금융증권부동산부
금융증권부동산부에서 부동산을 맡고 있는 김노향 부장입니다.
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한국부동산산업학회와 대신자산신탁은 지난 21일 오후 대신파이낸스센터에서 부동산금융업의 활성화와 새로운 부동산산업의 환경변화에 대응하는 학술교류 및 연구를 위한 업무협약을 체결했다고 22일 밝혔다.이날 업무협약 체결식에는 부동산산업학회에서 이상근 학회장, 조인창 명예회장, 박문수 수석부회장 등이 참석했고 대신자산신탁에선 김송규 대표이사, 경영지원부문장 김동훈 상무, 신탁사업2부문장 윤종열 상무 등이 자리했다.양측은 새로운 부동산산업의 환경변화에 대응하는 체계적인 연구를 통해 새로운 가치 창출은 물론 부동산산업 특히 부동산금융업에 대한 국민적 인식 제고와 부동산금융업의 위상을 개선하기 위해 이번 업무협약을 추진하게 됐다고 설명했다.이상근 학회장은 "부동산산업의 변화와 분석을 바탕으로 부동산산업의 사회적 역할에 부합하는 산업분야를 발굴하며 부동산금융업의 발전과 이를 통한 국가 경제발전에 기여하기 위해 이번 업무협약을 체결하게 됐다"며 "양 기관이 함께 연구하고 제도적 기반조성이
◆기사 게재 순서(1) 호황 땐 "동지" 불황 땐 "남남"… 건설 vs 금융·신탁 "네 탓" 공방(2) [르포] 공사 멈춘 강남의 주상복합… 공기 지연에 "빚더미"(3) 중소·중견건설업체 참여 사업 10곳 중 8곳 "노예계약"2010년대 초반 7개 저축은행의 영업정지로 예금자 뱅크런을 일으킨 이른바 "저축은행 사태"는 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 부실이 발단이었다. 비우량 건설회사의 사업장에 투자한 돈이 회수되지 못하면서 위기의 원인이 됐다. 최근 건설업계와 금융권이 불공정 계약 논란으로 대립하고 있는 신탁계약의 책임준공과 채무인수도 신용도가 낮은 중견·중소 건설업체와 저축은행·대부업체·캐피털 등이 주축으로 이뤄진 것으로 나타났다. ━A급 사업장 아닌 경우 신탁계약 요구 받아━PF 대출을 신청한 시행사의 신용도나 사업성이 낮은 경우 대주단은 시공사의 책임준공과 함께 채무인수 약정을 요구하는 경우가 많다. 시공사의 신용이 낮으면 대주단은 리스크(위험)를 줄이기 위해 신
◆기사 게재 순서(1) 호황 땐 "동지" 불황 땐 "남남"… 건설 vs 금융·신탁 "네 탓" 공방(2) [르포] 공사 멈춘 강남의 주상복합… 공기 지연에 "빚더미"(3) 중소·중견건설업체 참여 사업 10곳 중 8곳 "노예계약"#. 시공능력 32위(2023년 기준) 신세계건설은 올 5월 대구 중구 삼덕동에서 시공한 오피스텔 "빌리브 프리미어"(63실)의 책임준공 기한을 이행하지 못했다. 약정에 따라 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출 521억원의 원리금을 인수했다. 신세계건설은 대구 북구 칠성동에 짓고 있는 주상복합 "빌리브 루센트"(258가구)도 미분양돼 자체자금으로 사업비를 막았다. 앞으로도 추가 자금 투입이 불가피할 전망이다. 코스피 상장사인 신세계건설은 회사채 신용등급 "A"에 기업어음(CP) 신용등급은 "A2"이지만 책임준공 확약서에 서명했다. 2022년 매출 1조4324억원(별도 기준)을 기록하고도 120억원의 영업손실을 냈다. 올 상반기엔 8392억원의 매출을 올렸으나
김포·구리에 이어 경기 고양시도 행정구역 개편을 통해 서울특별시의 새로운 구로 편입을 희망하는 뜻을 밝히며 두 지자체장의 회동이 이뤄졌다.오세훈 서울시장은 20일 오전 서울시청 집무실에서 이동환 고양시장을 만나 서울 편입에 대한 고양시의 공식 입장을 듣는 자리를 가졌다.이날 면담은 김포시장, 구리시장에 이어 세 번째로 고양시는 난지물재생센터, 서울시립승화원 등 서울과 각종 사회기반시설을 공유하고 있는 자치단체다. 앞서 이동환 고양시장은 지난 8일 기고문을 통해 "수도권 재편" 차원에서 서울 편입을 검토하겠다는 입장을 밝혔다.이 시장은 이번 간담회를 통해 "메가시티 논의를 "수도권 재편"으로 규정하고 국가 경쟁력을 제고하는 큰 틀에서 정부를 포함한 다자협의체를 통한 논의가 필요하다"는 제안을 서울시 측에 전달했다.이어 "고양에서 서울로 통근·통학하는 인원이 약 16만명으로 서울에 인접한 지자체 가운데 가장 많을뿐 아니라 서울과 6개 자치구를 접한 가까운 이웃 도시"라고 강조했다
올해 서울 정비사업의 대어로 손꼽히는 여의도 공작아파트 재건축과 동작구 노량진1구역 재개발 사업의 시공사 선정이 유찰됐다. 최근 지속된 원자재·인건비 상승과 고금리 여파로 서울에서 사업성이 좋은 지역의 시공사 경쟁이 시들해 불황을 반영한 것으로 보인다.21일 정비업계에 따르면 지난 20일 서울 여의도 공작아파트 시공사 선정 입찰에 대우건설만 참여 의향서를 제출해 유찰됐다. 같은 날 진행한 노량진1구역 시공사 입찰도 참여 건설업체가 없어 시공사 선정이 무산됐다.여의도 공작아파트는 앞서 진행한 1차 시공사 입찰에도 대우건설만 참여해 유찰된 바 있다. "도시 및 주거환경정비법"에 따라 총 두 차례 유찰시 수의계약 요건이 성립, 조합은 대우건설과의 수의계약과 입찰 재공고 중에 하나를 선택할 수 있다.노량진1구역도 업계 1위 삼성물산과 GS건설의 수주 경쟁이 예상됐으나 두 곳 다 입찰에 참여하지 않았다. 조합이 제시한 3.3㎡당 약 730만원의 공사비가 낮다고 판단한 것으로 풀이된다.
내년 부동산 공시가격이 경기 불황과 국민 부담 완화 등을 고려해 별도 조치가 필요하다는 국책 연구기관의 제안이 나왔다. 공시가격은 보유세와 건강보험료, 기초연금, 토지보상 등 67개 행정제도의 기초자료로 사용되는 지표다. 지난 정부에서 도입된 공시가격 현실화(시세 대비 공시가격비율) 로드맵 개편에 이어 추가 대책이 필요하다는 점을 시사한 것으로 풀이된다.국토교통부와 한국조세재정연구원은 지난 20일 부동산 공시가격 현실화 계획 공청회에서 로드맵 개편의 필요성에 대한 입장을 공유했다. 송경호 한국조세재정연구원 부연구위원은 "공시가격 현실화 계획 재수립 방안"를 주제로 발제해 "공시가격 현실화의 부분 개선만으로 구조 문제와 추진 여건상 한계 등을 해결할 수 없다"고 밝혔다.송 부연구위원은 재수립 방안으로 목표 현실화율 하향 조정과 함께 목표 달성 기간 연장, 가격대별 차등 계획 폐지를 제언했다.정부는 윤석열 대통령의 대선 공약에 따라 2020년 전 정부가 수립한 공시가격 현실화율
국내·외 다양한 사회공헌활동을 펼치고 있는 부영그룹이 EBS 사회공헌 프로그램 "나눔 0700"에 올해 10억원을 기부한다. 지난해 10억원 기부에 이어 누적 기부액은 20억원이다. 이중근 부영그룹 회장은 20일 본사 사옥에서 EBS 김유열 사장, 남선숙 방송제작 본부장 등을 만나 10억원의 기부금을 전달했다. 기부금은 전액 사랑의열매 사회복지공동모금회를 통해 어려운 이웃에게 전해진다. 이 회장은 "나눔 0700 프로그램의 취지에 깊이 공감한다"면서 "우리 사회 소외된 이웃들이 희망을 잃지 않고 살아가는 데 도움이 되길 바란다"고 말했다. 김유열 EBS 사장은 "나눔 0700 프로그램은 그동안 한 통화에 3000원씩 시청자 후원금을 모금해 사례자들에게 전달해왔다"면서 "부영그룹의 기부를 통해 모금 프로그램 중 가장 많은 후원금을 전달할 수 있게 됐다. 연말 추위에 맞서는 이웃들에게 따뜻한 마음이 전해지길 바란다"고 말했다. 부영그룹의 후원으로 프로그램 사례자들은 위기의
국가철도공단은 충청·대구권의 교통인프라를 확충하고 지역균형발전 촉진을 위해 제4차 국가철도망 구축계획에 반영된 "충청권 광역철도 2단계(신탄진-조치원) 3단계(강경-계룡) 대구권 광역철도 2단계(김천-구미)"에 대한 사전타당성조사 용역을 발주했다고 20일 밝혔다. 사전타당성조사는 예비타당성조사 신청 전 최적 노선(안), 수요와 경제성 분석, 사업추진 논리 개발 등을 검토하는 첫 단계로 착수일로부터 12개월간 시행한다. 철도건설 절차는 사전타당성조사→예비타당성조사→기본계획→기본설계→실시설계→사업계획 승인→착공 단계를 밟는다.충청권 광역철도 2·3단계는 올해 말 착공 예정인 충청권 광역철도 1단계(계룡-신탄진) 사업을 연장해 경부선 신탄진-조치원 22.6㎞(2단계), 호남선 강경-계룡간 40.7㎞(3단계)를 개량함으로써 대전·세종·충남·충북 등 충청권 4개 시·도를 연결하는 사업이다. 대구권 광역철도 2단계는 현재 공사 중인 대구권 광역철도 1단계(구미-경산) 사업을 연장해 경부
한화가 시각장애, 다문화, 무연고 등으로 독서에 어려움을 겪는 아동들을 위해 "목소리 재능기부" 가족봉사활동을 진행한다. 한화 건설부문과 글로벌부문, 모멘텀부문의 임직원과 가족들 총 90여명이 참여했다.지난 19일 서울 영등포구 플레이백 스튜디오에서 세 가족이 첫 녹음을 마쳤다. 이후 12월17일까지 25가구의 녹음이 진행될 계획이다. 목소리 재능기부 봉사활동은 봉사자들이 동화책 녹음에 직접 참여해 오디오북을 만들고 이를 사회복지시설 등에 전달하는 프로그램이다. 참여 임직원과 가족들은 실감나는 동화 낭독을 위해 전문 성우가 진행하는 보이스 트레이닝을 받고 가족마다 녹음실에서 두 권씩 책을 음원으로 담게 된다.한화는 녹음된 오디오북을 도서관과 시각·중증장애인 복지시설 등에 기부하는 한편 동화책, 독서보조기기(음성도서 청취용 디지털기기), 장애인용 독서용품세트 등의 물품도 함께 후원할 예정이다. 오디오북은 눈으로 보는 책이 아닌 귀로 듣는 형태의 책으로 독서보조기기에 수록되어 책
"계약 조건이 좋은 전셋집을 발견했습니다. 그런데 임대인이 1년 후에 집을 매도할 예정이라고 합니다. 집주인이 바뀌면 전세금 반환에 영향을 미칠 수 있나요?"임대차계약 기간 도중 부동산 매매로 집주인이 바뀐다면 세입자들은 불안한 마음이 들 수 있다. 법률 전문가들은 세입자에게 동의나 통보 없이 매매가 이뤄지는 경우 주의해야 한다고 경고했다.엄정숙 부동산 전문변호사(법도 종합법률사무소 대표변호사)는 20일 유튜브 채널 "법도TV"를 통해 "주택 임대차에서 계약 기간 중 집주인이 변경된 사례는 세입자에게 복잡한 문제가 될 수 있다"며 "특히 전세사기 피해 사례 가운데 세입자가 모르는 사이 집주인이 바뀌어 전세금을 돌려받지 못한 경우가 많다"고 지적했다.엄 변호사는 "만약 계약기간 동안 집주인이 변경될 경우 전세금 피해가 생길 수 있어 특약이나 법적 권리로 대응하는 것이 중요하다"고 조언했다. 주택 임대차에서 집주인 변경이 위험한 이유는 새 집주인의 정보에 대해 세입자가 잘 알 수
현대건설이 지난 17일 "2023 현대건설 기술공모전" 시상식에서 15개의 수상작을 선정했다고 20일 밝혔다. 혁신기술을 발굴하고 역량 있는 중소기업·대학·연구기관과의 상생 협력을 도모하기 위해 마련한 자리다.해당 공모전은 2008년 건설업계 최초로 시작해 16년째 이어져 오고 있다. 지금까지 148개 기업과 63개 대학, 연구기관이 수상의 영예를 안았다. 공모전에 참가한 122건의 기술·아이디어 가운데 아이디어 우수성·필요성·경제성·창의성 등을 심사해 최우수상(1) 우수상(4) 장려상(10) 15개 수상작을 선정했다. 분야별로 친환경 기술 4건과 스마트건설 2건을 비롯해 공종별 혁신기술 9건이 포함됐다. 올해 최우수상은 환경처리 장비·필터 전문기업 "에어런"이 수상했다. 에어런은 자동 세정 기능을 결합해 막히지 않는 수처리용 마이크로 필터링 시스템을 출품했다.현대건설은 수상 기관에 포상금을 지급하고 동반성장 협력기금을 통한 연구비를 지원할 계획이다. 현대건설 기술연구원과의
올 초 정부가 부동산 연착륙을 지원하기 위해 내놓은 특례 보금자리론이 중단되고, 시중은행의 주택담보대출(주담대) 이자가 상승하며 수도권 아파트 실거래가가 하락 현상을 보이고 있다. 2021년 하반기 시작된 한국은행의 기준금리 인상에도 정부의 주담대 금리 지원과 이자 인하 압박으로 실수요자가 유지돼왔지만, 지속되는 경기침체에 부동산 불황이 도래했다는 분석이 나온다. 19일 KB국민은행 자료에 따르면 이번 주 서울 아파트값은 전주 대비 0.01% 하락해 7월 넷째 주(-0.02%) 이후 15주 만에 하락 전환했다. 공공 통계기관 한국부동산원의 조사에선 서울 아파트값이 같은 주 0.05% 상승해 2주 연속 올랐으나 한 달 전(0.09%)과 비교해 상승률이 절반 축소됐다.부동산원의 서울 아파트 실거래가지수는 올 초부터 지난 9월(0.87%)까지 9개월 연속 상승했다가, 10월 들어 잠정지수 기준 전월 대비 0.55% 하락할 것으로 예상됐다. 잠정지수는 해당 월의 일부 거래만 집계해
김동연 경기지사가 추진해온 경기북부특별자치도 설립이 여당의 서울 행정구역 개편 시도로 무산될 위기에 놓이자 연일 수위 높은 비판 발언이 이어지고 있다. 경기 김포시에 이어 구리시를 서울로 편입하는 방안에 대해 국민의힘이 당론 채택 등 적극적인 움직임을 보이자 김 지사는 총선을 겨냥한 정치 의도라고 비난했다. 오세훈 서울시장이 명분으로 제시한 "서울 메가시티"를 놓고 국토균형발전을 저해하는 잘못된 정책이라고 반대했다.머니S는 여당의 서울 메가시티 정책을 공개 비판하고 나선 김동연 경기지사를 "이사람"으로 선정했다. 지난 17일 김 지사는 CBS라디오 "김현정의 뉴스쇼"에 출연해 "경기북부특별자치도 추진은 경기 북부뿐 아니라 대한민국 전체 성장전략"이라면서 "주민 의견을 수렴해 도의회가 채택한 사안"이라고 말했다.그는 "서울을 더 키우는 게 아니라 소멸하는 지방을 살리는 게 메가시티인데 본질이 잘못됐다"면서 "지방 메가시티는 필요하다. 부·울·경(부산·울산·경남)이나 광주·호남,
김동연 경기지사가 여당이 추진한 경기 김포시의 서울 편입에 대해 경기북부특별자치도 설립을 무산시키려는 정치적 의도라고 비판했다. 김 지사는 오세훈 서울시장이 제시한 "서울 메가시티"를 놓고 잘못된 정책이라고 반대했다.김 지사는 17일 CBS라디오 "김현정의 뉴스쇼"에 출연해 "경기북부특별자치도 추진은 경기 북부뿐 아니라 대한민국 전체 성장전략"이라면서 "주민 의견을 수렴해 도의회가 채택한 사안"이라고 말했다.그는 "서울을 더 키우는 게 아니라 소멸하는 지방을 살리는 게 메가시티인데 본질이 잘못됐다"면서 "지방 메가시티는 필요하다. 부·울·경(부산·울산·경남)이나 광주·호남, 대구·경북, 충청 등은 메가시티로 키워야 한다"고 지적했다.김 지사는 "이로 인해 빚어지는 사회 갈등과 분열은 누가 책임질 것이며 사회적 비용을 누가 부담할 것이냐"고 물었다. 그는 "경기북부특별자치도와 관련해 중앙정부에 주민투표를 요쳥했는데 반응이 없다"며 "국회에서 처리하기 위해 2월 초까지 주민투표를
경기 고양시 일산서구의 한 아파트 지하주차장에서 발생한 기둥 파열 사고의 원인으로 부실시공이 추정된다는 전문가 의견이 나왔다.17일 고양시에 따르면 시 안전자문단은 이날 아파트 지하주차장 기둥이 파열된 원인을 밝히기 위해 지표투과레이더(GPR) 탐사를 실시했다. 조사 결과 지반침하로 인한 파열 가능성이 낮고 부실시공으로 추정된다는 분석이 제기됐다.현장점검에 나선 장호면 시 안전점검자문단 위원(세명대 교수)은 "기둥 파열의 원인이 부실공사로 추정된다"며 "콘크리트 타설 부분에 벽돌, 경화된 콘크리트를 넣어 철근과 콘크리트 부착력, 인장 압축강도가 떨어진 것으로 보인다"고 설명했다. 이어 "늑근(콘크리트 보의 주근을 감는 보강철근) 간격을 15㎝로 해야 하는데 30㎝로 맞지 않고 지반침하 가능성이 낮아 보인다"고 덧붙였다.시는 아파트 관리주체와 합의해 빠른 시일 내 전문기관의 정밀안전 진단을 실시할 계획이다. 이동환 고양시장은 "안전을 위해 필요한 조치를 실시하겠다"면서 "구조적
국세 부과 기준이 되는 국세청의 기준시가(안)에 따라 오피스텔 가격이 전년 대비 평균 4.78% 하락할 것으로 예상된다. 상업용 건물은 0.96% 하락이 예상됐다. 정부의 특례 보금자리론 등 아파트 수요 규제 완화로 오피스텔 투자가 줄어든 영향으로 풀이된다.국세청이 오는 12월8일까지 오피스텔과 상업용 건물에 대한 기준시가 사전열람을 실시한다고 17일 밝혔다. 이번 고시 물량은 전년 대비 5.9% 증가한 229만실(오피스텔 122만실･상가 107만실)이다.지역별 오피스텔 기준시가는 충남(-13.03%) 전북(-8.30%) 대구(-7.90%) 경기(-7.27%) 등의 순이다. 상업용 건물 기준시가 변동률은 세종(-3.27%) 울산(-3.19%) 대구(-2.25%) 대전(-2.21%) 순이다.고시 대상은 전국 오피스텔과 수도권, 5대 광역시, 세종특별자치시에 소재하는 3000㎡ 또는 100실 이상 구분 소유된 상업용 건물이다. 국세청 누리집이나 홈택스에 접속해 건물 소재지와 동･
시공능력 27위의 코스피 상장 건설업체 한신공영이 3분기 매출 3297억원(이하 연결기준)과 영업이익 41억원을 기록했다. 3분기 누적 매출과 영업이익은 각각 9911억원, 133억원을 기록했다.지난 14일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 한신공영의 3분기 누적 매출은 전년 동기 대비 12.4% 증가했지만, 영업이익은 같은 기간 38.5% 감소했다. 영업활동 현금흐름은 지난해 3분기 -981억원에서 올 3분기 44억원으로 증가했다.영업활동 현금흐름이 개선된 배경은 자체사업 ▲포항 한신더휴 펜타시티 ▲아산 한신더휴의 분양률이 90%에 도달했기 때문이라고 회사 측은 설명했다. 한신공영이 시공하는 ▲포항 학산 한신더휴 엘리트파크 ▲울산대공원 한신더휴 등도 초기 분양 부진을 딛고 분양률이 60%를 넘어섰다. 한신공영 관계자는 "중도금 대출이 실행되어 공사비 회수에 문제가 없을 것으로 보인다"면서 "영업활동이 개선돼 향후 실적 개선에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 기대된다"라고 밝혔다
서울 시내 전통 부촌으로 손꼽히는 서초구 방배동 "방배15구역"이 재건축 조합설립을 추진한다. 지난 11일 조합장을 선출해 곧바로 조합설립 신청에 나섰다.17일 서초구청 등에 따르면 방배15구역 재건축 추진위원회는 최근 조합설립인가 신청서를 제출했다. 구는 신청서를 접수해 검토하고 있어 통상 심의에는 한달 안팎이 소요될 전망이다.방배15구역은 서초구 방배동 528-3번지 일원 8만4934㎡를 지하 3층~지상 25층 1688가구로 탈바꿈하는 사업이다. 조합설립인가 후 내년 초 시공사 선정에 돌입할 전망이다.2011년 10월 정비예정구역으로 지정돼 지난해 9월 정비구역 지정, 올해 4월 추진위 승인을 받았다. 지난해 서울시가 7층 규제를 폐지해 사업 속도가 나고 있다. 사업지는 지하철 2·4호선 사당역과 4·7호선 이수역 500m 이내에 있는 더블 역세권이다. 이수초가 바로 앞에 있어 교육 환경이 좋고 이수동산·도구머리공원 등이 둘러싸고 있다.인근 방배13구역은 최근 종교시설 보
부동산 최대 이슈인 수도권 광역급행철도(GTX)-A 노선의 내년 개통으로 경기 파주시가 2년 5개월째 미분양 제로에 가까운 것으로 나타났다. 고금리와 경기침체 영향으로 수도권 미분양이 5000가구에 육박했지만 파주는 미분양이 거의 없어 연말 신규 분양에도 관심이 쏠린다.16일 국토교통부 자료에 따르면 지난 9월 기준 경기 미분양 물량은 4971가구로 전년 대비 10.5% 감소했고 파주시는 2021년 5월부터 매달 1가구만 미분양을 기록 중이다.파주 운정신도시는 GTX-A 노선 개통에 따라 서울 접근성이 향상되며 광역 수요를 끌어들일 것으로 기대를 모으고 있다. 이는 고금리 환경에도 미분양이 없는 원인으로 분석된다. 부동산 업계 관계자는 "미분양 물량이 적은 지역의 아파트는 부동산 침체기에 가격 방어력이 뛰어나고 상승기에 빠르게 반등할 수 있다"고 설명했다. 오는 11~12월에 파주에선 실수요자 중심의 전용면적 84㎡ 아파트가 잇따라 분양된다. 현대건설은 경의선 운정역과 연결되
비밀번호 없는 블록체인 보안인증 솔루션 기업 FNS벨류(FNSValue Co., Ltd. 대표이사 전승주)가 말레이시아 빅데이터 기술기업 빅데이터웍스(Big Dataworks SND BHD. 대표이사 셰리자 자카리아(Sheriza Zakaria))와 협업 계약을 체결했다.빅데이터웍스가 주최하는 말레이시아 글로벌 비즈니스 포럼(MGBF) 중에 진행된 것으로 포럼에는 말레이시아의 주요 핀테크기업 28개사 150여명이 참석한 것으로 알려졌다. 16일 말레이시아 셀랑고르(Selangor) 소재 이스틴 호텔에서 체결한 이번 계약에 따라 향후 두 회사는 기술적 강점과 축적된 노하우, 시장에 대한 인사이트, 네트워크를 바탕으로 기회를 모색하며 시너지를 꾀할 예정이다. 빅데이터웍스는 FNS벨류의 비즈니스 파트너이자 고객·판매사로 말레이시아 시장 내 FNS벨류의 패스워드리스 블록체인 보안인증 솔루션(BSA: Blockchain Secure Authentication)의 홍보·마케팅·판매와
![[이사람] 오세훈 공개 비판 나선 김동연… "메가시티는 지방 위한 정책"](https://menu.sidae.com/cdn-cgi/image/width=1920,quality=75,format=auto,g=face,fit=cover/moneyweek/thumb/2023/11/17/06/2023111721491911346_1.jpg)
