금융증권부동산부
금융증권부동산부에서 부동산을 맡고 있는 김노향 부장입니다.
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# 부동산컨설팅업체 직원 A씨는 사회초년생에게 이사비용과 전세대출이자 지원금 200만원을 제공하겠다며 접근했다. 알고 보니 세입자가 잘 구해지지 않는 신축빌라 전세계약을 성사시키기 위한 작업이었다. A씨는 임대차계약서에 공인중개사 서명만 의뢰해 대필 비용 20만원을 지급했다. 계약한 전세금은 시세보다 비쌌다. A씨는 계약을 성사시킨 대가로 건축주로부터 보수 1000만원을 챙겼다.서울시 민생사법경찰단이 깡통전세 불법알선 공인중개사와 특별공급 부정청약 당첨자 등 부동산 공급·거래 질서 교란 행위자 9명을 적발해 검찰에 송치했다고 23일 밝혔다. 서울시는 "전세가율"(매매가 대비 전세가 비율)이 높은 서울 강서구 등 신축 빌라 밀집 지역을 중심으로 지난 9월부터 4개월간 깡통전세 불법중개 수사를 진행했다.조사 결과 거래의 상당수가 시세를 알기 어려운 신축 빌라의 가격을 부풀려 계약을 유도하는 방식으로 이뤄졌다. 이 과정에서 공인중개사와 중개보조원 등이 깡통전세 위험을 알고도 성과
한화 건설부문(대표 김승모)은 제주도 서귀포시 대정읍에 조성되는 대단지 아파트 "포레나 제주에듀시티"를 분양한다고 22일 밝혔다. 서귀포시 대정읍 보성리 780번지 일대에 지하 1층~지상 5층, 29개 동, 전용면적 84~210㎡, 총 503가구 규모로 조성된다. 제주에서 앞서 분양된 타 단지에 비해 중형부터 대형까지 다양한 주택형으로 구성됐다.포레나 제주에듀시티는 국내 최고 수준의 교육환경을 바탕으로 제주 내 신흥부촌으로 떠오른 제주영어교육도시와 차량 5분 거리에 위치해 있다. 현재 제주영어교육도시에는 세인트존스베리아카데미 제주(SJA) 노스런던컬리지에잇스쿨 제주(NLCS) 브랭섬홀아시아(BHA) 한국국제학교 제주캠퍼스(KIS) 등 4개 국제학교가 개교한 상태다. 2020년 시작된 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 팬데믹(세계적 감염병 대유행) 영향으로 해외유학 대비 국내 국제학교의 선호도가 높아져 영어교육도시 내 국제학교 충원율은 역대 최고치를 달성했다. 영어교육도
인건비와 건축 원자재가격 상승에 따라 분양가 인상이 불가피해 상대적으로 낮은 공급가격의 신규 단지에 관심이 모아진다.22일 부동산 업계에 따르면 반도건설이 충남 천안시 서북구 두정동에 공급한 "유보라 천안 두정역"이 최근 선착순 동·호수 지정 계약을 진행하고 있다.주택도시보증공사(HUG) 조사 결과 올 10월 말 전국 민간 아파트 최근 1년간 평균 분양가격(공급면적 기준)은 3.3㎡당 1505만원으로 올 1월(1417만원) 대비 6.24% 상승했다. 아파트 분양가 산정의 기준이 되는 기본형 건축비는 올해 3월 2.64%, 7월 1.53%, 9월 2.53%로 3차례 상승했다.레미콘과 철근 등 주요 원자잿값 상승이 기본형 건축비에 반영되는 속도가 빨라져 내년에는 분양가 상승폭이 더욱 커질 것으로 전망된다. 이 때문에 낮은 분양가에 공급된 신규 단지가 각광받고 있다. 반도건설의 "유보라 천안 두정역"은 비규제지역 역세권 입지에 합리적 분양가로 관심받고 있다. 천안 신흥주거타운으로
정부가 다주택자에 대한 취득세·종합부동산세 중과를 완화하기로 법 개정안을 추진함에 따라 주거용 오피스텔 거래가 늘어날지 주목된다.22일 부동산 업계에 따르면 주거용 오피스텔은 2020년 8월12일 취득일부터 주택수에 포함돼 다주택자 중과세가 부과됐지만, 현정부의 제도 개선 추진에 따라 세부담이 크게 줄어들게 된다.다주택자에 대한 종합부동산세와 취득세 개편에 따라 내년부터 3주택 이상 다주택자도 합산 과세표준이 12억원 이하(공시가격 24억원·시세 34억8000만원)이면 중과세를 면제 받게 된다. 기본공제액은 다주택자의 경우 6억원에서 9억원으로 늘리고 적용세율은 그동안 1.2~6.0%에서 0.5~2.7%로 낮아져 공정시장가액비율을 올해 60%에서 80%로 적용해도 종합부동산세 부담은 약 60% 줄어들 것이란 전망이다.취득세의 경우 2주택까지 다주택자 중과를 폐지하고 3주택 이상은 현행 중과세율 대비 50% 인하키로 했다. 2주택자 중과를 폐지해도 대부분 가구가 일반세율이 적용
시공능력평가 2위(2022년) 현대건설이 올해 정기인사에서 상무 이상 임원 11명을 퇴진시켰다. 올해 물러나는 임원 중에 주택사업본부장, 글로벌비즈니스센터(GBC) 시공단장 등 현대건설의 굵직한 사업부문을 총괄하는 이들이 포함돼 조직쇄신 인사라는 평가를 받고 있다.현대건설은 지난 20일 2023년도 임원인사에서 올해 12월31일자로 전무 2명과 상무 9명 등 총 11명의 퇴임을 결정했다고 22일 밝혔다. 현대건설에서 33년간 자리를 지킨 김태균 주택사업본부장(전무)은 올해를 끝으로 물러난다. 지난해 전무로 승진해 1년 만의 퇴임이다.현대건설 주택사업본부는 올 3분기 8조7616억원의 매출을 기록해 전체 매출 대비 절반 이상인 57%를 차지했다. 지난해 하반기 시작된 각국 중앙은행의 금리인상과 부동산 경기침체 상황에서 김 전무의 교체는 의외라는 반응이 나온다.서울 강남구 삼성동 현대자동차 사옥 건립 프로젝트를 맡고 있는 최원호 GBC시공단장(전무)도 물러나게 됐다. 최 전무도
부동산 경기 연착륙을 지원하기 위해 정부가 세금·대출의 규제완화 방안을 내놨다. 2020년 "주택임대차보호법" 개정안 시행에 따라 바뀐 세입자의 계약 연장 권리와 임대료 상승 제한을 풀어 내년 새 방안도 마련하겠다는 방침이다.정부가 지난 21일 발표한 "2023년 경제정책 방향"에 따르면 내년 5월9일로 예정된 조정대상지역 내 다주택자 양도소득세 중과 배제 혜택이 2024년 5월까지 1년 더 연장된다. 다주택자 입장에서 중과세율보다 20~30%포인트 낮은 기본세율로 집을 팔 수 있는 시간이 1년 더 늘어났다.━다주택자 양도세·종부세·취득세 다 풀었다━현재 양도세는 과세 표준에 따라 6~45% 세율이 적용되는데 서울과 경기 과천·성남·하남·광명 등 조정대상지역은 기본세율에 2주택자 20%포인트, 3주택 이상 보유자 30%포인트 중과세율이 적용된다. 3주택자는 지방세(양도세의 10%)를 더해 양도차익의 최대 82.5%를 세금으로 내야 한다. 2024년 5월까지 매도할 경우 세율이
시세보다 저렴한 임대료를 내고 최장 10년 동안 거주할 수 있는 공공임대주택과 분양을 혼합한 모델의 정부 사업이 사업자 공모를 실시한다.국토교통부와 한국토지주택공사(LH)가 고양장항 사업지구에 내집마련 민간임대(리츠방식) 시범사업을 위한 사업자 공모를 22일부터 실시한다고 밝혔다. 민간사업자는 입주자 모집과 분양전환 시점의 예측 감정가를 반영해 공모에 참여하고, 향후 주택도시기금의 출자를 통해 공동으로 리츠를 설립한 후 임대운영을 한다. 분양전환 가격은 입주자모집 시점 감정가 50%, 분양전환 시점 감정가 50%를 반영해 시세보다 저렴하다.조기 분양을 허용해 입주자가 희망하는 시기에 내집마련이 가능한 민간임대주택으로 추진할 계획이다. 이어 임차인은 시세보다 저렴한 가격(시세 75~95% 이하)으로 최장 10년간 안정적인 거주가 가능하다.입주자의 주거 만족도 향상을 위해 민간사업자는 입주자 맞춤형 주거서비스를 제공하고 입주자 참여 등 공동체 활동을 지원한다. 주거서비스 시설과
미분양 증가와 부동산 경기침체를 막기 위해 정부가 아파트의 매입임대사업 등록을 다시 허용하기로 했다. "국민평형" 전용면적 85㎡ 아파트도 매입임대 등록이 허가된다. 이전 정부에선 다세대주택(빌라) 등 비아파트에 한해 매입임대 등록을 허용하고 세제 혜택을 제공했다. 다만 공공성을 높이기 위해 신규 주택임대사업자 등록 요건으로 "최소 2채 이상"을 임대하도록 하고 "신규 매입" 주택만 등록할 수 있다.21일 정부는 민간 매입임대제도를 재개하는 내용의 "2023년 경제정책방향"을 발표했다. 2020년 이후 축소된 등록임대 유형 가운데 국민주택 규모 이하 아파트를 장기(10년) 매입임대로 등록할 수 있게 해 사업자에 세제 혜택을 부여할 계획이다.국내 주택 재고 가운데 아파트 비중이 약 60%로 높고 국민평형 아파트의 임대수요가 많은 점 등을 감안했다고 정부는 설명했다. 신규 임대사업자는 주택 규모에 따라 취득세 감면이나 완화된 중과세율이 적용된다. 신규 아파트를 매입임대하는 사업자
DL이앤씨가 싱가포르에 대규모 항만 매립공사를 완료했다. 여의도 1.5배 면적에 달하는 규모다.21일 DL이앤씨는 싱가포르 "투아스 터미널" 1단계 해상 매립공사를 준공했다고 밝혔다. 싱가포르는 세계 최대 항만을 조성하는 투아스 터미널 프로젝트를 진행하고 있다.2040년 4단계 공사가 완료되면 연간 6500만TEU(TEU: 20피트 컨테이너 1대)의 물동량을 처리할 수 있는 신항만으로 거듭난다. 싱가포르 정부는 투아스 항만에 기존 항만시설과 기능을 이전하고 무인 자동화 운영체계 등 다양한 차세대 항만 기술을 도입해 메가포트(mega port)를 조성할 계획이다.DL이앤씨는 2015년 4월 싱가포르 항만청과 공사 계약을 체결했다. 총공사비는 1조9800억원으로 벨기에 회사와 공동 수주했다. DL이앤씨 지분은 약 7200억원이다. DL이앤씨는 매립지 지반 개량, 항만 안벽조성용 케이슨 제작·설치를 비롯한 부두 시설물 시공을 담당했다.싱가포르는 지리적 특성상 대부분의 건설 자재를
부동산 경기 연착륙을 지원하기 위해 정부가 대대적인 규제완화 방안을 내놨다. 다주택자 세금 규제를 풀고 실거주 의무도 완화하기로 했다. 아파트 등록임대 사업도 부활시킨다. 수도권 규제지역 일부는 규제를 완화할 방침이다.21일 정부가 발표한 "2023년 경제정책 방향"에 따라 내년 5월9일로 예정된 조정대상지역 내 다주택자 양도소득세 중과 배제 혜택이 2024년 5월까지 1년 더 연장된다. 다주택자 입장에서 중과세율보다 20~30%포인트 낮은 기본세율로 집을 팔 수 있는 시간이 1년 더 늘어났다. 현재 양도세는 과세 표준에 따라 6~45% 세율이 적용되는데 서울과 경기 과천·성남·하남·광명 등 조정대상지역은 기본세율에 2주택자 20%포인트, 3주택 이상 보유자 30%포인트 중과세율이 적용된다. 3주택자는 지방세(양도세의 10%)를 더해 양도차익의 최대 82.5%를 세금으로 내야 한다. 2024년 5월까지 매도할 경우 세율이 45%로 낮아진다.정부는 주택 거래 활성화를 위해 1년
국토교통부는 경북대와 전남대를 도시첨단산업단지로 지정했다고 21일 밝혔다. 교육부, 중소벤처기업부와 함께 하는 캠퍼스 혁신파크 사업의 일환이다.대학 유휴 부지를 도시첨단산단으로 조성해 기업입주공간을 마련하고 산학연 혁신허브로 삼는 3개부처 공동사업이다. 경북대와 전남대는 2차 사업 대상지로 선정됐다. 1차는 강원대·한남대·한양대 ERICA, 3차는 전북대·창원대가 뽑혔다. 내년 1월 공모를 통해 신규사업 2곳을 추가 선정할 계획이다.경북대 혁신파크는 약 2만9000㎡ 부지에 대학과 한국토지주택공사(LH)가 공동사업시행자로 참여한다. 인공지능(AI)과 정보통신기술(IT) 클러스터로 구성할 계획이다. 전남대 혁신파크는 약 3만5000㎡ 면적에 업무공간과 주거·문화·복지 시설을 조성해 정주 기능을 확보할 예정이다.정부 관계자는 "캠퍼스 혁신파크는 범정부 역량을 모아 추진하는 사업으로 도심 내 대학 공간을 활용해 첨단산업단지를 조성하고 지역 활력을 높이는 데 기여할 것으로 기대한다"
포스코건설과 동부건설, 한국종합기술이 올해 공공공사에서 안전관리를 매우 우수한 수준으로 수행한 것으로 조사됐다.국토교통부는 21일 2022년도 안전관리 수준평가 조사 결과를 공개했다. 안전관리 수준평가는 건설공사 참여자의 안전사고 예방활동을 평가하고 대외 공개해 안전관리 활동을 유도하기 위한 제도다.주요 평가항목은 ▲안전관리계획 수립 ▲안전전담조직 구성 ▲안전점검활동 ▲건설안전시스템 운영 여부 등으로 259개 세부지표를 활용해 5개 등급의 최종 결과를 산정한다.95점 이상으로 "매우 우수"에 해당하는 기업은 포스코건설과 동부건설, 한국종합기술로 나타났다. 85점 이상 95점 이하 우수 등급에는 발주청 3개 기관(인천도시공사·인천항만공사·한국전력공사), 건설사업 관리용역 사업자 5개 업체(동명기술공단종합건축사사무소·선엔지니어링종합건축사사무소·수성엔지니어링·경동엔지니어링·토문엔지니어링건축사사무소) 9개 시공사(HJ중공업·호반산업·경남기업·남양건설·대우조선해양건설·두산건설·라인건설
국토교통부와 한국토지주택공사(LH)가 고양장항 사업지구에 내집마련 민간임대(리츠방식) 시범사업을 위한 사업자 공모를 22일부터 실시한다고 밝혔다. 내집마련 민간임대는 임대와 분양을 혼합한 모델로 최장 10년 임대 후 분양 여부를 선택할 수 있다.민간사업자는 입주자 모집과 분양전환 시점의 예측 감정가를 반영해 공모에 참여하고, 향후 주택도시기금의 출자를 통해 공동으로 리츠를 설립한 후 임대운영을 한다. 분양전환 가격은 입주자모집 시점 감정가 50%, 분양전환 시점 감정가 50%를 반영해 시세보다 저렴하다.조기 분양을 허용해 입주자가 희망하는 시기에 내집마련이 가능한 민간임대주택으로 추진할 계획이다. 이어 임차인은 시세보다 저렴한 가격(시세 75~95% 이하)으로 최장 10년간 안정적인 거주가 가능하다.입주자의 주거 만족도 향상을 위해 민간사업자는 입주자 맞춤형 주거서비스를 제공하고 입주자 참여 등 공동체 활동을 지원한다. 주거서비스 시설과 운영 계획 등을 마련해 양질의 주거서비
서울에 있는 주택을 구매하기 위해 지난해 기준 연소득을 14년간 모아야 한다는 조사 결과가 나왔다. 자가 보유율 등 주거안정 수치는 전년과 비슷한 수준을 보였다.21일 국토교통부는 국토연구원에 의뢰해 전국 5만1000가구를 대상으로 조사한 2021년도 주거실태조사 결과를 발표했다. 주거실태조사는 국민 주거생활에 관한 전반적인 사항을 파악하고 주택정책 수립 등에 참고하기 위해 매년 실시하는 표본 조사다.조사 결과 지난해 주거비 부담을 나타내는 자가 가구의 연소득 대비 주택가격 배수(PIR·Price Income Ratio)가 전국 6.7배로 전년(5.5배) 대비 상승했다. 서울의 PIR은 14.1배로 전년(12.5배) 대비 주거 부담이 많이 증가한 것으로 나타났다. 연소득을 한푼도 쓰지 않고 14년을 모아야 서울에서 집을 살 수 있다는 얘기다.이밖에 수도권이 10.1배, 광역시 등은 7.1배, 도 지역은 4.2배 등으로 모든 지역에서 PIR이 전년 대비 상승한 것으로 나타났다.
2021년 하반기 시작된 주요국 중앙은행의 기준금리 인상으로 주택가격 하락이 이어지고 있습니다. 한국부동산원에 따르면 2022년 들어 11월까지 전국 아파트값 변동률은 통계 조사가 시작된 2003년 12월 이래 가장 큰 폭 내려 누적 4.79% 하락했습니다.KB국민은행 조사에선 같은 기간 전국 아파트값이 1.63% 떨어져 외환위기가 발생한 1998년 이후 24년 만에 가장 큰 폭의 하락률을 기록했습니다. 2023년엔 미분양 가구 수가 전년대비 두 배 넘는 10만가구까지 늘어날 것이란 전망마저 나오면서 내집마련을 계획했던 이들의 고민도 커졌습니다.대출·청약 규제가 완화돼 자기자금 부담을 줄일 수 있는 기회이고 앞으로 물가상승에 따라 분양가가 더욱 높아질 것으로 전망되지만 이자 부담을 고려할 때 실수요자의 내집마련은 더욱 망설여질 수밖에 없습니다. 여러분이 생각하는 주택 구입의 가장 적정한 시기는 언제입니까. ☞설문 링크 https://moneys.mt.co.kr/mwPoll.h
"현대엔지니어링은 저에게 아름다운 꿈이자 행복, 기적입니다."현대엔지니어링이 공식 유튜브 채널 "내집마련TV"을 통해 "당신의 꿈을 응원합니다. HEC 미술작가 이야기" 영상을 공개했다. 현대엔지니어링(대표이사 홍현성)은 최근 "사내 미술 작가" 직무를 개발해 총 9명의 장애인 미술 작가를 채용하고 본사 내 임직원이 근무하는 다양한 공간에 작품을 전시한다고 21일 밝혔다.장애인 미술 작가의 작품 활동과 자립을 지원하는 동시에, 현대엔지니어링 임직원의 문화생활과 근무 환경 분위기를 개선하기 위한 프로젝트다. 현대엔지니어링은 경기 부천시에 작가들의 창작활동을 위한 작업실을 마련하고 활동에 필요한 시설과 미술용품 등도 지원한다.현대엔지니어링 소속 장애인 미술 작가가 창작한 작품은 본사 1층 회의실 공간 등에 전시된다. 향후 현장 사무실, 모델하우스 등 점차 전시 공간을 늘려나갈 계획이다.현대엔지니어링 소속 최유진 작가의 어머니는 "아이가 성인이 되면 어떻게 살아갈지 고민할 수 밖에
한화 건설부문(대표이사 김승모)은 12월20일 서울 장교동 한화빌딩에서 친환경설비 전문기업인 파나시아와 "바이오가스 활용 수소생산 업무협약"을 체결했다. 이날 협약식에는 원상훈 한화 건설부문 인프라사업부장과 윤영준 파나시아 대표이사 등 임직원이 참석했다.이번 협약에 따라 두 회사는 바이오가스를 활용한 수소생산 기술 공동개발과 사업화, 추가 협력방안을 지속 논의하며 탄소중립을 위한 그린수소 생산기술 경쟁력을 확보할 계획이다. 바이오가스는 하수 찌꺼기와 음식물 쓰레기, 가축 분뇨 등과 같은 유기성 폐기물이 분해되는 과정에서 생기는 가스로 일련의 처리공정을 통해 도시가스나 수소로 변환해 사용할 수 있다. 파나시아는 바이오가스 사업과 천연가스, 암모니아를 이용한 수소정제를 포함해 이산화탄소 포집?저장장치(CCS) 등의 사업에 특화된 친환경설비 전문기업이다. 순도 높은 수소를 정제하는 고순도 흡착분리공정(PSA), 수소 생산 효율을 높이는 수성가스 전이 공정(WGS) 등을 100% 국
▶기사 게재 순서(1) 분양 한파에 미분양 "6만가구" 넘었다(2) 2~3년 후 대규모 공사비 연체 사태 올 수도(3) 6개월 전 분양받았는데… 할인 "날벼락"건설업체들의 미청구공사 규모가 급증했다. 미청구공사는 시공사가 공사를 진행했지만 아직 시행사로부터 받지 못한 공사대금(채권)으로 준공·입주까지 공사비 정산이 안될 경우 건설업체의 부실 원인이 될 수 있다. 글로벌 금융위기 이후 분양에 실패해 자금난에 봉착한 두산건설의 "일산 두산 위브더제니스"가 대표 사례다.금융감독원 전자공시시스템에 따르면 시공능력평가 상위 5개사(삼성물산·현대건설·DL이앤씨·포스코건설·GS건설)의 미청구공사 금액은 9조1606억원으로 10조원에 육박했다. 업체별 미청구공사 금액은 삼성물산(1조4867억원) 현대건설(4조802억원) DL이앤씨(9156억원) 포스코건설(1조2394억원) GS건설(1조4387억원) 등이다.도급계약의 예상 손실인 "공사손실충당부채"도 1년 전에 비해 증가했다. 삼성물산의 공
▶기사 게재 순서(1) 분양 한파에 미분양 "6만가구" 넘었다(2) 2~3년 후 대규모 공사비 연체 사태 올 수도(3) 6개월 전 분양받았는데… 할인 "날벼락"#. 8월 분양을 시작한 서울 구로구 오류동 "천왕역 모아엘가 트레뷰". 440가구 규모의 이 사업장은 최근 계약금 10%를 입금하는 계약자를 대상으로 중도금 가운데 40%(4회차)까지 무이자 대출을 제공키로 했다. 84㎡(이하 전용면적)를 기준으로 분양가격이 10억5000만~10억9000만원인 점을 감안할 때 4억원이 넘는 금액을 입주 때까지 무이자로 융자해 주는 셈이다. 해당 이자금액은 대략 6000만원 안팎이다. 여기에 더해 1개월 내 3000만원의 현금을 입금해 준다는 조건을 걸었다. 결국 9000만원 전후의 금액을 깎아주는 셈이다.전국 아파트 미분양 수가 공식 통계만 5만가구에 육박했다. 최근 국토교통부가 공개한 10월 기준 누적 미분양 가구 수는 4만7217가구로 집계됐다. 1년 전(1만4075가구)에 비해
수도권 광역급행철도(GTX)-B노선 건설사업의 입찰에 대우건설 컨소시엄이 단독 응찰했다.국토교통부는 지난 19일 GTX-B노선 민자구간 사업신청서를 접수한 결과 대우건설 컨소시엄이 단독 응찰했다고 밝혔다. 이번 입찰은 두 번째로 지난달 진행한 1차 입찰에도 대우건설 컨소시엄만이 입찰에 응했다.국토부는 추가 입찰을 진행하지 않고 우선협상대상자 지정을 위한 평가에 들어갈 예정이다. 사업 제안서에 결함이 발견되지 않을 경우 대우건설 컨소시엄이 내년 초 우선협상대상자로 선정된다.GTX-B는 인천대입구역과 경기 남양주 마석역을 잇는다. 서울역, 청량리역 등 서울 주요역에서 환승할 수 있다. 노선이 개통하면 인천대입구역에서 서울역까지 28분대 이동할 수 있다. 2024년 착공해 2030년 개통하는 게 목표다.전체 노선 가운데 서울 용산역에서 상봉역 구간은 재정사업으로, 나머지 구간은 민자사업으로 추진된다. 국토부가 추산한 GTX-B노선 민자사업 규모는 2020년 기준 3조8421억원이다
![[2023 경제정책] 다주택자 세금·대출 다 풀렸다… "현금보유자 경매·급매 뛰어들듯"](https://menu.sidae.com/cdn-cgi/image/width=1920,quality=75,format=auto,g=face,fit=cover/moneyweek/thumb/2022/12/21/06/2022122115125023649_1.jpg)
![[Poll] 내집마련 시점, 언제가 좋을까](https://menu.sidae.com/cdn-cgi/image/width=1920,quality=75,format=auto,g=face,fit=cover/moneyweek/thumb/2022/12/21/06/2022122110180515646_1.jpg)
