최근 신용카드 선지급 포인트로 미리 가전제품이나 고가의 휴대전화를 구매하는 고객들이 늘고 있다. 그러나 할부서비스와도 유사한 이 제도는 할인 개념으로 오인될 수 있어 주의가 필요하다. 또한 카드사별 포인트 적립률을 잘 알지 못해 고스란히 현금으로 납부하게 될 우려도 있어 구매 전 꼼꼼히 살펴야 한다. 신용카드 선지급 포인트에 대해 반드시 알아야할 5가지 주의사항을 알아봤다.

①선포인트와 세이브 서비스를 구분하자

포인트 선지급서비스는 카드사들이 제공하는 금융서비스로, 카드사가 일정 포인트(최대 70만원)를 미리 지급해 매매대금을 대신 갚아주고, 회원은 향후 일정기간(최대 3년) 동안 적립되는 포인트로 이를 상환하는 제도다.

이는 상환방법에 따라 '선포인트'와 '세이브서비스'(포인트 연계할부)로 구분된다. 선포인트는 매월 상환해야 하는 의무금액 및 상환 한도가 정해져있지 않다. 따라서 상환기한 전 모두 상환할 경우 약정이 자동 종료된다. 그러나 약정기간 내에 전액상환하지 못하면 약정 종료시점에 잔여금액을 일시 상환해야 한다.

세이브서비스의 경우 의무적으로 매월 상환해야 하는 금액이 정해져 있어 상환부담이 분산된다. 하지만 최고 7.9%의 할부수수료를 함께 부담해야 하기 때문에 할부개월수, 수수료율, 월 상환금액을 확인한 후 서비스를 이용해야 한다.

②평소 신용카드 이용금액을 파악하고, 적정한 금액만 이용해야 한다

포인트 선지급서비스를 이용한 금액이 클수록 상환해야 할 포인트 금액도 많기 때문에 앞으로 사용해야 할 카드이용금액도 커진다. 따라서 평소 본인의 카드 이용금액이나 향후 예상 이용금액에 맞춰 상환 가능한 범위 내에서 선지급 금액을 이용해야 한다. 이를 위해 해당 카드사 홈페이지 내 월평균 사용금액을 확인한 후 상환 계획을 세워 이용하는 것이 좋다.

③복수의 카드사에서 선지급서비스를 이용하지 말자

2개 이상의 카드사로부터 포인트 선지급서비스를 중복 이용할 경우 카드 이용실적 부족으로 현금상환 가능성이 높아진다. 순간적인 할인에 현혹되기보단 부채라는 점을 명심해야 한다.

④포인트 선지급서비스 약정 이후에도 취소할 수 있다

카드사들은 선지급 포인트서비스에 대한 약정 후 계약체결 여부 및 주요 상환조건에 대한 재확인절차를 운영하고 있다. 따라서 본인이 순간적인 소비로 불필요한 서비스를 신청했다고 판단할 경우 서비스 이용약정을 해지하거나 해당 가맹점에서 물품구매를 취소할 수 있다. 다만 이용 해지시 선지급 받은 포인트 금액만큼 돌아오는 카드대금 결제일에 상환해야 한다.  

⑤포인트 선지급서비스 안내장과 약정서의 상세조건을 파악하라

선지급서비스 선택시 자신의 소비패턴을 파악해 주로 지출하는 가맹점에서 적립률이 높은 카드 상품을 선택하는 것이 유리하다.

또한 카드사마다 포인트 월 적립한도, 적립대상, 전월실적등 제한이 다르기 때문에 상세조건을 꼼꼼히 확인해야 한다.

신한카드는 월 최대 5만점까지만 적립이 가능하다. 또한 이마트 에브리데이 등 SSM과 온라인할인점의 경우 특별적립 대상에서 제외된다. 0.7~3%가 세이브포인트로 적립되며 할부수수료는 6.5~7.9%다.

삼성카드의 포인트 적립률은 일반가맹점의 경우 0.5~5%이며, 포인트 적립 시 최고 적립한도나 전월 실적 등 적립 제한이 없다. 다만 세이브서비스 이용일로부터 최대 10일동안 제휴사의 결제금액 중 500만원까지는 0.8%로 적립되나, 500만원을 초과한 금액에 대해서는 기존 포인트 및 마일리지 적립률인 0.5%가 적용된다. 할부수수료는 6.5%다.

현대카드는 0.5~5%를 세이브포인트로 적립할 수 있지만 특별적립처별로 월 사용한도에 제한을 두고 있다. 또한 세이브 이용금액 총액 30만원을 기준으로 일반 가맹점의 세이브포인트 적립률에 차이를 두고 있다. 30만원 미만일 경우 적립률은 0.5%, 30만원 이상은 0.8%가 적용된다. 할부수수료는 5.8~7.5%다.

롯데카드는 세이브서비스 제휴 가맹점에 따라 최고 3.7%를 적립해준다. 일반가맹점에서 세이브서비스를 이용하면 0.7%를 적립해주지만, 롯데멤버스 제휴사에서는 0.8~3.7%를 적립해준다. 다만 하이마트·LG전자·전자랜드 등에서 세이브서비스를 이용해 가전제품을 구매하면 전월실적에 따라 구매금액의 0.5~2%를 적립 받을 수 있다. 전월 신판실적이 50만원 이상일 때 롯데멤버스 제휴사에서는 2%, 일반가맹점에서는 0.5%가 적립된다. 세이브서비스 할부수수료는 6.5%다.

하나SK카드는 월 최대 10만 포인트까지만 적립이 가능하다. 여기에 항목별로 월 적립한도 제한도 두고 있다. 예컨대 마트에서는 이용금액의 3% 적립률로, 월 최대 5000점까지 포인트 적립이 가능하기 때문에 대략 17만원의 결제 대금만 포인트로 적립된다. 하나SK카드의 세이브서비스 할부수수료는 6.9%다.

KB국민카드와 우리카드는 별도의 세이브포인트 제도 대신 카드별로 포인트를 적용해준다. 예컨대 KB국민카드 포인트라임 OK캐쉬백 카드의 경우 일반가맹점 0.8%, 특별적립처 3~10%를 적립해준다. 할부수수료는 5.5~7.0%이다. 우리카드의 경우 일반가맹점에서 0.7%를 적립해주며 할부수수료는 6.8%다.