국내은행 상반기 순익 13.8조…비이자이익 급감에 6.4%↓

국내은행들이 올해 상반기 이자이익으로 32조원 넘게 벌어들였지만, 채권 등 유가증권 관련 손실이 커지면서 전체 순이익은 감소한 것으로 나타났다. 시장금리 상승으로 유가증권 평가손실이 확대된 데다 판매관리비와 대손비용도 늘어난 영향이다.

23일 금융감독원이 발표한 '2026년 상반기 국내은행 영업실적(잠정)'에 따르면 올해 상반기 국내은행의 당기순이익은 13조8000억원으로 전년 동기 14조7000억원보다 9000억원(6.4%) 감소했다. 일반은행 순이익은 9조1000억원으로 3000억원(3.3%) 줄었고, 특수은행은 4조6000억원으로 6000억원(12.0%) 감소했다. 반면 인터넷은행 순이익은 4000억원으로 전년 동기보다 1000억원(15.1%) 늘었다.

은행의 핵심 수익원인 이자이익은 증가했다. 상반기 국내은행의 이자이익은 32조2000억원으로 전년 동기 29조7000억원보다 2조5000억원(8.3%) 늘었다. 대출채권 등을 포함한 이자수익자산 평잔이 3628조1000억원으로 1년 전보다 218조6000억원(6.4%) 증가한 데다 순이자마진(NIM)도 1.52%에서 1.56%로 0.04%포인트 상승한 영향이다.

문제는 비이자이익이었다. 상반기 국내은행의 비이자이익은 2조9000억원으로 전년 동기 5조2000억원보다 2조3000억원(43.4%) 급감했다. 특히 유가증권 관련 이익이 전년 동기 3조2000억원에서 올해 상반기 2조5000억원 손실로 돌아서면서 전체 비이자이익을 끌어내렸다.

유가증권 관련 이익은 전년 동기 대비 5조7000억원 감소하며 적자 전환했다. 세부적으로 유가증권 평가손익이 3조2000억원 적자를 기록해 전년 동기보다 4조4000억원 줄었고, 매매손익도 3000억원 적자로 돌아서며 1조5000억원 감소했다.

금감원은 시장금리 상승을 주요 원인으로 꼽았다. 국고채 3년물 금리는 지난해 말 2.953%에서 올해 6월 말 3.703%로 75.0베이시스포인트(bp) 상승했다. 금리가 오르면 기존에 보유한 채권 가격이 하락해 평가손실이 발생하기 때문에 은행의 유가증권 관련 수익에 부담으로 작용한다.

반면 수수료이익과 신탁관련이익은 증가했다. 수수료이익은 3조3000억원으로 전년 동기보다 5000억원(18.0%) 늘었고, 신탁관련이익은 1조원으로 4000억원(58.7%) 증가했다. 외환·파생관련이익도 5조원으로 2조3000억원(86.8%) 늘었다.

비용 부담도 커졌다. 상반기 판매비와 관리비는 14조4000억원으로 전년 동기보다 7000억원(5.4%) 증가했다. 인건비가 8조5000억원으로 2000억원, 물건비가 5조9000억원으로 5000억원 각각 늘었다.

대손비용 역시 증가했다. 상반기 국내은행의 대손비용은 3조5000억원으로 전년 동기보다 3000억원(8.6%) 늘었다. 특히 특수은행의 대손비용이 1조2000억원으로 전년 동기보다 6000억원(104.4%) 증가했다.

수익성 지표도 악화됐다. 상반기 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 0.65%로 전년 동기 0.74%보다 0.10%포인트 하락했다. 자기자본순이익률(ROE)은 8.89%로 전년 동기 10.04%보다 1.15%포인트 낮아졌다.

건전성 부담도 이어지고 있다. 국내은행 연체율은 지난해 말 0.50%에서 올해 6월 0.56%로 상승했다. 금감원은 중동발 지정학적 리스크 장기화와 미국 관세정책, 기준금리 인상 전망 확대 등 대내외 불확실성이 커지고 있는 상황에서 연체율 상승 등 건전성 부담 요인도 상존하는 것으로 평가했다.

금감원 관계자는 "대내외 불확실성이 증대되는 상황임을 감안해 연체율 상승 등 건전성 악화징후가 나타나는 취약부문을 중심으로 모니터링을 강화할 것"이라며 "은행권이 예상치 못한 충격에도 건전성을 유지해 안정적인 자금공급을 지속할 수 있도록 충당금 적립 등 손실흡수능력 확충을 지속 유도할 계획"이라고 밝혔다.