우리나라 국민의 사망원인 중 1위는 암이다. 해마다 암환자 수가 늘고 있다. 암은 한국인에게 가장 흔하면서도 치명적인 질병이다. 암을 치료하기 위한 비용도 만만찮다. 초기에 암 진단을 받으면 그나마 낫지만 자칫 뒤늦게 발병사실을 알게 된다면 막대한 치료비용뿐 아니라 가족의 고통도 배가된다. 따라서 암보험 가입은 점차 선택이 아닌 필수가 되고 있다.

◆합리적 암보험 수요 증가


보건복지부와 중앙암등록본부가 지난해 12월 발표한 국가암등록통계에 따르면 최근 5년간 100명 중 2.5명이 암 진단을 받은 것으로 나타났다. 남성(77세)은 5명 중 2명(37.5%), 여성(84세)은 3명 중 1명(34.9%)꼴로 암을 경험한 적이 있는 것으로 밝혀졌다.

암에 대한 불안감은 암보험 수요로 이어진다. 암보험은 기본적으로 갱신형과 비갱신형으로 나뉜다. 비갱신형 상품은 가입 당시 정해진 보험료를 만기까지 균등하게 납입하면 된다. 갱신형은 가입 당시 비갱신형보다 보험료가 훨씬 저렴하다. 하지만 3년이나 5년 등 갱신기간이 도래하면 보험료가 올라갈 가능성이 높다. 갱신 시점에 보험료가 오르는 것이 부담스럽다면 비갱신형 암보험을 추천한다.


보장기간은 길수록 좋다. 보장기간이 길면 노년에 발생하는 암에 대비할 수 있어서다. 다만 계약일로부터 1~2년 안에 암 진단을 받으면 보장금액이 제한된다. 대개 가입 후 90일이 경과한 시점부터 보장받을 수 있다. 통상 2년이 지나고 나서야 100% 보장을 받을 수 있고 최대 2년까지는 50%가량 보장받는다.
특히 암 진단금을 확인하는 것도 중요하다. 암 수술 후 회복기 동안 경제생활이 중단되는 만큼 생활비 문제가 뒤따르기 때문이다. 따라서 암 진단 시 곧바로 고액의 진단금이 보장되는지를 확인해야 한다.

또 암보험에 가입하기 전에는 보험약관에 명시된 암 분류표를 반드시 확인해야 한다. 암보험은 모든 암을 보장하지 않기 때문이다. 보험사들은 암의 종류에 따라 소액암, 일반암, 고액암으로 분류한다. 분류에 따라 보험금이 산정된다. 발병률이 높은 암의 종류를 토대로 각 보험사별 분류를 확인해 암 발병 시 최대한 많이 보장받을 수 있도록 하는 것이 유리하다. 다만 보험사별로 차이가 있으므로 같은 암에 걸려도 보험금이 달라질 수 있다는 점을 명심해야 한다.


보험사들은 소비자의 니즈를 반영한 다양한 암보험 상품을 개발했다. 암 진행 상황에 따라 보험금을 차등 지급하거나 암에 걸렸던 사람도 가입할 수 있는 상품이 나오는 등 암보험 선택의 폭이 넓어진 것. 가족력이나 생활습관에 따라 걸릴 확률이 높은 암만 대비하는 방식으로 보험료를 낮춘 상품도 등장했다.

고령층의 경우 실버암보험을 주목할 만하다. 기존에는 61세 이상의 연령층은 암보험 가입이 어려웠지만 실버암보험은 75세까지 가입이 가능하다. 고혈압과 당뇨병이 있어도 가입할 수 있도록 문턱을 낮췄다. 다만 실버암보험의 경우 일반 암보험에 비해 보험료가 비싼 점을 염두에 둬야 한다.