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(서울=뉴스1) 손인해 기자 = 네이버파이낸셜이 금융이력이 없는 중소기업 사업자에 은행권 수준의 금리 대출을 제공하는 서비스를 연내 출시한다. 실시간 매출 흐름 등 사업 정보를 활용한 대출 심사가 진행되고 매장이 없어도 네이버쇼핑에서 일정금액 이상 매출이 있으면 신청 가능하다.
최인혁 네이버파이낸셜 대표는 28일 오전 서울 강남구 네이버파트너스퀘어에서 열린 '네이버 서비스 밋업' 행사에서 이같은 내용의 네이버파이낸셜 사업 방향과 준비 중인 주요 서비스를 공개했다.
최 대표는 "네이버파이낸셜은 그동안 금융이력이 부족해 사각지대에 머물러야 했던 중소기업과 씬파일러(Thin Filer:금융 이력이 부족한 사람) 등 금융 소외 계층을 아우를 수 있는 서비스로 금융 시장에서 새로운 가치를 만들어내겠다"며 "그중에서도 우선은 네이버의 가장 중요한 파트너이자 우리 사회 성장의 근간을 이루는 중소기업을 위한 금융서비스에 집중하겠다"고 밝혔다.
네이버가 온라인 창업을 쉽게 할 수 있도록 지원하는 툴인 '스마트스토어'를 통해 온라인 사업을 시작하는 판매자들의 67%가 20~30대로, 이들 대부분은 금융 이력이 부족한 씬파일러로 분류돼 사업을 시작하고 키우는 단계에서의 자금 융통이 가장 어려운 상황이다. 하지만 기존의 금융권 대출은 한도나 적거나 금리가 매우 높을 뿐 아니라 매장이 없는 온라인 판매자들은 대출 대상에서 제외되는 한계가 있다고 회사는 설명했다.
◇ 매출 흐름에 알고리즘 활용한 자체 평가시스템 구축
최 대표는 "중소기업을 위한 금융 서비스를 위해 네이버파이낸셜만의 대안신용평가시스템(ACSS)을 구축하고 있다"고 말했다. 매출, 세금, 매장 크기 등을 기준으로 대출 여부를 판단하는 기존 금융권에 비해 네이버파이낸셜은 스마트스토어 판매자들의 매출 흐름과 판매자 신뢰도 등을 실시간으로 ACSS에 적용하기 때문에 전년도 매출이나 매장 등이 없는 판매자들도 금융 서비스 이용 기회를 얻을 수 있게 된다.
ACSS 구축을 총괄하는 데이터랩 김유원 박사는 "금융 정보가 거의 없는 스마트스토어 판매자들을 지원하기 위해선 이들의 신용 등급을 평가할 수 있는 대안 데이터와 이에 기반한 새로운 신용평가시스템이 필요했다"며 "이를 위해 기존의 신용평가회사(CB)가 가진 금융 데이터에 판매자들의 실시간 매출 흐름을 더하고 여기에 네이버의 최신 머신러닝 알고리즘, AI, 빅데이터 처리 기술 등을 활용해 네이버파이낸셜만의 ACSS를 구축했다"고 말했다.
실제 네이버파이낸셜의 ACSS를 시뮬레이션 해보면 1등급 대상자가 기존 CB등급 대비 거의 2배 가까이 증가하는 것으로 나타났으며 관련 데이터가 축적되면 ACSS 는 보다 고도화되어 앞으로 더 많은 SME들을 지원할 수 있을 것으로 기대한다고 회사는 덧붙였다.
◇ 금융이력 없는 중소기업도 대출…정산기일 5.4일로 단축
네이버파이낸셜은 이를 기반으로 그동안 중소기업을 위해 제공해오던 '퀵에스크로', '스타트제로 수수료 프로그램'에 더해 '중소기업 대출'과 '빠른 정산' 프로그램을 연내에 오픈할 계획이라고 밝혔다.
네이버파이낸셜이 미래에셋캐피탈과 함께 준비하고 있는 '중소기업 대출'은 금융이력이 없는 사업자들도 은행권 수준의 금리로 대출을 받을 수 있고 업계 최초로 사업 정보를 활용한 대출 심사로 승인률과 한도가 높은 게 특징이다. 또 매장이 없거나 소득이 없어도 네이버쇼핑에서 일정금액 이상의 매출만 있으면 신청이 가능하고 본인 명의 휴대폰만 있으면 1분 만에 한도와 금리를 확인할 수 있다.
네이버파이낸셜은 판매자들의 빠른 사업 자금 회전을 돕기 위해 자체적으로 정산 기일을 기존 9.4일에서 5.4일로 단축할 계획이다. 보통 10~11일에 이르는 타사의 정산 주기와 비교해 크게 축소된 일정으로, 이는 그 동안 구축한 업계 최고 수준의 이상금융거래탐지시스템(FDS)에 기반해 문제 소지가 있을만한 판매자들을 사전에 탐지·차단해 '구매확정 후 정산'에서 '배송완료 후 정산'으로 구조를 바꿔 정산 기일을 앞당길 수 있게 됐다고 회사는 전했다.
최 대표는 "스마트스토어 기반의 창업부터 파트너스퀘어에서의 교육, 비즈어드바이저 등과 같은 다양한 기술 및 데이터 지원 그리고 자금 융통까지 중소기업의 창업과 성장을 위한 네이버의 지원 인프라가 완성됐다"며 "이 일환으로 네이버파이낸셜도 중소기업이 자금 걱정 없이 사업에만 집중해 성장할 수 있도록 최선을 다해 지원해 나가겠다"고 했다.
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