NH농협은행, '1조원' 부실채권 돌파… 건전성 관리 고삐

NH농협은행이 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태 후 늘어난 연체율 관리에 고삐를 죈다. 농협은행의 3분기 말 연체율은 0.36%로 지난해 말 보다 0.09%포인트 높아졌다. 3분기 5대 은행의 평균 연체율 0.296% 보다 높은 수준이다.


건전성 관리도 강화한다. 3분기 말 농협은행의 대손상각비용은 1조723억원으로 전년동기(4443억원) 대비 6280억원(58.56%) 증가했다. 1월부터 9월 말까지 9개월 만에 지난해 연간 대손상각비(6671억원)를 훌쩍 뛰어넘었다.

대손상각은 폐업과 상환 등으로 상환능력이 없거나 청구권이 소멸돼 회수할 수 없는 채권에서 발생한 손실을 말한다. 9개월 만에 부실로 발생한 손실이 1조원이 넘는다.

3분기 말 농협은행의 부실채권(NPL) 잔액은 1조3억원으로 전년 동기 대비 3967억원(39.65%) 증가했다. 우리은행의 부실채권 잔액이 6774억원, 하나은행이 7639억원인 점을 고려하면 두배가 넘는 규모다.


농협은행은 3분기까지 누적 1조3515억원의 충당금을 쌓았지만 늘어나는 부실에 손실 흡수 능력은 개선되지 않고 있다. 3분기 농협은행의 대손충당금 적립률은 277.63%로 전년 동기 대비 36.91%포인트 뒷걸음질 쳤다.

박선지 나이스신용평가 수석연구원은 "농협은행은 고금리에 따른 원리금상환부담 증가와 실물경기 둔화 영향으로 개인사업자 및 가계 취약 차주를 중심으로 연체율이 빠르게 높아지고 있다"며 "잠재 부실의 현실화 수준을 지속적으로 모니터링할 필요가 있다"고 진단했다.

농협은행은 금리인상에 따른 잠재적 취약차주 연체 모니터링을 강화하고 채무상환 능력 점검 등 기업 신용위험을 조기 포착해 관리할 계획이다.

연체 예정채권은 사전에 진입을 방지하는 방안을 수립해 부실위험을 사전에 관리한다. 농협은행 관계자는 "고금리 기조 지속에 따른 차주의 상환부담이 커져 가계 이자부담 증가가 예상된다"며 "상환 불능 채권은 조기 상환, 매각 등 비율을 관리할 것"이라고 말했다.