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보험사들이 올 3분기 사상최대실적(1~9월 누적 기준)을 기록했지만 보험료 인상에는 거부감을 보이고 있다. 자동차보험과 실손의료보험 등의 손해율(보험료 수입 대비 보험금 지급 비율)이 다시 높아지고 있는 점을 들며 보험료 인상 또는 동결에 무게를 두는 분위기다.
금융감독원이 지난 25일 발표한 '2021년 1~9월 보험회사 경영실적(잠정)'에 따르면 올해 9월 누적기준 보험회사 당기순이익은 7조6305억원으로 전년동기대비 2조731억원(37.3%) 증가했다.
생보사 순이익은 3조6915억원으로 지난해 같은 기간보다 5573억원(17.8%) 늘었다. 보증준비금 적립 부담이 완화되고 사업비가 감소하며 보험영업이익은 개선됐지만 이자수익·금융자산처분이익 감소로 투자영업이익은 악화했다.
같은 기간 손보사 순이익은 3조9390억원으로 1조5158억원(62.6%) 증가했다. 코로나19 영향으로 자동차보험과 장기보험 손해율이 하락하고, 고액사고 감소로 일반보험 손해율도 하락해 보험영업손익이 개선됐다.
같은 기간 보험회사 수입보험료는 155조6000억원으로 전년 대비 3조2000억원(2.1%) 증가했다.
생보사의 수입보험료는 82조2417억원으로 전년보다 7015억원(0.9%) 늘었다. 변액보험(9.6%)과 보장성보험(2.4%) 판매는 증가했으나, 퇴직연금(5.4%)과 저축성보험(3.2%)은 감소했다.
손보사 수입보험료는 73조3878억원으로 전년 대비 2조4994억원(3.5%) 증가했다. 장기보험(5.3%), 일반보험(8.9%), 자동차보험(3.8%)은 판매가 증가했지만, 퇴직연금(15.2%)은 많이 감소했다.
보험회사 총자산이익률(ROA)과 자기자본이익률(ROE)은 0.77%와 7.33%로 전년 대비 각각 0.18%포인트, 1.88%포인트 상승했다. 총자산(1338조3000억원)은 보험료 수입에 따른 운용자산 증가 등으로 지난해 12월말 대비 16조9000억원(1.3%) 늘었다.
자기자본(134조4000억원)은 당기순이익 실현에도 금리 상승에 따른 채권평가이익 감소 등으로 8조9000억원(6.2%) 줄었다.
보험사의 당기순이익 개선은 생보사의 보험영업 증가세 둔화, 손보사의 손해율 개선 등 일시적 요인에 의한 것이다. 수익구조가 개선된 것으로 보기에는 어려운 상황이다.
특히 보험영업손실 감소는 코로나19, 금리상승 등 주로 외부요인에 의한 것이다. 향후 사회적 거리 두기 완화, 금리·주가 변동 등에 따라 변동성이 확대될 우려가 있다.
투자영업이익은 운용자산 증가(15조1000억원)에도 오히려 감소했다. 지난 2년 동안 대규모 금융자산처분이익을 시현함으로써 단기간 내 투자수익률이 개선되기는 어려울 것으로 전망된다.
정치권 등 일각에서는 차보험료를 인하해야 한다는 요구가 커지고 있다. 내년 대선과 지방선거 등 굵직한 선거를 앞두고 있어 보험료 인하 압박은 더욱 거세다.
보험업계는 ‘위드 코로나’ 이후 보험 손해율이 다시 악화될 가능성이 크다며 난색을 보이고 있다. 실제로 자동차보험 경우 방역조치가 일부 완화된 지난달 4개 손보사의 평균 손해율은 81.1%까지 올랐다. 올해 3조원 이상의 적자를 볼 것으로 예상되는 실손보험도 내년에도 보험료가 인상될 것으로 보인다.
보험업계 관계자는 “그동안 주요 상품 적자를 보험료 인상으로 바로 반영하지 않은 만큼 올 한 해 흑자를 냈다고 바로 보험료를 내리기도 힘들다”고 전했다. 금융당국과 보험업계는 이르면 이달 말부터 내년도 보험료 논의를 시작해 연말까지 인상이나 인하 여부 등을 결정할 방침이다.
