광주·전남지역 가계의 채무상환능력은 양호한 상황이지만, 신용등급 7등급 이하 저신용자의 대출 비중은 높은 수준이어서 채무 부실 가능성에 유의가 필요한다는 진단이 나왔다.

특히 고금리를 내는 대부업체를 이용자도 크게 늘어 지역경제에 부정적인 요인으로 작용할 가능성이 제기됐다.

3일 한국은행 광주전남본부가 최근 내놓은 ‘광주·전남지역 가계소득 현황과 정책과제 보
고서’에 따르면 지난 8월 가계소득 대비 가계대출 비율은 69.5%로 전국 평균(83.5%) 및 인천·경기(85.1%), 부산·경남(78.1%), 대구·경북(77.0%), 대전·충남(71.5%)등 다른 권역에 비해 낮은 수준을 보였다.

가계대출 중 높은 비중(61.3%)을 차지하는 주택담보대출 규모도 가계소득의 37.2%로 전국에서 가장 낮아 금리변동, 부동산 가격변동 등에 따른 채무불이행 위험이 다른 권역에 비해 작은 것으로 평가됐다.

처분가능소득에서 이자비용(이자·임대료)이 차지하는 비중도 3.2%로 전국평균(5.5%)보다 낮아 가계의 이자상환 부담도  크지 않은 상황이다.


광주·전남지역 가계의 채무상환 능력이 이처럼 상대적으로 양호한 것은 주택 등 부동산 가격이 다른 권역에 비해 낮아 그만큼 가계대출 규모가 작고 실물자산에 비해 금융자산 보유비중이 높은 데 일부 기인한 것으로 보인다.

실제 지난 8월중 광주·전남지역 평균 주택 및 아파트 매매가격은 각각 1억3200만원, 1억5200만원으로 전국평균(주택 2억4400만원, 아파트 2억7700만원)의 절반수준에 불과했다.

하지만, 광주·전남지역 금융기관의 가계대출 가운데 신용등급이 7등급 이하인 저신용자에 대한 대출 비중은 9.7%로 전국 평균(7.8%) 및 인천·경기(8.6%), 대전·충남(8.6%), 부산·경남(8.1%), 대구·경북(7.1%)등 여타 권역에 비해 높은 수준인 것으로 나타났다.

또 금융기관 전체 대출이용자 가운데 저신용자가 차지하는 비중도 12.7%로 부산·경남(10.9%), 대전·충남(10.6%), 대구·경북(10.1%), 인천·경기(10.0%)등 타 권역에서 가장 높은 상황이다. 

여기에 광주·전남지역의 대부업체 대출액 및 대출이용자 증가율(전년동기대비)은 각각 25.4%, 9.4%로 전국에서 가장 높아 향후 경기회복 지연이나 금리상승시 지역 가계경제 및 금융안정에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 상존하고 있는 것으로 분석됐다.

한국은행 광주전남본부 전성범 과장은 “지자체 및 금융기관은 저신용·저소득층의 채무상환능력을 제고시킬 수 있도록 맞춤형 지원을 실시하고, 특히 금융기관은 저신용자에 대한 고정금리대출 비중을 확대하고 만기 일시상환대출을 장기 분할상환대출로 유도해 향후 경기변동에 따른 채무불이행 위험을 감소시켜야 한다”고 지적했다.

또한 “신용등급이 낮아 대부업체 등을 이용하고 있는 저신용·저소득층이 제도권 금융기관을 이용할 수 있도록 신용보증 지원을 확충하는 한편 중금리 대출상품을 적극적으로 개발해 이들의 원리금상환부담을 완화시켜야 하고, 부동산가격 상승에 편승해 상환능력을 초과하는 대출로 향후 금리상승 시 원리금상환부담이 가중되지 않도록 신용관리에 주의를 기울일 필요가 있다”고 덧붙였다.