사람의 주관적인 판단 대신 정교하게 짜인 알고리즘을 활용하는 인공지능(AI) 투자가 주목받는다. AI 투자는 로보어드바이저로 불린다.


/사진=이미지투데이

로보어드바이저는 로봇의 로보(Robo)와 자문전문가를 뜻하는 어드바이저(Advisor)의 합성어로 고도화된 알고리즘·빅데이터가 사람 대신 맞춤형 자산관리 포트폴리오를 자문·운용하는 서비스를 일컫는다.

◆날카롭게, 싸게 투자하는 ‘AI’


로보어드바이저는 직감이 아닌 빅데이터를 활용해 투자하기 때문에 중위험 추구형 투자자들은 로보어드바이저를 활용해 안정적인 투자수익을 노려볼 만하다. 로보어드바이저 유형은 자동화 정도와 전문가 개입여부에 따라 ▲운용형 ▲자문형 ▲하이브리드형으로 나뉜다.

운용형은 알고리즘 기반 소프트웨어를 통해 최적의 자산배분을 한 후 이에 맞춰 고객 자산을 직접 운용한다. 흔히 볼 수 있는 펀드나 랩어카운트 상품처럼 자산을 모두 맡아 적절하게 분배하는 일임형으로 볼 수 있다.

자문형은 고객 포트폴리오 모니터, 정기적 투자자문을 제공하면서 저성과 또는 고비용 상품을 교체하고 재조정할 것을 제안한다. 최근 일부 증권사의 홈트레이딩서비스(HTS) 등에서 로보어드바이저를 활용한 투자자문서비스가 제공되고 있다.


하이브리드형은 로보어드바이저의 판단으로 자문 및 운용업무를 수행하면서 고객과 온라인채널을 활용해 소통하는 방식이다.

빅데이터 분석 외에도 로보어드바이저는 수수료가 저렴한 장점이 있다. 통상 액티브펀드의 수수료는 0.5~1.0% 내외이지만 로보어드바이저는 사람의 개입이 최소화돼 운용보수가 저렴하다.