/사진=뉴시스
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지방의 집값이 떨어지면서 가계부채가 눈에 띄게 증가했다. 당장 금융리스크로 전이될 가능성은 낮지만 지방 대출 비중이 높은 금융기관을 중심으로 위험관리를 강화해야 한다는 지적이다.
한국은행은 26일 발표한 '금융안정 상황'에 따르면 전체 가계대출 중 지방 비중은 2012년 말 39.4%에서 올해 2분기 말 43.5%로 상승했다. 또 지방 차주의 연소득 대비 가계대출 비율(LTI)은 올해 2분기 말 207.7%로  2012년 말 이후 상승폭은 55.5%포인트로 수도권의 40.1%포인트를 웃돌았다.

지방 가계부채의 차주 특성 및 부채 분포를 보면 고소득(상위 30%)·고신용(1~3등급) 비중은 올해 2분기 말 각각 61.7%, 69.7%로 수도권의 67.3%, 77.4%에 비해 낮고 상대적으로 이자율이 높은 상호금융, 여전사, 보험사, 저축은행 등 비은행 비중(54.1%)은 수도권 32.6%에 비해 높았다.


대출 종류별로는 수도권과 비슷하게 담보대출이 74% 수준을 나타냈다. 특히 농지, 임야 등을 담보로 한 대출이 많아 주택 이외 담보 비중은 올해 2분기 말 23.3%로 수도권(16.3%) 보다 높았다.

자산(LTV) 및 소득(DSR) 측면에서의 채무상환능력은 대출규제 강화 등에도 불구하고 지방이 수도권보다 여전히 취약한 것으로 분석됐다. 주택담보대출 LTV 평균 비율은 수도권의 경우 2017년 이후 규제 강화 및 주택가격 상승으로 하락했으나 주택가격 하락세가 지속되고 있는 지방은 55~56% 수준을 유지하면서 수도권과의 격차가 확대됐다.

지방의 가계대출 DSR 평균 비율은 올해 2분기 말 37.1%로 수도권(36.3%)을 소폭 웃돌았다. 또 지방의 원리금 상환액이 연간 처분가능소득을 웃도는 DSR 100% 초과 대출 비중(32.6%)도 수도권 27.3%보다 높은 수준을 보였다. 일부 지역의 주택시장 위축 등으로 지방 주담대의 부실이 증가한 것으로 나타났다. 지방 주담대 중 연체대출 비중이 지난 2017년 1.6%에서 올 상반기 2.1% 상승했다.


한은 관계자는 "지방 가계부채 문제가 금융시스템 리스크로 전이될 가능성은 제한적"이라면서도 "지방 가계부채의 구조 및 차주의 상환능력이 수도권에 비해 취약한 만큼 리스크 관리 강화 등 대응이 필요하다"고 밝혔다.