상반기 은행권 관계형금융 11.2조… "하반기부터 인센티브 준다"

#. 자동차정비 관련 사업을 하는 중소기업 A사는 지난해 초 확산된 신종 코로나바이럭스 감염증(코로나19)으로 매출이 줄고 일부 자동차 제조사와 정비 제휴기간이 만료되는 등 경영환경이 악화됐다. 이에 A사는 신규판로 개척을 위해 전기자동차 정비 신규 제휴와 운영에 필요한 자금 차입을 추진했다. B은행은 A사 대표가 25년의 업력을 보유 중이고 A사가 지속적인 투자와 인력보강 등을 통해 경쟁력 강화를 추진해 온 점 등을 감안해 3년만기 장기대출로 3억원을 지원했다. 향후 A사가 전기자동차 정비업에 진출할 경우 성장 가능성과 사업성이 양호할 것으로 예상해서다.
12일 금융감독원에 따르면 지난 6월말 기준 국내 은행이 취급한 관계형금융 잔액은 11조2000억원으로 지난해말(10조3000억원) 대비 8.5%(9000억원) 증가했다. 이러한 증가율은 국내은행 전체 중소기업대출 증가율(5.4%)보다 1.6배 높은 수준이다.

관계형금융이란 신용도가 낮거나 담보가 부족하지만 사업전망이 양호한 중소기업을 대상으로 계량정보뿐만 아니라 비계량정보를 포함한 기업정보를 종합적으로 평가해 장기여신(3년 이상)과 경영컨설팅 등을 제공하는 것을 말한다.


관계형금융 잔액 가운데 중소법인대출은 82.6%(9조2000억원), 개인사업자대출은 17.4%(2조원)를 차지했다. 중소법인은 지난 2014년 10월부터, 개인사업자는 2019년8월부터 관계형금융 공급대상에 포함됐다.

업종별로는 제조업(31.9%)의 비중이 가장 높고 도‧소매업(30.7%), 서비스업(10.6%), 음식‧숙박업(6.7%) 순이었다. 평균 대출금리(잔액기준)는 연 2.66%로 전년말(연 2.71%) 대비 0.05%포인트 하락했다.

국내 은행의 전체 중소기업대출의 경우 만기 3년 이하의 비중이 90% 이상에 달한다. 관계형금융은 3년 이상 장기대출로서 이중 5년 이상이 17.0%, 10년 이상도 5.0%를 차지한다.


금감원 측은 "코로나19로 경영애로를 겪는 중소법인‧개인사업자에게 3년 이상의 안정적인 자금을 지속 공급해 위기극복을 지원했다"며 "담보능력이 부족하거나 신용등급이 낮은 중소기업‧자영업자의 자금조달 애로 해소에도 기여했다"고 평가했다.

관계형금융, 금액은 늘었지만 비중은 낮아… "인센티브 부여로 지원 촉진한다"

관계형금융 잔액은 지속적으로 늘고 있지만 국내은행의 전체 중소기업대출에서 차지하는 비중은 1.27%로 여전히 낮은 수준을 이어가고 있다. 은행의 전체 중소기업 대출 잔액은 지난 6월말 기준 881조4000억원으로 이중 관계형금융은 11조2000억원에 그친다.

이에 금융감독원은 올 하반기부터 관계형금융의 취급대상과 인센티브 확대 등을 통해 제도 활성화를 추진한다는 계획이다. 관계형금융의 대상인 개인사업자의 업력 기준을 현행 '3년 이상'에서 '1년 이상'으로 완화한다. 또 일부 은행에서 다른 지원 프로그램을 이용 중인 중소기업에 관계형금융 취급을 제한하는 사례가 있었지만 향후에는 취급 가능하도록 개선한다는 계획이다.

이외에 기존에 '사업전망이 양호한 기업 등'으로 개념적으로만 정의했던 대상기업의 범위를 '단기여신의 지속적 만기연장 등을 통한 장기간 여신거래 유지 기업' 등으로 구체적으로 제시할 예정이다. 금감원 측은 "연말에 중소기업 지원 우수은행 포상, 관계형금융 지원실적과 우대제도 평가 배점 상향 조정 등 관계형금융의 취급실적에 대한 인센티브를 확대할 예정"이라고 말했다.