현대인의 삶은 끊임없는 소비의 연속. 소비의 효용성을 높여야 삶이 보다 윤택해질 수 있다. <머니위크>는 소비자들의 가치 있는 소비를 돕기 위해 2014년 새 기획시리즈로 '화제의 상품'을 집중 분석해 소개한다. <편집자주>
 
지난해 국내 보험업계에서 가장 주목받은 상품은 바로 '실버암보험'이다. 실버암보험은 고혈압이나 당뇨가 있는 고령층 인구도 가입할 수 있는 암보장 상품이다.

과거에는 주로 중소형보험사에서 이 상품을 판매했고, 대형사는 높은 손해율을 이유로 해당 상품 판매를 꺼려왔다. 그러나 금융당국이 이른바 보험소외계층인 노령층도 가입할 수 있는 상품개발을 유도하고, 포화된 보험시장 상황에서 새로운 돌파구를 실버암보험시장으로 정하면서 대형사도 이와 관련한 상품을 내놓기 시작했다.


이에 국내 최대보험사인 삼성생명도 실버암보험 상품을 출시했다. 삼성생명이 지난해 11월1일부터 판매하기 시작한 '실버암보험'은 출시 첫달에 2만9000건이라는 놀라운 실적을 기록했다.

이 상품은 다른 보험사 상품과 마찬가지로 60대 이상 사망원인 1위(2010년 기준)인 암에 대비하는 상품이다. 가입연령은 61세부터 75세까지이며 10년 갱신형 상품으로 100세까지 보장이 가능한 평생보장형 상품이다.

주보험 1000만원, 소액암진단특약 1000만원 가입기준으로 일반암에 대해서는 2000만원의 진단비를 지급한다. 고액암(백혈병·골수암·뇌암 등)에 대해서는 4000만원, 소액암(경계성종양·갑상선암·제자리암·기타피부암·대장점막내암)은 200만원의 진단비를 보장받을 수 있다.

이 상품은 주계약에 고액암이 포함돼 있어 특약에 가입하지 않아도 진단금을 받을 수 있다. 일부 중소형보험사가 판매하는 실버암보험의 경우 고액암이 특약으로 분류돼 있어 이를 가입하지 않으면 보장을 받을 수 없다.

아울러 발병률이 높은 위암, 폐암, 간암에 대해서는 '3대암진단특약'을 통해 추가 보장한다. 3대암진단특약 500만원에 가입하고 2년이 지난 후 암이 발병하면 1000만원이 추가 진단금으로 지급된다.

이 상품은 보험료 측면에서 남성이 여성에 비해 매우 불리하게 설계돼 있다. 남녀간 보험료의 차이가 매우 크기 때문이다. 예컨대 주보험 1000만원, 소액암진단특약 1000만원, 암사망특약 2000만원, 3대암진단특약 500만원을 가입기준으로 65세 여성이 가입하면 보험료는 매월 3만300원이다.
 
그러나 같은 기준으로 남성이 가입하면 5만8400원으로 2배가량 많아진다. 같은 기준으로 75세 여성의 보험료는 6만1310원인 반면, 남성은 17만3010원으로 2배를 뛰어넘는다.

75세 남성이 17만3010원의 보험료를 10년간 납입한다고 가정해보자. 이 가입자의 연간 보험료는 207만6120원이며 10년간 총 보험료는 2076만1200원이 된다. 이 가입자에게 일반암이 발병하면 진단금으로 2000만원이 지급되고 10년간 낸 보험료에 붙는 이율 등을 감안하면 납입한 보험료와 지급보험금 간에는 큰 차이가 없다.
 
아울러 지난 2012년 국립암센터 기준 갑상선암의 평균 진료비가 620만원인 점을 감안하면 소액암 진단비가 400만원으로 부족한 수준이다.

한 보험전문가는 "성별 보험료 차이로 인해 남성보다는 여성에게 훨씬 유리한 상품"이라며 "남성이라면 보다 신중하게 여러 실버암보험 상품을 비교해보고 선택하는 것이 좋다"고 말했다.
 
☞ 본 기사는 <머니위크>(www.moneyweek.co.kr) 제312호에 실린 기사입니다.