최고치를 기록하기도 했다.장기물 금리는 미국 재무부의 국채 매입 확대에 급등세가 진정됐지만 효과가 하루 만에 소진되면서 다시 상승 압력을 받고 있다. 같은날 10년물 금리는 연 4.369%로 0.046%포인트 올랐다. 2년물과 5년물도 각각 0.025%포인트, 0.036%포인트 상승한 연 3.697%, 4.102%에 거래됐다. 국내 국고채 금리가 상승에 한은의 '백투백(연속)' 기준금리 인상 셈법은 한층 복잡해졌다. 시장금리 상승에 시중은행의 대출금리가 오르는 긴축효과가 나타났고 1600원에 육박했던 원/달러 환율은 1380원대로 내려왔기 때문이다. 한은의 통화정책 결정 변수는 2020조원을 넘어선 가계 빚이다. 주택 가격 상승에 증시 활황이 맞물리면서 주택 매수 자금과 '빚투(빚내서 투자)' 수요가 불었고 가계부채 관리를 위해 기준금리 인상 필요성이 제기된다. 한은에 따르면 올해 2분기 가계신용은 전분기보다 25조9000억원 증가한 2019조8000억원으로 집계됐다. 2021년 3분기 이후 4년9개월 만에 가장 큰 증가 폭이다. 주택 관련 대출은 12조2000억원, 신용대출 등을 포함한 기타대출은 12조8000억원 늘었다. 기타대출 증가액이 주택 관련 대출을 웃돈 것은 2021년 2분기 이후 처음이다.물가 불안도 여전하다. 지난 7월 생산자물가지수는 전월보다 0.4% 하락하며 11개월 만에 하락 전환했지만 전년 동월 대비 7.7% 올라 여전히 높은 상승률을 보인다. 미국과 이란 간 전쟁 재발로 국제유가가 다시 오르면 물가 상승 압력이 커질 수 있다.한국경제의 뇌관으로 꼽히는 부동산 시장도 한은이 긴축의 고삐를 늦추기 어려운 요인이다. 서울을 중심으로 주택가격 상승세가 이어지는 가운데 대출규제 완화에 따른 유동성이 풀릴 경우 금융 불균형에 대한 경계감을 늦추기 어렵다는 지적이다. 서울시에 따르면 지난 6월 서울 아파트 매매 실거래가격이 한 달 만에 2.50% 뛰며 5년 만에 가장 높은 상승률을 기록했다. 7월 들어 15억원 이하 중저가 아파트 거래 비중은 다시 80%를 넘어섰다.민경원 우리은행 연구원은 "경제성장률, 물가, 고용 등 지표를 볼 때 한은이 기준금리를 두 달 연속 인상할 가능성이 충분히 있다"며 "한은이 이달 기준금리를 추가 인상할 경우 한·미 금리차가 축소되며 원·달러 환율은 1380원 아래로 내려갈 것"이라고 내다봤다. 공동락 대신증권 연구원은 "한은 금통위원들이 8월 회의에서 만장일치로 기준금리를 0.25%포인트 인상할 것"이라며 "수출 증가율이 꾸준히 예상을 웃돌고 내수 지표들이 개선 조짐을 보이기 때문에 올 4분기와 내년 1분기까지 각 1회씩 기준금리를 올릴 것으로 본다"고 말했다.

정부의 2차 공공기관 지방 이전을 둘러싼 금융권 반발이 국책은행에서 금융감독원과 예금보험공사로 확산하고 있다. 산업은행·기업은행·수출입은행 직원들이 대규모 공동 집회를 연 데 이어 금감원과 예보 노동조합도 공동 기자회견을 예고했다. 금감원에서는 이직을 적극 고려한다는 직원이 10명 중 7명에 달한다는 설문 결과도 나왔다.21일 금융권에 따르면 금감원 노조와 예보 노조는 오는 24일 오전 10시30분 청와대 인근에서 공동 기자회견을 연다. 두 노조는 '금융 안전망 붕괴 및 금융소비자 피해 확산이 우려되는 지방 이전 저지'를 주제로 정부의 공공기관 지방 이전 방침에 반대 입장을 밝힐 예정이다.국책은행 3사 노조가 지난 11일 서울 여의도 산업은행 본점 앞에서 약 2000명이 참여한 공동 결의대회를 연 데 이어 금융감독과 예금자 보호 기관까지 공동행동에 나서는 것이다.금감원 노조는 앞서 지난 17일 성명서를 내고 지방 이전으로 금융회사와 감독기관 간 물리적 거리가 멀어지면 금융소비자 피해가 커질 수 있다고 주장했다. 금융민원의 81.4%가 수도권에 집중돼 있어 소비자 접근성과 민원 처리의 신속성이 떨어질 수 있다는 것이다.━금감원 10명 중 7명 "이직 적극 고려"━금감원 노조가 공개한 내부 설문에서는 인력 이탈 우려도 드러났다. 전체 구성원 1538명이 참여한 설문에서 이직을 '적극 고려한다'고 답한 직원은 69.7%였다. '고려한다'는 응답까지 포함하면 85.6%에 달했다.젊은 직원과 전문인력의 응답률은 더 높았다. 만 40세 미만 직원 가운데 이직을 적극 고려한다는 응답은 82.5%, 이직을 고려한다는 응답은 92.5%였다. 전문인력의 이직 의향도 높았다. 회계사 응답자의 78.9%가 이직을 적극 고려한다고 답했고, 고려한다는 응답까지 포함하면 90.6%였다. 변호사는 각각 85.5%, 94.2%에 달했다.금감원 노조 관계자는 "지방 이전으로 핵심 전문인력의 대거 이탈까지 겹친다면 고도화되는 금융 환경 속에서 감독 역량은 급격히 쇠퇴하고 소비자 피해는 걷잡을 수 없이 확산될 것"이라고 말했다.━국책은행서 감독기관까지 반발 확산━앞서 산업은행·기업은행·수출입은행 노조도 본점 이전이 정책금융 경쟁력을 떨어뜨릴 수 있다며 공동 대응에 나섰다. 당시 집회에서는 근무지 이전이 직원의 주거와 결혼·출산 계획을 흔들 수 있다는 호소와 함께 정책금융기관이 정부 부처와 기업, 금융시장과 긴밀하게 움직여야 한다는 주장이 나왔다.금감원 노조는 감독 업무 역시 금융회사와의 대면 접촉이 적지 않다는 점을 강조하고 있다. 금융회사 본점의 91.6%, 현장검사 대상의 88.3%, 상장기업 본사의 72.7%가 수도권에 몰려 있어 금감원이 지방으로 이전하면 인허가와 신고서 수리, 현장검사 등을 위해 직원들이 다시 서울로 출장해야 한다는 것이다. 출장소 운영과 출장비 등 추가 비용이 발생할 가능성도 문제로 꼽았다.정부는 '2026년 하반기 경제성장전략'을 통해 올해 하반기 중 2차 공공기관 이전 계획을 마련하고 내년부터 선도기관을 중심으로 이전에 착수할 방침이다. 수도권에 남는 공공기관을 최소화하고 '5극 3특' 성장전략과 연계한다는 구상이다.국책은행에 이어 금감원과 예보까지 반발 대열에 합류하면서 금융기관 지방 이전을 둘러싼 논쟁도 거세질 전망이다. 금감원 노조 관계자는 "금융감독원은 금융 현장에서 불공정거래를 감시하고 금융사고를 예방하며 금융소비자를 보호하는 시장의 최전선에 있어야 할 감독관"이라며 "금융시장 안정과 금융소비자 보호를 위해 국가 금융 시스템을 위기로 몰아넣을 수 있는 금융감독원 지방 이전에 강력히 반대한다"고 말했다.

"135만호를 공급하겠다고 한 게 1년이 안됐는데 또 23만호 이상을 공급하겠다고 하네요. 그런데 실제로 그렇게 공급될지는 봐야죠. 나중에 어떻게 바뀔지 몰라요."정부가 지난해 9월 서울을 비롯한 수도권에 135만호에 달하는 주택을 공급하겠다는 내용의 9.7 대책을 내놓은 지 채 1년도 안 됐다. 올 1월에도 수도권에 5만9000호를 공급하는 내용의 1.29 대책이 나왔다. 이달 13일에는 23만호를 더 얹은 8.13 수도권 주택공급 종합대책이 발표됐다. 135만호에 23만호를 더하면 무려 158만호에 달하는 물량이다. 앞서 발표된 8.3 세제개편안도 있다. 집값을 잡겠노라는 정부의 의지가 공급과 세제, 금융규제까지 전방위적으로 가해지는 모습이다.시장의 반응은 아직 미적지근하다. 수십억에서 100억원을 넘는 초고가 주택의 호가가 떨어지는 등 관망세가 나타나고 있기는 하지만 집값이 실거래가에 반영돼 떨어지고 있다는 소식은 아직 들리지 않는다. 공급 대책은 태생적으로 사업 시행계획과 인허가, 시공사 선정 등을 제외하고 공사기간만을 최단으로 예상해도 3~5년이 걸린다. 지금 정부의 공급대책은 실제 10년 이상이나 걸려야 현실화될 것이라는 전망이 우세하다. "몇 년 뒤 물량이 쏟아지니 일단 무주택으로 버텨보자"는 계산이 성립하려면 그 약속이 최소 3~5년, 길게는 10여년 뒤에도 그대로 지켜진다는 믿음이 전제돼야 한다. 공급 대책은 시장 심리에 즉각 작동하는 정책이 아니라 오랜 시간에 걸쳐 신뢰가 쌓여야 비로소 힘을 발휘하는 정책이라는 얘기다.주택 공급은 주택난이 심할 때는 물론 시장이 잠잠한 시기에도 꾸준히 추진돼야 집값 안정의 효과를 낸다는 게 전문가들의 중론이다. 그러나 역대 정부의 대규모 공급 대책은 대개 집값이 치솟아 발등에 불이 떨어졌을 때만 등장하는 소방수 역할만 하는 데 그쳤다. 그마저도 정권이 바뀌면 쉽게 뒤집혔다. 이명박 정부가 야심 차게 추진한 보금자리주택은 박근혜 정부 초기 주택시장 침체를 이유로 전면 폐지됐다. 문재인 정부의 공급 대책들도 정권 교체와 함께 동력을 잃었다. 2018년 발표된 3기 신도시 역시 우선순위에서 밀리며 고양 창릉 등 핵심 지구는 아직 첫 삽조차 뜨지 못했다.이번 8.13 대책은 다를까. 용산공원 부지를 주택 용도로 돌릴지, 그린벨트를 어디까지 풀지를 놓고 정부와 서울시, 여야가 팽팽히 맞서는 모습이 뭔가 불안하다. 발표는 요란했지만 정작 핵심 쟁점은 결론이 나지 않은 것이다. 주택시장 안정을 위한 충분한 숙의와 공론화 없이 대책부터 던졌다는 인상을 지우기 어렵다.정책은 신뢰를 먹고 자란다. 정권이나 시장 상황이 바뀌면 이번에도 흐지부지될 거라는 의구심이 가시지 않는 한 23만호가 아니라 200만호를 약속해도 그 긴 시간을 믿고 버틸 수요자는 많지 않다. 단기적으로 세제개편이나 대출규제로 집값이 떨어지는 효과가 있기는 했지만 집값은 이내 반등하곤 했다. 공급대책에 대한 신뢰가 부족했던 탓이다.업계와 전문가들이 한목소리로 주문하는 것도 결국 하나다. 정권이 바뀌고 여야 구도가 달라져도 흔들리지 않을 예측가능성이다. 대책을 내놓을 때마다 정치적 셈법에 휘둘리는 구조는 통하기 어렵다. 합의되지 않은 카드를 그때그때 불 끄듯 내놓을 게 아니라, 지금이라도 정부와 서울시, 여야가 머리를 맞대 실현 가능하고 지속 가능한 공급 로드맵을 만들어줬으면 좋겠다.

예금보호한도 상향에 맞춰 예금보험료율을 다시 짜는 작업이 본격화하면서 보험업계의 긴장감이 커지고 있다. 연구용역에서 생명보험과 손해보험의 요율을 현행보다 2~3배 높이는 방안이 제시되면서다. 금융당국은 아직 논의를 위한 참고치일 뿐 확정안은 아니라고 하지만 보험사의 인상폭이 다른 업권보다 큰 만큼 형평성을 둘러싼 논란이 이어질 전망이다.21일 금융권에 따르면 예금보험공사가 한국금융학회에 맡긴 '예금보험기금 목표 규모 및 예보료율 재산정 연구용역' 중간 결과 은행은 현행 0.08%에서 0.13%, 금융투자는 0.15%에서 0.22%, 저축은행은 0.40%에서 0.54%로 높이는 방안이 제시됐다.보험업권의 상승폭은 더 크다. 생명보험은 0.15%에서 0.40%, 손해보험은 0.15%에서 0.50%로 각각 현행의 약 2.7배, 3.3배 수준이다. 손보에 제시된 0.50%는 현행 법정 상한과 같고 저축은행의 0.54%는 상한을 넘어 실제 적용을 위해서는 제도 정비가 필요하다.━보험업계 부담 1조원 넘을 수도━보험업계가 가장 민감하게 보는 부분은 비용 증가폭이다. 국회예산정책처 자료를 토대로 2024년 납부액에 연구용역 요율을 단순 적용하면 생보업계 예보료는 약 1490억원에서 3970억원으로, 손보업계는 약 2320억원에서 7730억원으로 늘어난다. 생·손보를 합친 연간 부담은 약 3800억원에서 1조1700억원으로 불어나 추가 부담만 약 7900억원에 달한다.보험업권의 인상폭이 유독 큰 배경을 놓고는 산정방식에 대한 논란도 제기된다. 현재 생·손보사의 예보료율은 0.15%로 저축은행(0.40%)보다 낮은 데다 연구용역의 계량모형에서 보험사의 부실위험이 상대적으로 높게 산출되면서 적정 요율이 0.40~0.50%까지 올라간 것으로 풀이된다. 보험업계는 IFRS17에 따라 자산과 부채가 함께 시가평가되는 특성이 충분히 반영되지 않아 부실위험이 실제보다 크게 계산됐을 가능성을 제기하고 있다.이번 개편은 지난해 9월 예금보호한도가 5000만원에서 1억원으로 두 배 오른 데 따른 후속 작업이다. 보호 범위가 넓어진 만큼 금융회사 부실에 대비한 기금 규모와 업권별 분담 수준을 다시 산정할 필요성이 커졌다. 2009년 이후 금융시장과 업권별 위험 구조가 달라진 점도 재산정 배경으로 꼽힌다.━IFRS17·예별손보 반영 여부 쟁점━예보료 인상이 현실화하면 보험사의 수익성에도 부담이 될 수 있다. 보험계약 관련 비용이 늘어나면 신계약 수익성과 보험계약마진(CSM)에 영향을 줄 수 있어서다. 손보업계에서는 예별손해보험 정리 과정에서 예상되는 예보기금 투입이 업권 전체의 위험평가에 어느 정도 반영됐는지도 따져봐야 한다는 목소리가 나온다.금융권이 외환위기 당시 투입된 공적자금 상환을 위해 내는 예금보험채권상환기금 특별기여금은 내년 말 종료된다. 금융당국은 특별기여금 종료와 새 예보료 적용 시점을 맞물리게 해 금융권의 부담이 급격히 늘지 않도록 한다는 방침이다.금융위원회는 현재 거론되는 요율이 외부 연구용역의 계량모형에서 산출된 참고용 수치라고 선을 그었다. 관련 업권과 민간 전문가 의견을 거쳐 올해 말 최종 요율을 결정할 예정이며 새 요율은 2028년 납입분부터 적용된다.보험업계 관계자는 "예금자 보호 강화를 위해 적정 수준의 기금을 확보해야 한다는 방향에는 공감한다"면서도 "보험업권의 인상폭이 큰 만큼 IFRS17에 따른 자산·부채 구조와 실제 부실위험이 제대로 반영됐는지 살펴볼 필요가 있다. 업계의 부담 여력까지 고려해 합리적인 수준에서 최종 요율이 정해져야 한다"고 말했다.

권민수 신임 한국은행 부총재가 가계부채와 주택가격 상승 등 금융불균형 위험을 관리하고 물가와 금융시장 안정에 힘쓰겠다고 밝혔다. 환율 변동성과 지정학·통상 리스크에 대응하기 위한 금융·외환시장 관리 역량도 강화할 계획이다.권 부총재는 21일 취임식에서 "한국은행이 물가안정과 금융안정이라는 본연의 역할을 더욱 충실히 수행할 수 있도록 하겠다"고 말했다. 그는 현재 경제 상황에 대해 "여건이 녹록지 않다"고 진단했다. 반도체 경기 호조로 성장세가 예상보다 개선되고 있지만 물가가 목표 수준을 웃돌고 있고, 가계부채와 주택가격 상승을 중심으로 금융불균형 위험도 지속되고 있다는 설명이다. 여기에 환율 변동성과 지정학·통상 리스크까지 고려하면 통화정책의 신중하고 유연한 판단이 필요한 시점이라고 강조했다.권 부총재는 한국은행의 주요 과제로 물가와 금융안정에 우선순위를 두겠다고 밝혔다. 그는 "가계부채의 연착륙을 세심하게 살피는 한편 위기시 최종 대부자 기능이 제대로 작동하도록 제도를 보완하고 취약 부문의 부실 위험 분석도 강화하겠다"고 말했다. 이어 정부와 금융당국 간 거시건전성 정책 공조를 강화해 한국은행의 금융안정 역할을 확대하겠다고 덧붙였다. 금융·외환시장 대응 역량 강화와 원화 국제화도 주요 과제로 제시했다. 권 부총재는 "MSCI 선진지수 편입이라는 다음 과제에 힘을 모으겠다"며 "외환시장 24시간 개장이 안정적으로 정착되도록 살피겠다"고 말했다.아울러 역외 원화결제시스템과 디지털화폐, 지급결제 인프라 발전을 차질 없이 뒷받침하고 대내외 소통도 강화하겠다고 밝혔다. 권 부총재는 "총재가 취임사에서 제시한 신중하고 유연한 통화정책, 금융안정 역할 강화, 원화 국제화와 지급결제 혁신, 구조개혁에 대한 정책 기여 등 4개 과제가 조직 전체의 힘으로 결실을 맺도록 한국은행의 안살림을 튼튼히 하겠다"고 말했다.권 부총재는 1995년 한은에 입행한 뒤 외자운용원과 국제국 등에서 근무하며 외환·국제금융 분야의 전문성을 쌓았다. 2023년 6월부터 2024년 5월까지 외자운용원장을 지냈으며, 이후 국제금융·협력 담당 부총재보를 맡아왔다.부총재보 재임 기간에는 지정학적 리스크 등에 따른 외환시장 변동성에 대응하는 한편 국제결제은행(BIS), 세계은행, 주요 20개국(G20), 동아시아·태평양 중앙은행기구(EMEAP) 등 국제기구 및 협의체에서 활동했다.권 부총재의 임기는 이날부터 2029년 8월20일까지 3년이다. 한은 부총재는 총재 추천을 거쳐 대통령이 임명하며 금융통화위원회 당연직 위원을 맡는다.

하나은행이 국내 은행 가운데 처음으로 해외외국환업무취급기관(RFI)과 원화 스왑거래를 체결했다. 해외에서 발생한 원화 실수요에 직접 유동성을 공급하면서 해외 투자자들이 국내 자산에 투자하기 위한 원화 조달을 보다 용이하게 하는 기반을 마련했다는 평가다.21일 금융권에 따르면 하나은행은 지난 19일 런던에서 RFI 기관인 외국계 은행과 원화 스왑거래를 체결했다. 이번 거래는 하나은행 런던자금센터가 해외에서 발생한 원화 스왑 실수요에 직접 유동성을 공급한 첫 사례다.RFI는 국내 외환시장에 직접 참여하기 위해 재정경제부에 등록된 해외 소재 금융기관이다. 2023년 제도 도입이 공식화됐으며 외국은행과 국내은행 해외지점 등 해외 금융기관의 원화 거래 접근성을 높이고 국내 외환시장의 글로벌화를 촉진하기 위해 마련됐다. 현재 미국·유럽계 주요 은행 본점 및 지점과 국내 은행 해외지점 등이 RFI로 등록돼 있다.이번 거래는 국내 외환시장 거래시간 연장과 RFI 제도 도입 등 정부와 외환당국이 추진해온 외환시장 구조개선 정책에 맞춰 해외 현지에서 실질적인 원화 거래 기반을 확대했다는 점에서 의미가 있다. 특히 해외 투자자가 국내 주식이나 채권 등 원화 자산에 투자할 때 필요한 원화를 해외 현지에서 보다 원활하게 조달할 수 있는 기반으로 활용될 수 있다.하나은행 관계자는 "해외 투자자가 국내 자산에 투자하게 용이하게끔 한 것"이라며 이번 거래의 의미를 설명했다. 하나은행은 앞서 2024년 7월 글로벌 금융시장의 중심지인 런던에 'HANA INFINITY(런던자금센터)'를 개소하고 원화 거래 활성화와 해외 원화 비즈니스 확대를 추진해왔다. 지난 4월에는 런던증권거래소그룹(LSEG)의 SwapAgent에 국내 시중은행 최초로 회원 가입하며 글로벌 파생상품 거래 확대를 위한 인프라도 구축했다.런던 현지에서는 새로운 원화 결제와 송금 수요를 발굴해 연간 약 4000건 규모의 원화 송금 거래를 처리하고 있으며, 외국계 금융기관 및 글로벌 투자자와의 네트워크도 확대하고 있다.향후 하나은행 런던자금센터는 단순 외환·송금 업무를 넘어 원화 국채 세일즈, 국내 주식 관련 세일즈, 원화 파생상품 거래 등으로 업무 영역을 확대할 계획이다. 이를 통해 해외 투자자의 한국 금융시장 접근성을 높이고 런던을 원화와 한국 금융상품을 종합적으로 취급하는 글로벌 원화 비즈니스의 핵심 거점으로 육성한다는 계획이다.하나은행 런던자금센터 관계자는 "이번 거래는 해외에서 발생한 원화 스왑 실수요에 대해 RFI 기관 간 직접 거래를 통해 원화 유동성을 공급했다는 데 의미가 있다"며 "하나은행은 대한민국 대표 외환 전문은행으로서 글로벌 시장 참가자들의 원화 접근성을 높이고 원화 거래 활성화에 적극적인 역할을 다하겠다"고 말했다.

ABL생명이 전속 설계사(FC) 조직을 빠르게 확대하며 전속채널 경쟁력 강화에 속도를 내고 있다. 설계사 정착률과 장기 계약 유지율을 끌어올리면서 보험 본업의 성장 기반을 다진다는 전략이다.20일 ABL생명에 따르면 올해 상반기 신규 위촉한 FC는 780명으로 지난해 연간 신규 위촉 인원인 718명을 이미 넘어섰다. 이에 따라 전속 FC 재적인원은 지난해 말보다 500명 이상 증가해 지난 7월 말 기준 2800명을 기록했다.ABL생명은 지난해 7월 곽희필 대표 취임 이후 전속 FC채널 경쟁력 강화를 핵심 경영전략으로 추진하고 있다. 지난해 12월에는 FC채널 조직 혁신 프로그램인 'Great Growth(위대한 성장)' 설명회를 열고 2027년까지 전속 FC 4000명 확보를 목표로 제시했다.전속채널 확대와 함께 계약 관리 지표도 안정적인 수준을 나타냈다. 올해 6월 말 기준 상반기 누적 계약 유지율은 25회차 83.2%, 37회차 78.4%를 기록했다. 설계사 정착률은 상반기 누적 기준 75.1%로 집계됐다.ABL생명은 FC의 장기 정착을 위해 보상과 커리어, 교육 체계도 강화하고 있다. 리크루팅 성과를 반영한 보상체계를 운영하고 사업가형 지점장 등 커리어 경로를 제공하고 있다. 전국 4개 권역에는 교육센터를 두고 신인 FC의 도입부터 육성·정착까지 지원하고 있다.우리금융은 지난해 7월 동양생명과 ABL생명을 자회사로 편입한 데 이어 지난 11일 포괄적 주식교환을 통해 동양생명을 완전자회사로 편입했다. 통합 과정에서 안정적인 자본건전성을 확보하고 계약서비스마진(CSM)을 확대하는 한편 양사의 영업 경쟁력을 결합한다는 방침이다.ABL생명 관계자는 "회사는 전속 FC 조직의 지속적인 확대와 높은 설계사 정착률, 우수한 계약 유지율을 바탕으로 보험 본연의 성장 기반을 더욱 공고히 하고 있다"며 "앞으로도 설계사가 고객에게 전문적이고 차별화된 보험 서비스를 제공할 수 있는 영업 환경과 지원 체계를 지속적으로 강화해 고객에게 더욱 신뢰받는 보험사로 자리매김해 나가겠다"고 말했다.

국내은행의 원화대출 연체율이 6월 들어 0.11%포인트 하락했다. 은행들이 분기 말을 맞아 5조원 넘는 연체채권을 정리한 영향이다. 다만 연체율은 1년 전보다는 여전히 높은 수준을 나타냈다.21일 금융감독원에 따르면 지난 6월 말 국내은행의 원화대출 연체율은 0.56%로 전월 말(0.67%)보다 0.11%포인트 하락했다. 지난해 6월 말(0.52%)과 비교하면 0.04%포인트 높다. 연체율은 1개월 이상 원리금 연체를 기준으로 집계된다.6월 중 신규 연체 발생액은 2조6000억원으로 전월보다 7000억원 감소했다. 반면 연체채권 정리 규모는 5조3000억원으로 한 달 새 3조8000억원 늘었다. 이에 따라 전체 연체채권 잔액은 2조7000억원 감소했다. 신규 연체 발생액을 전월 말 대출 잔액으로 나눈 신규 연체율은 0.10%로 전월보다 0.03%포인트 하락했다. 지난해 같은 달과 비교해도 0.01%포인트 낮았다.부문별로 보면 기업대출 연체율은 0.68%로 전월 말보다 0.16%포인트 하락했다. 다만 지난해 같은 달과 비교하면 0.08%포인트 상승했다. 그중 대기업대출 연체율은 0.22%로 전월보다 0.05%포인트 낮아졌지만 1년 전보다는 0.08%포인트 높았다. 중소기업대출 연체율도 전월보다 0.18%포인트 하락한 0.82%를 기록했으나 전년 동월 대비로는 0.08%포인트 상승했다.중소법인 연체율은 0.92%로 한 달 새 0.19%포인트 떨어졌지만 지난해 같은 달보다는 0.13%포인트 올랐다. 개인사업자대출 연체율은 0.69%로 전월 대비 0.15%포인트 하락하고 전년 동월 대비 0.03%포인트 상승했다. 가계대출 연체율은 0.40%로 전월보다 0.05%포인트, 지난해 같은 달보다 0.01%포인트 각각 하락했다. 주택담보대출 연체율은 0.28%로 전월 대비 0.03%포인트 낮아졌다. 신용대출 등 주택담보대출을 제외한 가계대출 연체율은 0.77%로 한 달 새 0.13%포인트 떨어졌다.금감원은 6월 연체율이 큰 폭으로 하락한 데는 은행권의 분기 말 연체채권 상·매각 확대가 주로 영향을 미쳤다고 평가했다. 은행들은 통상 분기 말 연체채권 관리를 강화하기 때문에 연체율이 분기 중 상승했다가 분기 말 하락하는 흐름을 보인다. 아울러 글로벌 금리 상승 기조와 중동 상황 장기화 등 경제 여건의 불확실성을 고려하면 연체율이 다시 오를 가능성이 있다고 진단했다.금감원은 "은행권 건전성 현황에 대해 면밀히 모니터링하고 은행권이 선제적인 손실흡수능력 확충 및 부실채권 상매각 등을 통해 건전성 관리를 강화토록 유도해 나갈 예정"이라고 밝혔다.

가계빚 증가 속도가 다시 빨라지는 가운데 제2금융권의 대출 증가세는 오히려 둔화하고 있다. 금융당국의 가계부채 관리에 금융사들도 건전성을 챙기면서 대출 확대에 신중해진 영향이다. 여기에 연체채권 추심과 매각 등 회수 관련 규제도 강화되면서 여신 문턱이 높아질 수 있다는 관측이 나온다. 중·저신용자의 생활자금 수요가 여전한 만큼 자금 공급이 지나치게 위축될 경우 취약차주가 더 높은 금리의 상품으로 밀려날 수 있다는 우려도 제기된다.20일 한국은행에 따르면 올해 2분기 말 가계가 금융기관에서 빌린 돈과 카드 할부 등 외상거래를 합친 가계신용 잔액은 2019조8000억원으로 전분기보다 25조9000억원 늘었다. 사상 처음 2000조원을 넘어선 것이다. 이 가운데 금융기관에서 직접 빌린 가계대출은 1891조3000억원으로 24조9000억원 증가했다.━비은행권 대출 증가세 '뚝'━전체 가계대출 증가폭이 1분기 13조4000억원에서 2분기 24조9000억원으로 확대된 것과 달리 저축은행·신협·상호금융·새마을금고 등이 포함된 비은행예금취급기관은 반대 흐름을 보였다. 가계대출 증가액이 같은 기간 8조2000억원에서 3조1000억원으로 줄었다. 특히 주택 관련 대출 증가액은 10조6000억원에서 3조6000억원으로 축소됐다.금융위원회 통계에서도 최근 제2금융권의 대출 증가세 둔화가 확인된다. 제2금융권 가계대출 증가액은 5월 2조4000억원에서 6월과 7월 각각 8000억원 수준으로 떨어졌다. 올해 초 은행권 대출 규제 여파로 2금융권 대출이 빠르게 불어났지만 최근에는 금융사들이 총량과 건전성 관리에 나서면서 증가 속도가 한풀 꺾인 모습이다.━수요 여전한데 공급은 '신중'━반면 중·저신용자의 자금 수요는 여전히 높다. 핀다에 따르면 지난 6월 말 출시된 저축은행 생활안정대출의 건당 평균 약정액은 이달 초 기준 879만원으로 최대 한도 1000만원의 88%에 달했다. 신용평점 하위 50% 이하가 대상인 이 상품의 주간 한도조회 건수도 평균 3100건을 웃돌았다. 생활비와 급전 등을 마련하려는 수요가 적지 않다는 의미다.하지만 금융사들의 중·저신용자 대상 대출 공급은 오히려 위축되고 있다. 올해 상반기 저축은행 민간중금리대출 취급액은 4조3483억원으로 전년 동기보다 20.9% 감소했다. 2분기 8개 전업 카드사의 중금리 신용대출 취급액도 2조3749억원으로 전분기보다 7.6% 줄었다. 자금 수요는 이어지고 있지만 가계대출 총량 관리와 건전성 부담으로 금융사들이 공급을 적극적으로 늘리지 못하는 모습이다.최근 강화되고 있는 연체채권 관리도 대출 문턱을 높이는 요인으로 꼽힌다. 취약차주에 대한 과도한 추심을 막는 데는 업계도 대체로 공감하지만 연체 이후 금융사가 활용할 수 있는 회수 방법이 제한될수록 대출을 내줄 때부터 부실 가능성을 더 엄격하게 따질 수밖에 없다는 것이다.특히 저축은행은 중·저신용자가 주요 고객인 만큼 이런 변화에 민감하다. 부실채권을 다른 회사에 넘긴 뒤에도 추심 과정에 대한 관리 책임이 이어지는 등 사후 관리 부담이 커지면서 과거처럼 채권 매각을 통해 부실을 정리하기도 쉽지 않아졌다는 설명이다. 카드업계에서도 연체채권 회수 관련 제도가 잇따라 강화될 경우 상대적으로 위험도가 높은 고객의 대출 한도나 승인 기준이 보수적으로 바뀔 가능성이 있다고 보고 있다.한 2금융권 관계자는 "중·저신용자를 중심으로 생활자금 수요가 계속 들어오고 있지만 금융사 입장에서는 수요만 보고 대출을 늘리기 어려운 상황"이라며 "가계대출 총량을 맞춰야 하는 데다 연체율과 대손비용 부담도 있어 상환능력을 따져 선별적으로 취급할 수밖에 없다"고 말했다.━총량관리 속 '서민금융 딜레마'━금융당국도 이런 문제를 의식해 가계대출을 엄격히 관리하면서도 서민금융과 중금리대출은 관리 실적에서 일부 제외하고 있다. 중·저신용자에게 필요한 자금까지 막히는 것을 방지하기 위한 조치다. 이억원 금융위원장도 최근 가계대출 한도 소진 속도가 빠르다며 관리를 주문하면서도 "정작 실제 돈이 필요한 곳에는 자금이 흐르지 않는다"고 지적했다.다만 이런 장치에도 현장에서 필요한 만큼의 신용공급이 이뤄지지 않을 경우 대출 수요가 더 고금리 상품으로 옮겨갈 수 있다는 우려가 나온다. 최근 카드론이 줄어드는 동안 현금서비스와 리볼빙 이용은 오히려 늘었다. 상대적으로 장기 분할상환이 가능한 카드론 대신 단기·고금리 상품 이용이 늘면 취약차주의 상환 부담이 더 커질 수 있다.카드업계 관계자는 "생활자금이나 급전이 필요한 고객의 수요는 대출 관리 강화와 별개로 계속 존재한다"며 "공급을 지나치게 줄일 경우 상대적으로 금리가 높은 다른 자금 조달 수단을 찾는 차주가 늘어날 수 있는 만큼 이런 부분도 함께 살펴봐야 한다"고 말했다.

집중호우로 피해를 본 가계에 금융회사별로 최대 1억원의 긴급생활안정자금이 공급된다. 기존 대출은 최장 1년간 만기가 연장되거나 상환이 유예되고 신용카드 결제대금 청구도 최대 6개월 미뤄진다.금융위원회는 20일 금융감독원과 금융유관기관, 업권별 협회 등으로 '수해피해 긴급금융대응반'을 구성하고 이 같은 금융지원 방안을 시행한다고 밝혔다. 지난 15일부터 경남 거제 등 남부지방을 중심으로 집중호우가 확대된 데 따른 조치다. 은행과 상호금융권은 수해 피해를 본 거래 고객에게 긴급생활안정자금을 지원한다. 신한·우리·KB국민·iM·부산·경남은행은 개인 고객에게 최대 2000만원, 하나은행은 최대 5000만원을 지원한다. NH농협은행은 피해액 범위 안에서 최대 1억원, IBK기업은행은 최대 3000만원을 공급한다.농협은 피해 조합원에게 가구당 최대 3000만원의 무이자 생활자금을 제공한다. 수협과 새마을금고는 각각 최대 2000만원과 1000만원의 긴급생계·생활자금을 지원한다.은행과 저축은행, 상호금융, 보험사, 카드사 등 금융권은 기존 대출에 대해서도 3개월에서 1년간 원금 만기연장과 상환유예, 분할상환 등을 지원한다. 우리·하나·경남·부산은행은 만기를 최대 1년 연장하고 농협은행은 이자와 원리금 상환을 최장 12개월 유예한다.보험업계는 피해 고객의 보험금 심사와 지급 순위를 높여 보험금을 조기에 지급한다. 재해피해확인서 등이 발급된 경우 손해조사가 끝나기 전이라도 추정 보험금의 50% 범위에서 먼저 지급할 수 있다. 보험료 납입은 최장 6개월 유예된다. 자동차보험 자기차량손해 담보에 가입했다면 주차 중 침수되거나 홍수로 차량이 파손된 경우에도 보상받을 수 있다. 카드사들은 피해 고객의 신용카드 결제대금 청구를 최대 6개월 유예한다. 일부 카드사는 유예 기간 종료 후 분할상환이나 연체료 면제, 연체금액 추심유예 등도 지원한다.특별재난지역의 피해자는 신용회복위원회를 통해 연체가 발생하기 전에도 특별 채무조정을 신청할 수 있다. 무이자 상환유예 기간은 최대 1년이다. 금융회사가 상각한 장기연체 채무에는 70%의 고정 감면율이 적용된다.피해 소상공인과 중소기업에도 복구자금과 긴급운영자금이 공급된다. 산업은행과 기업은행이 긴급운영자금을 지원하며 기업은행의 지원 한도는 기업당 3억원이다. 주요 은행들은 피해 상인에게 최대 5억원의 긴급운영자금과 우대금리를 제공한다.신용보증기금은 피해 중소·중견기업에 보증비율 90%, 보증료율 0.1~0.5%, 최대 5억원 한도의 특례보증을 지원한다. 농림수산업자신용보증기금도 보증비율을 기존 85%에서 100%로 높이고 최대 5억원을 보증한다.정책금융기관과 은행·저축은행·상호금융권은 피해 기업과 소상공인의 기존 대출 만기와 보증 만기를 최대 1년 연장한다. 수해로 대출을 연체한 소상공인과 자영업자는 새출발기금을 통해 이자 감면 등 채무조정을 받을 수 있다.금융지원을 받으려면 관할 주민센터나 읍·면사무소, 국민재난안전포털에서 지자체가 발급하는 재해피해확인서를 먼저 받아야 한다. 지원 가능 여부와 금리·한도 등은 금융회사별로 다른 만큼 방문 전 해당 금융회사나 업권별 협회에 확인해야 한다.금감원은 각 지원에 금융상담센터를 설치하고 관련 민원을 우선 처리한다. 피해가 심각한 지역에는 필요에 따라 상담 인력을 현장에 파견할 계획이다. 아울러 최근 정부, 공공기관 및 금융기관을 사칭해 대출알선 등의 전화상담을 유도하는 등 보이스피싱(스팸) 문자가 무작위로 발생되고 있는 만큼 각별한 주의가 필요하다고 강조했다.금융당국 관계자는 "대환 등 대출알선을 빙자한 자금이체 요청 및 개인정보 제공은 무조건 거절하고, 사기범과 통화하거나 답장 문자를 보내 상담을 요청하지 말고 즉시 전화를 끊고 문자를 삭제해야 한다"고 당부했다.

가계부채가 사상 처음 2000조원을 넘어서고 정부의 가계대출 규제 완화까지 맞물리면서 한국은행이 오는 27일 금융통화위원회에서 지난달에 이어 기준금리를 연속 인상할 가능성이 다시 커지고 있다. 최근 경기 회복세가 뚜렷해진 데다 가계부채와 시중 유동성 확대에 대한 부담까지 커지면서 8월 금통위가 '매파적 동결'이 아닌 '백투백(back to back) 인상'에 나설 수 있다는 전망이다.20일 한국은행에 따르면 올해 2분기 말 가계신용 잔액은 2019조8000억원으로 전 분기보다 25조9000억원 늘었다. 가계신용이 2000조원을 넘어선 것은 이번이 처음이다. 증가 폭도 2021년 3분기 이후 19분기 만에 가장 컸다.가계대출 증가세도 두드러졌다. 2분기 가계대출은 1891조3000억원으로 전 분기보다 24조9000억원 증가했다. 주택 관련 대출이 12조2000억원 늘어난 가운데 신용대출 등을 포함한 기타대출도 12조8000억원 증가했다. 특히 기타대출 증가 폭이 주택 관련 대출을 웃돈 것은 2021년 2분기 이후 처음이다. 2분기 증시 호황에 따른 이른바 '빚투' 수요가 영향을 미친 것으로 풀이된다.문제는 하반기에도 가계부채 확대 압력이 이어질 수 있다는 점이다. 최근 정부가 이주비 대출 등 집단대출을 포함한 가계대출 총량 관리 목표를 완화하면서 시중 유동성이 추가로 확대될 가능성이 제기되고 있다. 가계부채의 절대 규모 자체보다 향후 정책 변화에 따른 대출 및 유동성 증가 가능성이 한은의 통화정책 판단에 새로운 변수로 작용할 수 있다는 분석이다.━"정부 대출 규제 완화에 시중 유동성 증가 주목해야"━박상현 iM증권 연구원은 "가계부채의 절대 규모는 늘어났지만 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율은 비교적 안정적으로 관리되고 있어 가계부채 자체만으로 8월 추가 금리 인상의 결정적인 명분이 되기는 어렵다"고 평가했다. 다만 "정부의 대출 규제 완화로 향후 시중 유동성이 많이 풀릴 수 있다는 점은 한은이 주시할 부분"이라며 "가계대출 증가세가 이어질 가능성까지 고려하면 유동성 관리 측면에서 8월 인상 명분이 될 수 있다"고 말했다.경기 회복세와 물가 흐름도 추가 인상 가능성을 뒷받침하는 요인으로 꼽힌다. 공동락 대신증권 연구원은 8월 금통위에서 기준금리를 현재 2.75%에서 3.00%로 0.25%포인트 인상할 것으로 전망했다. 7월에 이어 두 차례 연속 인상하는 '백투백 인상'이다.공 연구원은 "수출 증가율이 꾸준히 예상을 웃돌고 내수 지표도 연쇄적으로 개선 조짐을 나타내고 있다"며 올해 성장률 전망이 기존 2.6%에서 3.2~3.3%까지 큰 폭으로 상향될 것으로 예상했다. 낙관적인 시나리오에선 3.5%까지도 가능하다고 봤다. 이에 따라 올해 4분기와 내년 1분기에도 각각 한 차례씩 추가 인상이 이어져 최종금리가 3.50%까지 높아질 것으로 전망했다.반면 백투백 인상에 신중한 시각도 있다. 김지만 삼성증권 연구원은 7월 금통위 의사록을 근거로 8월보다는 10월 추가 인상 가능성이 높다고 봤다. 의사록에서 '선제적 대응'을 명시적으로 주장한 금통위원이 1명에 그쳤고, 나머지 위원들은 지표를 확인하면서 추가 인상 시점을 판단해야 한다는 데이터 의존적인 입장을 보였다는 이유에서다.물가 흐름도 백투백 인상의 시급성을 낮추는 요인이다. 7월 소비자물가 상승률은 전년 동월 대비 2.8%로 3개월 만에 2%대로 내려왔다. 근원물가 상승률은 2.6%로 전월보다 높아졌지만, 한국은행이 주시하는 생활물가 상승률은 6월 3.4%에서 7월 2.5%로 크게 낮아졌다. 원/달러 환율 역시 7월 금통위 당시보다 낮아진 상황이다.김 연구원은 "매파적 발언의 전제였던 고환율과 자산시장 과열이 완화됐고 생활물가도 급락했다"며 "근원물가 상승세가 이어지고 기대인플레이션이 다시 높아지지 않는다면 백투백 인상의 시급성은 크지 않다"고 분석했다.미국 연방준비제도(Fed)의 통화정책 역시 변수지만, 이번 한은의 기준금리 결정에 미치는 영향은 제한적일 것이라는 전망이다. 19일(현지시간) 공개된 7월 연방공개시장위원회(FOMC) 의사록에서는 물가가 목표 수준으로 둔화하지 않을 경우 추가 금리 인상이 필요하다는 의견이 다수 제기되는 등 매파적 기조가 확인됐다.박상현 연구원은 "7월 FOMC 의사록 당시와 현재의 분위기는 다소 달라졌다"며 "미국 물가와 고용시장이 연준의 예상과 다른 방향으로 움직이고 있고, 미국 국채금리도 여전히 불안한 상황"이라고 말했다. 이어 "7월 의사록이 매파적인 내용을 담고 있었던 것은 맞지만 이를 근거로 연준의 실제 금리 인상 가능성이 크게 높아졌다고 보기는 어렵다"며 "이번 한은의 기준금리 결정에서 미국의 통화정책이 큰 변수로 작용하지는 않을 것"이라고 전망했다.

국내 4대 시중은행에서 최근 10년간 발생한 금융사고 금액이 5500억원에 육박한 가운데, 올해는 사고금액의 99% 이상이 사기 사고인 것으로 나타났다. 특히 미분양 물건 등을 활용해 허위 분양·매매계약서를 제출하고 대출을 받아내는 외부인 사기가 잇따른 것으로 파악됐다. 금융당국은 여신심사 과정에서 서류 진위 확인을 강화하고 대출 실행 이후 사후관리에도 나서고 있다.20일 국회 정무위원회 소속 박성훈(국민의힘·부산 북구을) 의원이 금융감독원으로부터 제출받은 '최근 10년간 4대 시중은행 금융사고 현황' 자료에 따르면 2017년부터 2026년 7월까지 4대 시중은행에서 발생한 금융사고는 총 281건, 사고금액은 5495억2800만원에 달했다.연도별 사고금액은 2020년 55억800만원, 2021년 52억9200만원에서 2022년 895억100만원으로 늘었다. 2024년에는 1211억6900만원, 지난해에는 2319억200만원까지 증가했다. 올해도 7월까지 30건, 236억8600만원의 금융사고가 발생했다.은행별 누적 사고금액은 우리은행이 2843억500만원으로 가장 많았고 국민은행 1422억500만원, 하나은행 822억3700만원, 신한은행 407억8100만원 순이었다. 사고 건수는 하나은행이 77건으로 가장 많았고 국민은행 73건, 우리은행 70건, 신한은행 61건이었다.사고 유형별로는 사기가 149건, 3036억700만원으로 금액 기준 가장 많았다. 업무상 배임은 30건, 1554억1500만원, 횡령·유용은 90건, 900억7600만원이었다.올해는 사기 사고 쏠림 현상이 더욱 두드러졌다. 지난 1~7월 발생한 사기 사고는 26건으로 전체 금융사고 30건의 대부분을 차지했다. 사고금액도 236억1400만원으로 전체 사고금액 236억8600만원의 99% 이상에 달했다.━최근 사기 사고 주요 유형은 '허위 증빙 대출'━금감원은 최근 사기 사고의 주요 유형으로 허위 증빙을 이용한 대출을 꼽았다. 부동산 가격이 크게 오르던 시기에 대출을 받은 뒤 허위 분양계약서나 매매계약서 등을 제출해 대출을 과다하게 받는 외부인 사기가 발생했다는 설명이다. 금감원 관계자는 "사기의 경우 허위 증빙이나 분양계약서, 매매계약서 등을 허위로 제출해 대출을 과다하게 받는 외부인 사기가 많이 일어나고 있다"고 말했다.미분양 물건을 가진 시행사 등이 허위 분양계약서를 만들고 허위 차주를 내세워 대출을 받는 방식의 사기가 발생한 것으로 파악됐다. 부동산 시장 상황과 미분양 물건 등을 둘러싼 대출 수요와 범죄 유인이 맞물린 결과라는 게 금감원의 설명이다.금감원 관계자는 "미분양 물건을 가진 시행사 등이 허위 분양계약서를 만들고 허위 차주를 내세워 대출을 받는 사례가 많이 발생했다"며 "그런 것들을 보고 여신 프로세스 개선을 많이 했다"고 설명했다.금감원은 여신심사 과정에서 서류 접수 단계부터 증빙의 진위를 확인하도록 은행권에 지도하고 있다. 단순히 제출 서류를 육안으로 확인하는 데 그치지 않고 공식 사이트나 외부 사이트 등을 통해 소득 증빙과 계약서 등 객관적인 증빙자료를 최대한 확인하도록 했다.허위 계약서처럼 당사자들이 사전에 공모해 작성한 서류는 서류 자체만으로 진위를 가려내기 어려운 만큼 사후관리도 강화했다. 대출 실행 이후 실제 입주가 이뤄졌는지, 부동산 설정이 제대로 됐는지 등을 확인하는 방식이다.금감원 관계자는 "소득 증빙이나 객관적인 증빙은 공식 사이트나 외부 사이트를 최대한 확인하도록 개선을 지도했다"며 "계약서의 경우 서로 짜고 만들다 보니 발견하기 쉽지 않은 측면이 있어 대출 실행 이후 사후관리와 점검도 강화하고 있다"고 말했다.여신 프로세스 개선은 지난해 7월부터 시행됐다. 금감원은 서류심사부터 대출 실행 이후 사후관리까지 여신심사 전 과정에 걸쳐 4단계 보완조치를 마련했다. 금감원 관계자는 "여신심사 전 부분에서 서류심사부터 사후단계까지 4단계 보완조치를 많이 마련했다"며 "도입 초기 단계라 아직 현장에서 효과가 나타나기까지는 시간이 걸릴 것으로 보지만 관련 보완조치를 많이 하고 있다"고 설명했다.금융당국은 은행별로 사기 유형을 사전에 탐지하는 시스템을 고도화하고 대출 실행 이후에도 허위 대출 여부를 점검하는 방식으로 대응한다는 방침이다. 금감원 관계자는 "사기를 원천적으로 막을 수 있는 방법은 없다"며 "은행별로 사기 유형을 사전에 탐지할 수 있는 시스템을 고도화하고 사후관리 과정에서 허위 대출 여부를 계속 점검하는 수밖에 없다"고 말했다.금융사고 사례에서도 은행의 내부통제상 허점이 드러난 경우가 있었다. 한 시중은행 직원은 본인과 지인의 계좌를 이용해 실제 현금 입금 없이 전산상으로만 입금 처리하거나 시재금을 직접 편취하는 방식으로 37억4900만원을 횡령했다. 또 다른 은행 직원은 지인 등에 대한 대출 과정에서 신용등급을 임의로 상향 조정해 23억800만원의 대출을 부당하게 승인했다. 외부인이 지인의 명의를 도용해 신용대출과 전세자금대출을 신청한 뒤 22억2100만원의 대출금을 편취한 사례도 있었다.박성훈 의원은 "금융권에서 연이어 발생하는 대형 금융사고는 내부통제 시스템이 제대로 작동하지 않고 있음을 보여주는 단적인 사례"라며 "금융당국은 형식적인 점검에 그칠 것이 아니라 금융사고 발생 시 은행과 관련 임직원에게 엄정한 책임을 묻고, 실효성 있는 내부통제 강화와 재발 방지 대책을 조속히 마련해야 한다"고 말했다.

#. "지금 선생님 명의 계좌가 범죄에 연루돼 수사 중입니다."퇴직을 앞둔 A씨에게 검찰청을 사칭한 전화가 걸려왔다. 전화 속 '검사'는 수사 협조와 자산 보호를 명목으로 원격제어 애플리케이션 설치와 신규 휴대전화 개통을 요구했다. A씨는 "기존 계좌의 돈을 안전계좌로 옮겨야 한다"는 말에 속아 송금을 시도했다.그러나 돈이 빠져나가지는 않았다. A씨가 거래하던 은행이 보이스피싱 정보공유·분석 인공지능(AI) 플랫폼인 'ASAP'을 통해 송금 계좌가 의심계좌라는 사실을 확인했기 때문이다. A씨 휴대전화에 원격제어 악성 앱이 설치됐고 최근 본인 명의의 휴대전화가 새로 개통됐다는 정보까지 동시에 포착됐다. 은행은 즉시 이체를 중단하고 A씨에게 연락해 피해를 막았다.금융위원회는 20일 권대영 부위원장 주재로 경찰청과 국세청, 금융감독원, 금융보안원, 주요 시중은행 관계자 등이 참석한 가운데 서울 중구 우리은행 본점에서 제2차 보이스피싱 근절 협의회를 열었다고 밝혔다.이날 협의회에서는 이달 4일부터 본격 가동된 ASAP 기반 통합 정보공유체계의 운영 현황을 점검하고 향후 보이스피싱 대응 과제를 논의했다. ASAP은 지난해 10월 은행권이 보유한 보이스피싱 의심정보를 공유하는 플랫폼으로 출범했다. 지난해 10월부터 올해 7월 말까지 약 9개월 동안 총 46만3000건의 의심정보가 공유됐다. 이를 토대로 7009개 계좌를 지급정지해 663억6000만원의 피해를 사전에 차단했다.지난 4일 개정 통신사기피해환급법이 시행되면서 정보공유 범위는 금융회사에서 통신사와 수사기관까지 확대됐다. 금융회사·통신사·수사기관은 각자 보유한 의심계좌와 전화번호, 악성 앱 설치 등의 정보를 ASAP을 통해 주고받고 이를 계좌정지와 통신차단, 범인 검거 등에 활용할 수 있다.법 시행 이후 통신사들은 보이스피싱에 이용된 것으로 의심되는 전화번호 등 100여건의 정보를 ASAP에 공유했다. 금융회사들은 해당 정보를 이상금융거래탐지시스템(FDS)과 연계하는 작업을 진행하고 있다.금융회사와 통신사 간 협업도 강화되고 있다. 우리은행은 FDS와 자금세탁방지(AML) 부서의 데이터를 연계한 통합 대응체계를 구축했다. 지난 3월 말부터 7월까지 AML 시스템에서 포착한 타행 의심계좌 정보 576건을 ASAP에 등록해 다른 금융회사도 관련 거래에 대응할 수 있도록 했다.LG유플러스는 경찰·은행과 협업해 악성 앱 제어 서버를 탐지하고 고객이 대출받은 돈을 범죄조직에 송금하려던 사례를 사전에 차단했다. 우리은행과 LG유플러스는 지난해 8월 보이스피싱 피해 예방을 위한 업무협약을 체결하고 범죄 수법과 의심정보를 공유해왔다.금융위는 보이스피싱뿐 아니라 마약과 불법도박 등 각종 범죄에 활용되는 대포통장을 근절하기 위한 추가 대책도 마련한다. 전 금융권을 대상으로 대포통장 실태를 점검하고 법무부·국세청·경찰청 등과 협력해 필요한 조치를 추진할 계획이다. 신규 대포계좌 개설을 억제하기 위한 제도 개선도 검토한다.가상자산에 대해서도 보이스피싱 의심거래 탐지와 계좌정지, 피해금 환수가 가능하도록 한 개정 통신사기피해환급법이 오는 10월1일 시행된다. 금융회사의 무과실책임 법제화를 담은 개정안도 국회에 계류 중이다.권대영 부위원장은 "ASAP의 가장 큰 의의는 기술적 플랫폼 자체보다 단절돼 있던 금융·수사·통신 분야가 하나의 시스템으로 연결돼 실질적으로 협업하게 됐다는 점"이라며 "전 금융권을 대상으로 대포통장 점검과 제도 개선을 병행해 금융범죄 피해를 줄여 나가겠다"고 말했다.