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안녕하세요 머니S 홍지인입니다.

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대부업마저 우량 고객만…저신용자는 사금융으로

은행과 2금융권이 잇달아 대출 문턱을 높이면서 대부업 대출이 크게 늘었지만 혜택은 주로 저신용자가 아닌 고신용·고소득자에게 돌아갔다. 제도권 마지막 창구인 대부업에서마저 밀려난 저신용자는 연 수백%의 이자를 물리는 불법사금융으로 향하고 있다.28일 박성훈 국민의힘 의원이 금융감독원에서 받은 자료에 따르면 올해 상반기 대부업 상위 30곳의 신규 이용자는 14만2765명으로 1년 새 33.3% 늘었다. 신규 대출액도 9062억원으로 22.4% 증가했다.지난해 6·27 대책으로 신용대출 한도가 연 소득 이내로 묶이고 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 강화되자 1·2금융권에서 한도가 막힌 수요가 옮겨온 것으로 풀이된다. 실제로 같은 기간 저축은행의 중금리 대출 취급액은 4조1329억원으로 1년 전보다 1조3652억원(24.8%) 줄었다.━늘어난 돈, 고신용자에게로━대부업체 상위 10곳의 상반기 개인 신규대출(7837억원)에서 신용점수 800점 이상 차주 비중은 1년 새 7.5%에서

동양생명 치료비보험 출시…검사부터 재활까지

우리금융그룹 계열사 동양생명이 검사부터 진단, 수술·치료, 재활치료까지 질병·재해 전반의 의료비를 보장하는 "(무)우리WON하는든든치료비보험"을 내놨다.28일 동양생명에 따르면 이 상품은 MRI(자기공명영상)·CT(컴퓨터단층촬영) 검사 시 연간 1회 각각 5만원을 보장한다. 가입자가 중증재해 진단을 받으면 가입 유형에 따라 최대 200만원을 받는다.이 상품은 중증 치료 과정에서 발생하는 고액 의료비 보장도 강화했다. 저체온치료 시 최대 700만원과 종합병원 중환자실 치료 시 최대 500만원을 보장하고 종합병원에서 3시간 이상 전신마취 수술을 받으면 최대 300만원을 지급한다. 상급종합병원의 경우 지급액은 최대 700만원이다. 재활치료는 연간 최대 15회까지 회당 최대 7만원을 보장한다.동양생명은 암·뇌·심장질환 등 주요 질병의 진단과 치료에 초점을 맞춘 기존 고액 보장 상품과 달리 질병 발생 시점부터 실제 치료 과정에서 발생하는 다양한 의료비 보장을 강화해 차별화했다고 밝혔다

보험사기 6200억 적발…장기보험이 주도

올해 상반기 적발된 보험사기 금액이 6200억원에 달했다. 자동차보험의 적발액이 여전히 가장 컸지만, 지난해 같은 기간과 비교하면 장기보험에서 증가폭이 가장 컸다. 금융감독원은 병원이 주도하는 보험사기에 대응하기 위해 경찰 등 관계기관과의 공조를 확대하기로 했다.29일 금감원이 발표한 "2026년 상반기 보험사기 적발현황 및 대응방안"에 따르면 적발금액은 6200억원으로 전년 동기보다 518억원(9.1%) 늘었다. 적발인원은 5만3865명으로 2849명(5.6%) 증가했다. 다만 적발 실적이 늘었다는 사실만으로 실제 보험사기 발생 규모가 같은 비율로 증가했다고 볼 수는 없다.━적발액 증가 이끈 장기보험━보험종목별 적발금액은 자동차보험이 2880억원으로 전체의 46.5%를 차지했다. 장기보험은 2645억원(42.7%)으로 뒤를 이었다. 지난해 상반기 대비 증가액은 장기보험이 343억원으로 자동차보험의 88억원보다 훨씬 컸다. 장기보험 적발액의 증가율은 14.9%였다.사기 유형

예·적금 비교 플랫폼, 정식 등록업 된다

여러 금융회사의 예·적금을 한곳에서 비교하고 가입하는 온라인 예금중개 서비스가 정식 등록업으로 전환된다. 플랫폼은 최소 3개 금융회사의 상품을 비교·추천해야 하고 중개수수료에 따라 상품 노출 순위가 왜곡되지 않도록 추천 알고리즘도 매년 검증받아야 한다.28일 금융위원회는 이런 내용을 담은 "금융소비자 보호에 관한 감독규정" 개정안을 11월 9일까지 규정변경예고한다고 밝혔다. 현재 온라인 예금중개 서비스는 혁신금융서비스로 지정돼 시범 운영 중이다. 현행 감독규정에는 예금성 상품 판매대리·중개업의 등록요건이 없어 사업자가 정식으로 등록할 수 없다. 금융위는 2025년 서비스 제도화 방안을 발표한 바 있다. ━수수료로 순위 바뀌지 않아야━개정안은 온라인 예금중개업의 등록요건을 신설한다. 대출상품 중개업의 요건을 준용하되 예금상품에 맞는 교육기준과 이해상충 방지기준을 마련한다. 플랫폼은 금리가 높은 순서 등 소비자에게 유리한 조건에 따라 상품을 배열하고 은행·저축은행·신협 상품을 구

금융·부동산 정책 신뢰 흔들…국감 정조준

다음달 국정감사에서 단일종목 레버리지 상장지수펀드(ETF) 도입 책임론과 집값, 가계부채 관리가 금융·부동산 분야 핵심 쟁점으로 부각될 전망이다. 정부가 추진했다가 보완하거나 방향을 바꾼 정책들이 도마에 오르면서 "정책 신뢰"를 둘러싼 여야 공방이 거셀 것으로 보인다.27일 국회에 따르면 올해 국감은 다음달 6일부터 27일까지 3주간 진행된다. 정무위원회는 28일 전체회의에서 국감계획서를 채택하고 금융위원회·금융감독원 감사 일정을 확정할 예정이다. 재정경제기획위원회는 6일 재정경제부와 12일 한국은행, 국토교통위원회는 7일 국토교통부와 12일 한국토지주택공사(LH)에 대한 국감을 진행한다.━레버리지 ETF, 상장 50일 만에 보완━정무위 최대 쟁점은 단일종목 레버리지 ETF다. 정부는 해외와의 규제 격차를 없애겠다며 제도를 도입했고 5월27일 삼성전자·SK하이닉스를 기초자산으로 한 16종의 ETF가 상장됐다. 하지만 변동성이 커지자 금융당국은 7월16일 신규 상장을 잠정 중단

이번 주 증시, 반도체 기대감 vs 물가·금리 경계감

코스피가 지난주(9월21~23일) 회복한 7000선을 지켜낼 수 있을지에 관심이 쏠린다. 반도체 및 인공지능(AI) 기업의 실적에 대한 기대감은 여전히 살아있다고는 하지만 연휴 기간 미국 국채 금리 급등 영향으로 긴축 우려감이 다시 불거질 수 있어서다.27일 금융투자업계에 따르면 코스피는 지난 23일 7080.92로 마감해 전주말 대비 2.71% 올랐다. 코스닥도 844.48을 기록하며 2.10% 상승했다.지난 16일 미국에 이어 18일 일본까지 잇따라 기준금리를 인상하는 등 긴축 우려가 커지는 상황에서도 우리 증시가 완만한 상승흐름을 보인 점이 눈에 띈다. 증권업계에서는 지난 주 엔비디아 등 글로벌 인공지능(AI)·반도체 기업의 실적에 대한 기대감이 국내 증시에 긍정적 영향을 미쳤고 삼성전자·SK하이닉스 등 대형 반도체 주가가 상승하며 지수를 끌어올렸다는 분석이 나온다.오는 30일(현지시간) 예정된 마이크론테크놀로지의 실적발표는 지난 주 이어진 국내증시의 상승흐름이 지속될지

"국민과 싸우지 말라"…오세훈, 농지 전수조사에 일침

오세훈 서울시장이 정부의 농지 전수조사를 두고 이재명 대통령에게 "때려잡을 대상을 국민에게서 찾지 말라"고 비판했다. 이 대통령이 추석 연휴에도 전수조사를 밀어붙이겠다는 뜻을 밝히자 선의의 보유자까지 투기꾼으로 의심받을 수 있다고 했다.오 시장은 27일 페이스북에 올린 글에서 "이재명 대통령의 "실거주 집착"이 이제 "실경작 집착"으로 이어지고 있다"고 주장했다. 투기와 불법은 바로잡아야 하지만 투기를 막는다는 명분으로 국민의 복잡한 삶을 하나의 잣대로 재단해서는 안 된다는 것이다.그는 이런 정책 기조의 배경으로 국정 비전 부재를 꼽았다. 나라가 앞으로 무엇으로 먹고살지 보여주지 못한 채, 누군가를 "투기꾼"과 "기득권층"으로 규정해 싸우는 일이 국정의 핵심이 됐다는 주장이다. 오 시장은 "집 가진 국민도, 땅 가진 국민도 대통령이 싸워야 할 상대가 아니다"라고 강조했다.━李 "회피 않겠다"…당정은 보완책━유엔총회 참석차 뉴욕을 방문한 이 대통령은 지난 24일 새벽(한국시간)

구멍뚫린 금융소비자 보호법, 5년째 답보 중

금융감독원이 금융소비자 보호를 감독 업무의 최우선 순위로 내세우고 있지만 정작 이를 뒷받침해야 할 금융소비자보호법(금소법) 개정은 5년째 제자리걸음 중이다. 조직개편과 가이드라인 등 행정적 조치는 쏟아냈지만 근거법 개정 작업은 매번 "추진 과제"로만 남아 있다는 지적이다.20일 관련업계에 따르면 최근 불거진 은행권 상장지수펀드(ETF) 신탁 수수료 논란이 "입법 공백형" 감독의 한계를 보여주는 대표 사례로 거론된다. 은행 ETF 신탁의 평균 보유기간은 42일에 불과한 단기거래지만 단기거래에 불리한 선취수수료가 91.7%를 차지했다. 소비자 이익보다 판매사 수수료 수익에 유리한 구조가 굳어져 있었지만 이를 사전에 걸러낼 법적 장치는 없었다. 금감원은 지난 7월에야 소비자경보를 발령하고 6개 은행 현장검사에 착수했다.━"판매유인 구조 자체가 문제"━금감원은 판매유인 구조 자체가 문제라는 점을 지적했다. 지난 17일 발표한 "금융소비자보호 추진성과 및 과제"에서 "금융회사 판매유인

금융민원 4만건…이찬진 "단기실적 영업관행 여전"

"금융현장에는 소비자 최선의 이익과 장기 신뢰보다 단기실적을 앞세우는 관행이 여전히 남아 있습니다."이찬진 금융감독원장은 17일 서울 여의도 금감원 본원에서 열린 "금융소비자보호 성과 대국민 보고대회"에서 이같이 밝혔다. 금융회사의 소비자보호 체계가 강화됐지만 현장에서는 실적을 위해 고객에게 잦은 거래를 유도하거나 소비자보호 지표를 성과평가에 제대로 반영하지 않는 관행이 계속되고 있다는 지적이다.금감원에 접수된 민원·분쟁은 지난해 3분기 3만4628건에서 올해 2분기 4만668건으로 약 17% 증가했다. 같은 기간 분쟁 처리 건수도 1만1578건에서 1만3469건으로 16% 늘었지만 접수 증가세를 따라잡기에는 한계가 있었다.━ETF 평균 보유기간 42일…단기매매 심화━은행에서 판매한 상장지수펀드(ETF) 신탁상품은 단기실적 중심 영업의 대표적인 사례로 꼽혔다. 지난해 1월부터 올해 5월까지 은행 ETF 신탁의 평균 보유기간은 42일이었다. 동일 고객의 평균 거래 횟수는 5.5

미국 금리인상…이찬진 "시장 변동성 확대 대비"

미국이 3년 2개월 만에 기준금리를 올리자 금융감독원이 국내 금융시장과 금융회사에 미칠 영향을 긴급 점검했다. 외국인 자금 유출과 원·달러 환율 변동성 확대에 대비하는 한편, 금리 상승으로 어려움이 커질 취약차주에 대한 금융지원도 확대하기로 했다.금감원은 17일 이찬진 원장 주재로 금융상황 점검회의를 열고 미국 연방공개시장위원회(FOMC)의 기준금리 0.25%포인트 인상에 따른 금융시장 동향과 대내외 위험 요인을 살펴봤다. 미국의 기준금리 인상은 2023년 7월 이후 3년 2개월 만으로 금리 수준은 연 3.75~4.00%가 됐다.이 원장은 중동지역 불안이 이어지면서 국제유가가 오르고 주요국 국채금리도 상승하는 등 대외 불확실성이 높은 상황이라고 진단했다. 미국의 금리 인상이 글로벌 금리와 자금 흐름, 환율 등에 폭넓게 영향을 주는 만큼 국내 금융시장과 금융산업에 미치는 파급효과를 점검하고 변동성 확대에 대비할 것을 주문했다.━외국인 이탈·환율 변동성 점검━금감원은 우선 국내

자본규제 앞 흔들리는 보험판…교보도 합병 선택

교보생명이 인터넷 전문 자회사 교보라이프플래닛을 13년 만에 흡수합병한다. 라이프플래닛은 2013년 국내 첫 인터넷 생명보험사로 출범한 이후 단 한 해도 흑자를 내지 못했고 모회사가 계속 돈을 넣어 연명해 온 구조였다. 이번 합병은 그 구조에 마침표를 찍는 결정이다.16일 금융업계에 따르면 교보생명과 라이프플래닛은 전날 각각 이사회를 열고 합병안을 의결했다. 교보생명이 지분 100%를 갖고 있어 주주총회 없이 이사회 의결만으로 절차가 끝난다. 금융당국 인가를 거쳐 내년 4월 합병을 완료하는 게 목표다. 라이프플래닛 앱과 브랜드는 남기고 사내에 "라이프플래닛사업부(가칭)"를 새로 만든다. 교보생명 관계자는 "규제환경이 바뀐 이후 고객보장을 위한 최선의 방안을 논의한 결과 흡수합병을 결정했다"며 "디지털 전문성을 보험사업 역량과 결합해 더 나은 상품과 서비스를 제공하겠다"고 말했다.━"밑 빠진 독" 3690억을 넣었다━라이프플래닛은2013년 출범 이후 단 한 해도 흑자 순이익을

PG사 해킹 막는다…카드 부정결제 대응 강화

금융당국이 최근 해킹 사고가 발생한 전자지급결제대행(PG)업계의 보안체계를 점검한다. 카드정보가 유출되면 카드사와 즉시 공유해 부정결제를 감시하고 고객 안내와 카드 재발급 등 피해 예방 조치도 강화하기로 했다.금융위원회는 16일 금융감독원, 금융보안원, 카드사·PG사 등과 함께 "프런티어 인공지능(AI) 보안위협 금융권 상황대응반" 6차 회의를 열고 이 같은 방안을 논의했다.PG사는 가맹점과 카드사 사이에서 결제를 중계하며 고객의 개인정보와 결제정보를 처리한다. 이 때문에 PG사나 연결된 가맹점의 보안망이 뚫리면 정보 유출과 부정결제로 이어질 수 있다.━PG사뿐 아니라 가맹점 보안도 점검━회의에서는 PG사 시스템의 취약점을 직접 노리는 공격과 보안이 상대적으로 약한 가맹점을 거쳐 들어오는 우회 공격이 함께 거론됐다. 참석자들은 PG사가 여러 카드사·가맹점과 연결된 만큼, 자체 시스템뿐 아니라 외부 연결 지점의 위험까지 고려해 해킹을 탐지하고 대응해야 한다는 데 의견을 모았다.

보험업계 자본 여력 줄었다…위험 대비 필요자본의 2.15배

보험사가 예상 위험에 대비해 보유한 자본을 필요 자본의 약 2.15배 구축한 것으로 집계됐다. 한 분기 전보다 여유는 조금 줄었지만, 회사별 흐름은 엇갈렸다.16일 금융감독원에 따르면 올해 6월 말 보험회사의 지급여력비율(K-ICS)은 215.2%로 전분기보다 0.8%포인트 하락했다. 지급여력비율은 위험에 대비해 갖춰야 할 자본과 실제 보유한 자본을 비교한 수치다. 필요한 자본을 100으로 볼 때 보유 자본이 215.2라는 의미다. 생명보험사의 비율은 206.8%로 0.7%포인트 낮아졌고, 손해보험사는 230.9%로 1.2%포인트 높아졌다.보험사가 실제 보유한 자본은 380조원으로 전분기보다 69조1000억원 증가했다. 이익을 낸 데다 주가 상승으로 보유 자산의 가치가 높아진 영향이다. 위험에 대비해 갖춰야 할 자본도 176조6000억원으로 같은 기간 32조6000억원 늘었다.주식 자산의 가치가 커지면서 주가 변동에 대비해야 할 위험 규모도 증가했다. 필요한 자본의 증가율이

[부고] 남승우씨(한화생명 홍보실 부장) 본인상

■남승우씨(48세, 한화생명 홍보실 부장 · 전 KBS 기자) 별세, 연세대 신촌세브란스병원장례식장 6호실(서울 서대문구 연세로 50), 발인 9월 17일(목) 06시 40분, 장지 서울 시립승화원. (02)2227-7500(신촌세브란스병원장례식장)

미·일 동시 긴축 코앞…17일 새벽 금융권 갈림길

미국 국채금리가 다시 5%를 넘어섰다. 2007년 글로벌 금융위기 직전 이후 두 번째다. 이번 주 미국 연방준비제도(Fed)와 일본은행(BOJ)이 나란히 금리 인상 카드를 만지작거리는 가운데, 국내에서도 한국은행의 추가 인상 가능성이 다시 고개를 들면서 금융권이 촉각을 곤두세우고 있다.15일 금융투자업계에 따르면 미국 10년 만기 국채금리는 14일(현지시간) 장중 5.01%까지 올랐다. 2023년 10월 이후 처음이자, 2007년 금융위기 직전 이후 두 번째로 높은 수준이다. 이후 매수세가 유입되며 4.9%대로 낮아졌지만, 심리적 저항선이 뚫렸다는 사실 자체가 시장에 던진 충격은 작지 않았다.━유가가 흔든 안전자산━미국 국채금리를 밀어올린 뇌관은 유가다. 사우디아라비아 호르무즈 우회 송유관이 피격으로 멈췄고, 이란·걸프국 간 통항 협상도 무산됐다. 여기에 후티 반군까지 홍해 길목인 바브엘만데브 해협 북단을 장악하면서 대체 수송로마저 흔들리고 있다. 브렌트유는 배럴당 105~1

PF 돈줄 5조로 확대…주택공급 속도

금융당국이 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업의 자금난을 해소하고 주택 공급 속도를 높이기 위해 금융지원 프로그램을 가동한다. 사업성이 있지만 일시적인 유동성 부족으로 멈춰 선 사업장에는 자금을 공급하고, 부실 사업장은 매각과 재구조화를 통해 새 사업자를 찾도록 지원한다.금융감독원은 15일 서울 여의도 본원에서 "주택공급 금융지원 프로그램 및 PF 사업장 매각설명회"를 개최했다. 이번 행사는 "8·13 주택공급 활성화 대책" 등에 따른 금융지원 방안을 소개하고 사업이 지연되거나 중단된 PF 사업장의 재가동을 유도하기 위해 마련됐다.설명회에는 한국토지주택공사(LH)와 코람코자산신탁, 신한은행, 한국자산관리공사(캠코), 주택도시보증공사(HUG) 등 5개 기관이 참여했다. 금융업권 관계자와 자산운용사 등도 매각 대상 사업장에 대한 투자 가능성을 살폈다.━브릿지론부터 준공까지 지원━금융지원은 토지 매입·인허가부터 착공, 준공 이후까지 PF 사업 전 단계에 걸쳐 제공된다. 초기 브릿지

속아서 직접 결제한 보이스피싱도 잡는다

#20대 여성 A씨는 구직사이트에서 물품을 대신 주문·결제하면 물건값과 수익금을 돌려준다는 부업을 시작했다. 처음에는 약속대로 돈이 들어왔지만 이후 주문액이 커졌고, 대출까지 받아 결제한 뒤 환급이 끊겼다. 피해액은 6300만원에 달했지만 본인이 직접 결제하고 대출을 받았다는 이유로 카드사 보상을 받지 못했다.#50대 남성 B씨는 콘도회사 직원을 사칭한 사기범에게 카드번호와 유효기간 등을 알려줘 600만원이 결제됐다. 실제 결제처는 콘도회사가 아닌 대형음식점이었다. 음식점주 역시 대출을 받으려면 매출실적이 필요하다는 말에 속아 결제를 처리한 뒤 정산대금을 사기범에게 보냈다. 피해자의 직접 결제였지만 가맹점의 허위매출이 인정돼 카드결제는 취소됐다.보이스피싱에 속은 피해자가 직접 카드로 결제한 거래도 앞으로 카드사의 이상거래탐지 대상에 포함된다. 불법가맹점이 연루된 피해는 결제 과정에 대한 조사를 강화해 구제 가능성을 높인다.15일 금융감독원은 이 같은 내용을 담은 보이스피싱 카

은행 웃고 증권 긴장…FOMC 앞두고 금융권 희비

미국의 금리 인상 가능성이 커지면서 국내 금융권에 긴장감이 돌고 있다. 은행과 보험사는 이익과 자본 관리에 도움이 되는 반면 카드·캐피털사는 조달비용이 늘어나고 저축은행과 증권사의 경우 금리 상승에 따른 득실이 엇갈린다.14일 금융권에 따르면 미국 연방준비제도(Fed)는 오는 15~16일(현지시각) 연방공개시장위원회(FOMC)를 열고 기준금리를 결정한다. 증권업계는 중동 전쟁 장기화와 미국 소비자물가 상승을 근거로 Fed가 금리를 0.25%포인트 인상할 것으로 전망했다. 투자업계도 대체로 9월 금리 인상을 예상했다.한국은행은 지난 7월과 8월 기준금리를 잇달아 올려 현재 연 3.00%다. 국내 기준금리가 오른 데 이어 미국도 금리 인상 가능성이 커지면서 금융업권별 희비가 엇갈리고 있다. 업권별 기상도는 은행·보험 "대체로 맑음", 카드·캐피털·저축은행 "흐림", 증권 "구름 많음"으로 요약된다.━은행·보험 맑음…숨은 먹구름도━은행은 "구름 조금 낀 맑음"에 가깝다. 금리가 오

산모 병력에 태아보험 해지한 보험사…금감원 제동

금융감독원이 임신부의 과거 병력을 알리지 않았다는 이유로 자녀 보장까지 포함한 태아보험 계약 전체를 해지하는 관행에 제동을 걸었다. 보험금 지급을 지연시키는 과도한 의료자문과 간병인보험의 무리한 입증 요구도 개선하도록 주문했다.금감원은 14일 생명·손해보험협회와 39개 보험사의 소비자보호·보상 담당 부서장이 참석한 가운데 "보험업계 소비자보호·보상부문 부서장 확대 간담회"를 개최했다고 밝혔다.이번 간담회는 기존 소비자보호 부서장 중심이던 참석 대상을 보상 담당 부서장까지 확대한 것이다. 민원과 분쟁이 발생한 뒤 대응하는 데 그치지 않고 보험금 지급 단계부터 소비자 피해를 예방하겠다는 취지다.━산모 병력 탓 자녀 보장까지 해지 "제동"━태아보험은 별도의 보험상품이 아니라 어린이보험에 태아가입특약을 더한 상품이다. 태아는 출생을 조건으로 주피보험자가 되며, 임신부는 임신·출산 관련 위험 등을 보장받는 종피보험자로 등재된다.그러나 일부 보험사가 태아와 직접적인 관련성이 낮은 임신부

보험부채 부풀리기 막는다…계리가정 보고 의무화

보험회사가 보험부채 평가에 사용하는 계리가정의 산출 근거와 변경 이력, 검증 결과 등을 매년 금융감독원에 제출해야 한다. 연중 계리가정을 바꿀 때는 변경에 따른 재무 영향 등을 이사회 내 위험관리위원회에 보고해야 한다.금융위원회는 11일 이 같은 내용을 담은 "보험업감독규정" 개정안을 마련해 오는 21일까지 규정변경예고를 실시한다고 밝혔다.계리가정은 손해율과 사업비 등 보험회사의 미래 현금흐름과 손익을 추정할 때 사용하는 전제다. 2023년 새 국제회계기준(IFRS17)과 신지급여력제도(K-ICS)가 시행되면서 계리가정에 따라 보험부채와 손익이 달라질 수 있어 산출부터 변경·검증까지 전 과정에 대한 관리 필요성이 커졌다.━계리가정 변경, 위험위에 보고━개정안은 보험회사가 매년 사업보고서를 제출할 때 계리가정 보고서를 함께 금감원에 내도록 했다. 보고서에는 가정별 산출 근거와 방법을 비롯해 주요 변경 사항과 검증 결과, 현금흐름 모델링, 내부통제 관련 사항 등이 담긴다.금융당국

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